РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 июля 2022 года город Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:
председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,
при секретаре Пановой Н.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4096/2022 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя тем, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о карте №. При заключении договора стороны согласовали размер процентов за пользование кредитом – 30,9% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств по оплате товаров с использованием банковской карты. Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа. Банк потребовал погашения ответчиком задолженности, сформировав заключительную счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности ответчика в сумме 80 727,52 рубля и срок ее погашения до . По настоящее время задолженность ответчиком перед банком не погашена. Просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору о карте № от в размере 60 679 рублей 02 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2020 рублей 37 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался в соответствии со ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебной повесткой с уведомлением о вручении.
В соответствии с пп.33-35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ № 221 от 15.04.2005 года, при доставлении почтовых отправлений в почтовые абонентские ящики опускаются в соответствии с указанными на них адресами соответствующие извещения. При неявке адресата за почтовым отправлением в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения, не полученные адресатами почтовые отправления, возвращаются отправителям по обратному адресу.
Судом принимались меры по извещению, предусмотренные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, в частности, дважды направлялись повестки ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанному в исковом заявлении, адресной справке ОВМ УМВД России по г.Нижневартовску, однако конверты были возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи «Истек срок хранения». Сведениями об ином адресе ответчика суд не обладал.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации)
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 67).
В пункте 68 вышеуказанного Постановления Пленума, разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Поскольку ответчик, несмотря на неоднократно доставляемые организацией почтовой связи судебные извещения не получал по причинам, уважительность которых не подтверждена, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, считая его извещенным по адресу регистрации по месту жительства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета.
В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными ст.ст. 434,435 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем подписания заемщиком заявления на получение банковской карты, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 и Акционерное общество «Банк Русский Стандарт заключили договор потребительского кредита № от
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского № от : Максимальный лимит кредитования составил 299 000 рублей; Лимит 75 000 рублей; Срок действия договора – договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определялся моментом востребования (п.1,2 договора).
До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный плате, который равен совокупности следующих сумм: 3% от суммы основного долга; 2% сумма сверхлимитной задолженности, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов по кредиту; сумма неустойки; неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности.
Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования (п.6 договора).
Банк установил ответчику лимит кредитования в размере 75000 рублей.
В период с по ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 118999,74 рубля, что подтверждается выпиской по счету ответчика №.В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно условиям.
В силу п.6.1 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует Счет-выписку, которая передаётся Банком заемщику способом, согласованным между сторонами.
Пунктом 8.1 Условий установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением заемщику Заключительного счёта-выписки, при этом заемщик обязан в течение 30 календарных дней со дня выставления Заключительного счёта-выписки погасить задолженность в полном объёме.
Сумма, указанная в Заключительном счёте-выписке, является полной сумой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного счёта-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при её наличии), рассчитанных со дня, следующего за днём выставления Заключительного счёта-выписки, по день оплаты, указанный в нём, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежавших уплате Клиентом, не списанных со счёта (п.8.3 Условий).
Условиями также предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредитования как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, уведомляя Клиента о новом размере лимита в счёте-выписке, вносить изменения в Условия и Тарифы, с уведомлением об этом Клиента способами, предусмотренными Условиями, заменять Тарифный план, применяющихся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках договора, на другой Тарифный план.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита № от , процентная ставка по договору составляет 30,9 % годовых.
Как следует из п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основанного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день полной уплаты просроченных процентов либо по день оплаты. После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.
Согласно Тарифному плату ТП 24-н, действовавшему на дату заключения сторонами договора, плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, дополнительной карты – 100 руб., плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка за счет кредита - 4,9% от суммы расходной операции, но не менее 499 рублей.
Пунктом 26.2 Тарифного плана определена плата за предоставление услуги СМС-сервис - информации об операциях, совершенных с использованием карты, в размере 50 руб. ежемесячно.
В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с п.5.1 Условий задолженность клиента перед Банком образуется в результате: предоставления Банком заемщику кредита, начисления Банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, возникновения неустойки.
В силу п.5.2 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты по оплате товара, переводу денежных средств в пользу партнера и др.
Согласно п.5.4 Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счёте сумм операций, указанных в п.п.5.2,5.3 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счёт кредита.
Как следует из п.5.7 проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на начало операционного дня; при этом за базу для начисления процентов берётся действительное числе календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются на дату полного возврата кредита, а в случае выставления заключительного счета-выписки - по день оплаты Банк прекращает начислять проценты после дня оплаты.
Согласно ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно выписке из лицевого счета № ответчиком совершались операции по кредитной карте, также ответчик вносил денежные средства на счет, последний платеж был произведен в размере 4043,19 рублей, после чего денежные средства в счет погашения задолженности ответчиком не вносись.
Счет-выписка с требованием погашения клиентом задолженности в размере 80 727 рублей 52 копейки в срок до сформирована , однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы в полном размере.
Согласно представленному истцом расчёту, арифметическая правильность которого судом проверена, по состоянию на у ответчика перед истцом имеется задолженность в общей сумме 80 727,52 рубля, в том числе: по основному долгу – 74061,24 рубля, плата за снятие – 2495 рублей, проценты за пользование кредитом – 20356,86 рублей, неустойка за пропуск минимального платежа – 10694,42 рубля.
и ответчиком внесены платежи в счет погашения кредита в размере 10000 рублей и 10 048, 50 рублей, таким образом, задолженность ответчика составила 60 679,02 рубля.
Согласно положениям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, следует из материалов дела, что мировым судьей судебного участка № Сургутского судебного района города окружного значения Сургута ХМАО-Югры в отношении ответчика был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности кредитному договору № от за период с по в размере 80 727,52 рубля и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1310,91 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № Сургутского судебного района города окружного значения Сургута ХМАО-Югры от судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от за период с по в размере 80 727,52 рубля и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1310,91 рублей в отношении ФИО1 был отменен, в связи с поступлением возражений относительно судебного приказа.
Поскольку судом установлено, не опровергнуто ответчиком, что он свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов не исполнил, доказательств полного погашения кредитной задолженности и процентов ответчиком суду не представлено, задолженность ответчика подтверждена на общую сумму в размере 60 679 рублей 02 копейки, в связи с чем суд полагает требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2020,37 рублей, подтвержденные платежным поручением № от .
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан УМВД России по Ханты-Мансийскому автономному округу-Югре, код подразделения №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) задолженность по договору № от в размере 60 679 рублей 02 копейки и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2020 рублей 37 копейки, всего взыскать 62 699 (шестьдесят тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 39 копеек.
Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.
Судья Е.Е. Свинова
Мотивированное решение изготовлено 19 июля 2022 года
«КОПИЯ ВЕРНА»
Судья ______________ Е.Е. Свинова
Секретарь с/з _________Н.ФИО2
« ___ » _____________ 2022 года
Подлинный документ находится в
Нижневартовском городском суде
ХМАО-Югры в деле № 2-4096/2022
Секретарь с/з __________ Н.ФИО2