РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

25 сентября 2025 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кучеровой А.В., при секретаре судебного заседания <ФИО>8,

с участием ответчика <ФИО>6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>6 о взыскании <ФИО>4 по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «<ФИО>2» обратилось в Куйбышевский районный суд <адрес> с иском к <ФИО>6, требуя взыскать с ответчика в его пользу сумму <ФИО>4 за период с <дата> по <дата> по договору <номер> от <дата> в размере 149 924,18 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 497,73 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между АО «<ФИО>2» и <ФИО>6 был заключен кредитный договор <номер> на сумму 86 697 рублей с процентной ставкой 12% годовых. Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160 (ч.1), 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем совершения <ФИО>3 действий по принятию предложения <ФИО>11, содержащегося в заявлении <ФИО>11 и основанного на условиях предоставления и обслуживания <ФИО>3 «<ФИО>2», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении <ФИО>11 просил <ФИО>3 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский <ФИО>7, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему <ФИО>3 в размере 86 697 рублей. Во исполнение договорных обязательств, <ФИО>3 заемщику был предоставлен <ФИО>3 путем зачисления суммы <ФИО>3 на банковский <ФИО>7 <ФИО>11 <номер>. По условиям договора, плановое погашение <ФИО>4 осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. Сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей. В нарушение условий договора, погашение <ФИО>4 заемщиком своевременно не осуществлялось. <дата> <ФИО>3 было выставлено заемщику <ФИО>5 требование, содержащее в себе требование оплатить <ФИО>4 в сумме 156 431,69 рублей не позднее <дата>, однако требование <ФИО>3 последним не было исполнено. Вследствие неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору, <ФИО>3 обратился в суд с требованием о взыскании <ФИО>4 в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию <ФИО>3 в отношении <ФИО>11 судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

Представитель истца АО «<ФИО>2» <ФИО>9, уведомленный о дате, месте и времени судебного заседания, в суд не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик <ФИО>6 просила отказать в удовлетворении заявленных АО «<ФИО>2» требований, указывая на пропуск истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1 - 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору <ФИО>3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (<ФИО>3) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением <ФИО>3.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского <ФИО>7 <ФИО>3 обязуется принимать и зачислять поступающие на <ФИО>7, открытый <ФИО>11 (владельцу <ФИО>7), денежные средства, выполнять распоряжения <ФИО>11 о перечислении и выдаче соответствующих сумм со <ФИО>7 и проведении других операций по <ФИО>7.

В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского <ФИО>7, <ФИО>11 оплачивает услуги <ФИО>3 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на <ФИО>7.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как указано в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат <ФИО>3 полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от <дата> <номер> «О <ФИО>3 и банковской деятельности» отношения между <ФИО>3 России, кредитными организациями и их <ФИО>11 осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по <ФИО>3 и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что <ФИО>6 <дата> обратилась в ЗАО «<ФИО>2» с заявлением <номер>, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания <ФИО>3 «<ФИО>2», кредитного договора, в рамках которого просил открыть ему банковский <ФИО>7, используемый в рамках кредитного договора, номер <ФИО>7 <ФИО>11 указан в графе «<ФИО>7 <ФИО>11» Раздела «Кредитный договор» (п. 1.1), предоставить ему <ФИО>3 в сумме, указанной в графе «Сумма <ФИО>3» Раздела «Кредитный договор», путем зачисления суммы <ФИО>3 на <ФИО>7 <ФИО>11 (п. 1.2); в безналичном порядке перечислить со <ФИО>7 <ФИО>11 в пользу организации, указанной в Разделе «Организация», сумму денежных средств, указанную в графе «Сумма <ФИО>3» на товар Раздела «Информация для организации» (п. 1.3); в случае, если в Разделе «Товар (Товары)» в качестве одного из товаров указан «Страховой полис», в безналичном порядке перечислить со <ФИО>7 <ФИО>11 в пользу страховой компании, наименование которой указано в том же пункте Раздела «Товар (Товары)», сумму денежных средств, указанную в графе «<ФИО>3» того же пункта (п. 1.4); в случае, если в графе «Личное страхование» указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со <ФИО>7 <ФИО>11 в пользу ЗАО «<ФИО>2» сумму денежных средств, представляющую собой разницу между суммой <ФИО>3 и суммой денежных средств, подлежащих перечислению в соответствии с п.п. 1.3, 1.4 настоящего заявления.

