Дело № 2-3645/2025
УИД: 36RS0005-01-2025-004008-52
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 сентября 2025 года г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Литвинова Я.С.,
при секретаре Дробышевой М.С.,
в отсутствие лиц, участвующих в деле
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество «Инвестквартал» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО «Инвестквартал» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 311 840,28 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 10 297 рублей.
В обоснование иска указано, что между ФИО2 и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым открыт банковский счет, валюта счёта: ФИО1 рубль и выпущена банковская карта. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ должник присоединился к общим условиям получения и использования банковских карт Банка с условиями кредитования счета и Тарифам по банковскому обслуживанию Банка в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
Должнику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка и следующими условиями кредитования: расчетный период 1 месяц, процентная ставка - 22 % годовых, сумма предоставленного кредита – 277 688 рублей. Вышеуказанный договор является по своей правовой природе смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Должнику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов и пеней за несвоевременное погашение кредита. В соответствии с подписанным Должником Заявлением (согласием), прилагаемым к настоящему заявлению, он присоединился к Общим условиям банковского облуживания и их приложению - Условиям предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания Банка. В соответствии с данными условиями Заемщик предоставил Банку заявление о предоставлении кредита и открыли банковского счета, путем подписания такого заявления с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. Подписание заемщиком кредитного договора также подтверждается справкой ПАО «МТС-Банк», прилагаемой к настоящему заявлению, содержащей сведения о дате и времени отправки и получения смс - сообщения с аналогом собственноручной подписи.
Должник в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. Должник в одностороннем порядке прекратил исполнять условия договора и на текущий момент по данному договору имеется открытая просрочка с ДД.ММ.ГГГГ. Прилагаемый к исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных должником в погашение кредита, а также информацию о задолженности, подлежащей взысканию в пользу Банка.
Договор об уступке прав требования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и ООО «СФО «ИНВЕСТКВАРТАЛ» (которое является специализированным финансовым обществом в соответствии с требованиями ФЗ «О рынке ценных бумаг»).
ООО «СФО «ИНВЕСТКВАРТАЛ» приобрело права требования по указанному выше кредиту в соответствии со следующими договорами уступки прав требования:
На момент составления искового заявления задолженность должника перед Истцом по указанному выше договору составляет 311840,28 рублей, в том числе: сумма основного долга - 0 рублей; сумма процентов - 0 рублей; сумма просроченных платежей по основному долгу – 261 514,08 рублей; сумма просроченных платежей по процентам – 50 326,2 рублей; госпошлина - 0; сумма штрафов 0; сумма пеней 0; неустойка 0; комиссии - 0 рублей.
Мировому судье судебного участка № в Советском судебном районе <адрес> направлялось заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «СФО «Инвестквартал» в размере № рублей и государственной пошлины 3 159,2 рублей. Мировым судьей был выдан судебный приказ.
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен.
Все лица, участвующие в деле, извещены судом о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.
В судебное заседание представитель ООО «СФО «Инвестквартал» не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражая против рассмотрения в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
С согласия представителя истца и на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав представленные доказательства и материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.
Согласно ст. 813 ГК РФ последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где в ч. 1 ст. 5 данного Закона указано, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий и может содержать элементы других договоров (смешанный договор).
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма,
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об инфо информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «МТС –Банк» с заявлением № о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д. 23).
Подписание заемщиком заявления и кредитного договора подтверждается справкой ПАО «МТС-Банк», согласно которой ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 отправила заявление на предоставление кредита и согласие на страхование с мобильного номера №, документация подписана в № (л.д. 21).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС – Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № № на сумму № годовых. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта, открыт банковский счет (л.д. 21 оборотная сторона).
ФИО2 была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей, дополнительными услугами и опциями, что подтверждается аналогом ее собственноручной подписи (л.д. 22-28).
Акцептом банка оферты ФИО2 является зачисление денежных средств на счет клиента (л.д. 11).
Следовательно, условия кредитного договора были согласованы сторонами в установленном законом порядке.
Вместе с тем, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был изготовлен полис страхования жизни и здоровья ФИО2 на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС – Банк» и ООО «СФО «Инвестквартал» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, предметом которого является уступка прав требования возмещения задолженности по указанному кредитному договору (л.д. 12-13). Актом приема – передачи к заключенному договору цессии и реестром передаваемых прав подтверждается уступка цедентом цессионарию права требования возмещения задолженности с ФИО2 (л.д. 14-15, 51-52).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО «Инвестквартал» была произведена оплата по договору уступки прав требования № - СФО от ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 293 286 рублей (л.д. 38).
Поскольку платежи производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность в сумме 311 840,28 рублей, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 261 514,08 рублей; сумма просроченных платежей по процентам – 50 326,2 рублей.
ООО «СФО «Инвестквартал» обращалось к мировому судье судебного участка № в Советском судебном районе <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе <адрес> вынесен судебный приказ №.
ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений ФИО2 относительно исполнения судебного приказа мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе <адрес> судебный приказ отменен.
Суд учитывает, что в соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору кредитной карты составила 311 840,28 рублей, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 261 514,08 рублей; сумма просроченных платежей по процентам – 50 326,2 рублей.
До настоящего момента указанная задолженность перед истцом не погашена.
Суд принимает во внимание тот факт, что расчёт задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Ответчик в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК РФ доказательств оплаты по договору, а также иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представил.
В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «СФО «Инвестквартал» о взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере 10 297 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) в пользу ООО «СФО «Инвестквартал» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 840 рублей 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 297 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Я.С. Литвинов
Мотивированное решение составлено 22.09.2025.