Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 г. г. Черепаново

Черепановский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Зенковой Л.Н.,

при секретаре Гейзер Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

установил:

АО « Банк Русский Стандарт » обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о карте. В заявлении указав, что (дата) между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. (дата) Банк открыл Клиенту банковский счет №, выпустить на имя ответчика банковскую карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. В период с (дата) по (дата) клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности включая возврат клиентом банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.(дата) банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требования оплатить задолженность в сумме 257372,50 руб. не позднее (дата), которое клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность не возвращена и составляет, согласно представленному расчету, 257 370,57 руб. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 773.71 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была надлежаще и своевременно извещена, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не признала, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала что к спорным отношениям применяются общие сроки исковой давности. Ответчик регулярно вносила платежи в погашение задолженности вплоть до (дата), после чего денежные средства ею более не вносились, выплаты по договору кредитования о карте она прекратила. (дата) банк выставил ответчику заключительный счет-выписку содержащую требование оплатить задолженность в сумме 257 372,50 руб. не позднее (дата), однако, доказательства, свидетельствующие о том. Что указанная выписка направлялась ответчику истцом не представлены. На протяжении более 7 лет от истца в адрес ответчика требований о погашении задолженности не поступало. (дата) истец обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа, спустя три года после оплаты последнего платежа и выставленного заключительного счета-выписки по договору. (дата) ответчик узнал о вынесенном судебном приказе, который в последующем был отменен.Срок окончания кредитного договора по карте не определен в соответствии с законодательством РФ и составляет 3 года с даты активации карты, то есть сроки исковой давности для взыскания по указанному договору о карте установленные законом прошли, Ответчик к истцу не обращался с заявлением о перевыпуске карты, а также о выпуске дополнительной карты. В связи с тем, что ответчиком (дата) внесен последний платеж – следующий платеж необходимо было внести (дата), что ответчиком не было сделано, истек срок для предъявления исковых требований о взыскании задолженности по карте. С (дата) истцу стало известно о том, что ФИО1 кредитные обязательства по договору кредитования не исполняет и считает, что срок исковой давности следует считать с (дата).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, поэтому в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

В силу п.2 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п.1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 440 ГК РФ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от (дата) по условиям которого банк открыл Клиенту банковский счет № и выпустил на имя клиента банковскую карту, а также осуществил кредитование открытого на имя клиента счета.

Факт заключения договора нашел свое подтверждение и ответчиком не оспорен.

Согласно выписке по счету банк свои обязательства перед заемщиком выполнил.

Заемщиком, принятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом.

Последний платеж по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от (дата), как следует из представленного истцом расчета задолженности, от ответчика ФИО1 поступил (дата) в сумме недостаточной для погашения задолженности.

(дата) АО «Банк Русский Стандарт» был выставлен ответчику ФИО1 заключительный счет с требованием в срок до (дата) погасить всю сумму задолженности размере 257 372,50 руб. образовавшуюся по состоянию на (дата).

В пункте 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт » указано, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока указанного в п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки).

При таких обстоятельствах, условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

(дата) банк обратился к мировому судье ............ о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по договору № от (дата) в размере 260 259,36 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 257 372,50 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины – 2 886,86 руб.

(дата).по вышеуказанным требованиям вынесен судебный приказ № от (дата).

(дата) судебный приказ вступил в законную силу и выдан взыскателю (дата).

(дата) от должника ............ (ФИО3)И.Э. в адрес судебного участка ............ поступило заявление о восстановлении процессуального срока для подачи возражений на судебный приказ № от (дата).

(дата) определением мирового судьи ............ судебный приказ № от (дата) отменен.

(дата) АО « Банк Русский Стандарт » обратилось с иском к ФИО3 ............ И.Э. о взыскании задолженности по договору о карте.

В материалы дела представлен расчет задолженности по договору № от (дата) образовавшейся за период с (дата) по (дата) в размере 257 372,50 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 209 027,08 руб.; проценты за пользование кредитом 44 543,49 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 500,0 руб., СМС сервис – 300,0 руб.

Данный расчет судом проверен.

Ответчиком возражения на указанный расчет не поданы, свой расчет не представлен, поэтому оценить его суд не может.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношеньям срока исковой давности.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда (дата)).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ (дата))).

Последний платеж по кредиту ответчиком внесен за период - (дата) по (дата).

С (дата), с даты не внесения очередного платежа, истец узнал о нарушении своих прав связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств.

(дата) истец обратился к ответчику с требованиями о досрочном возврате суммы займа (кредита), направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку, тем самым изменив срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «РУССКИЙ СТАНДАРТ» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и предъявления клиенту.

Тем самым обращение банка к заемщику с заключительным счетом-выпиской о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Доказательства, свидетельствующие о том, что указанные требования банка исполнены заемщиком (ответчиком) полностью либо в части, о признании суммы долга, суду не представлены и судом не добыты.

С учетом вышеизложенного срок исковой давности по спорным отношениям следует исчислять с даты, выставления банком заключительного счета, то есть с (дата).

Таким образом, срок исковой давности по указанным требованиям начинал течь с (дата) и оканчивался (дата).

(дата), то есть за 12 дней до окончания срока исковой давности АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа, в связи с чем срок исковой давности прервался с (дата) по (дата) (даты отмены судебного приказа.

Как следует из пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 (ред. от (дата)) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

О том, что ответчик не признал свой долг свидетельствует его обращение об отмене судебного приказа.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43).

Истец с заявлением о восстановлении срока не обращался.

Согласно п.24. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что платежи по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. (дата) должны были осуществляться заемщиком не позднее 25 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 14 Тарифного плата «Русский Стандарт» сумма минимального платежа определяется как 5% задолженности Клиента по Основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода.

Последний платеж ответчиком внесен (дата).

С (дата) истцу стало известно о нарушении своего права, то есть с даты не внесения очередного минимального платежа.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ), означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, руководствуясь положениями ст.ст. 200, 203 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично в пределах трехлетнего срока с даты обращения Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа (образовавшуюся за период с (дата) по (дата)) в сумме 19 017,58 руб., из которой 12 545,0 руб. - задолженность по основному долгу (250 899,92 : 100 х 5 = 12 544,996 (ежемесячный платеж); 5 772,58 руб. – проценты за пользование кредитом; 700,0 – плата за пропуск минимального платежа.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, что составляет 7,39% от заявленной суммы иска, расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат возмещению с ответчика частично, в размере 426,68 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. (дата) в размере 19 017,58 руб., в том числе: 12 545,0 руб. - задолженность по основному долгу, 5 772,58 руб. – проценты за пользование кредитом; 700,0 – плата за пропуск минимального платежа, расходы по оплате госпошлины в сумме 426,68 руб., а всего 19 444 (девятнадцать тысяч четыреста сорок четыре) руб. 26 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья: подпись ФИО4