В заявлении также указано, что <ФИО>6 понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться документы, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, а именно:

- акцептом оферты о заключении кредитного договора являются действия <ФИО>3 по открытию ей <ФИО>7;

- акцептом оферты о заключении соглашения о погашении <ФИО>4 по <ФИО>3 будут являться действия <ФИО>3 по выполнению этих условий, описанных в данной оферте.

Данное заявление подписано лично <ФИО>6 и подано в <ФИО>3 <дата>. Договор заключается путем акцепта <ФИО>3 предложения (оферты) <ФИО>11 о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом <ФИО>3 предложения (оферты) <ФИО>11 о заключении договора являются действия <ФИО>3 по открытию <ФИО>11 <ФИО>7. Срок погашения <ФИО>4 по настоящему Договору, включая возврат <ФИО>3, определяется моментом востребования <ФИО>4. С целью погашения <ФИО>4 выставляет <ФИО>5-выписку.

Как следует из расчета <ФИО>4 заемщика, <ФИО>6 свои обязанности по возврату <ФИО>3 надлежащим образом не исполнила, платежи в <ФИО>7 погашения <ФИО>3 не вносила, в связи с чем, <ФИО>3, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы <ФИО>4, выставив и направив в его адрес <ФИО>5 – выписку со сроком оплаты <ФИО>4 – до <дата>.

Ответчиком требования, содержащиеся в <ФИО>5 – выписке, исполнены не были, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

<дата> мировым судьей судебного участка <номер> <адрес> и <адрес> выдан судебный приказ <номер>, которым с <ФИО>6 в пользу АО «<ФИО>2» взыскана <ФИО>4 по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 156 431,69 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 164,32 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка <номер> <адрес> и <адрес> от <дата> отменен судебный приказ <номер> от <дата>, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Согласно представленного <ФИО>3 расчета, <ФИО>4 ответчика <ФИО>6 в пользу АО «<ФИО>2» за период с <дата> по <дата> по договору <номер> от <дата> составляет 149 924,18 рублей.

В ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска <ФИО>3 срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании <ФИО>4 по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <дата>) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной <ФИО>4 по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истца, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору <ФИО>3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (<ФИО>3) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что <ФИО>3 предоставляется <ФИО>3 всякий раз при совершении <ФИО>11 расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого <ФИО>11 на <ФИО>7 карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, <ФИО>3 формирует <ФИО>7-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера <ФИО>4, а <ФИО>11 обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на <ФИО>7 карты, денежные средства с которого списываются <ФИО>3 в погашение <ФИО>4 по <ФИО>3 и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Кроме того, кредитор выставил заемщику сумму <ФИО>4 по договору, и у ответчика возникла обязанность погасить не только обязательные минимальные платежи (ежемесячные), но и весь долг, который включает в себя расходные операции, плату за выпуск карты, плату за снятие наличных, проценты за пользование <ФИО>3, плату за пропуск минимального платежа.

Согласно ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Между тем, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с <ФИО>6 в пользу АО «<ФИО>2» <ФИО>4 по кредитному договору <номер> от <дата>, истец обратился к мировому судье только <дата>, то есть по истечении срока обращения в суд за взысканием данной <ФИО>4.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «<ФИО>2» к <ФИО>6 о взыскании <ФИО>4 за период с <дата> по <дата> по договору <номер> от <дата> в размере 149 924,18 рублей, у суда не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 497,73 рублей взысканию с ответчика в пользу <ФИО>3 не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «<ФИО>2» к <ФИО>6 о взыскании суммы <ФИО>4 за период с <дата> по <дата> по договору <номер> от <дата> в размере 149 924,18 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 497,73 рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Кучерова

Мотивированный текст решения изготовлен <дата>