Копия
Дело № 2-1135/2022
32RS0008-01-2022-001364-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Дятьково 29 ноября 2022 года
Дятьковский городской суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи Чернигиной А.П.,
при секретаре Брайцевой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО «РСВ») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что между закрытым акционерным обществом «Связной Банк» (впоследствии переименованным в акционерное общество «Связной Банк», что подтверждается выпиской из Устава в редакции от 25.11.2014г.) и ответчиком был заключен кредитный договор № S_LN_5000_209121 от 23.05.2012 г. с лимитом задолженности в размере 80 000 рублей, под 27 % годовых.
В соответствии с условиями заключенного договора, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчиком, в нарушение установленных договором условий и сроков оплаты кредита, денежные средства банку не возвращены.
Согласно п. 1.5 Договора № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 г, выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, 24.04.2015 г. право требования данного долга перешло к ООО «Феникс», которое, в свою очередь, на основании п. 1.5 Договора № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016г., дополнительного соглашения № 1 от 29.12.2016 г., акта приема-передачи прав требования, 29.12.2016 г. уступило право требования данного долга СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.
В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от 12.11.2021 г. заключенного между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ», перечнем должников к договору, 12.11.2021 г. право требования долга перешло истцу.
На дату уступки прав общая сумма задолженности составляла 162 208,51 рублей, что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к договору уступки прав требования от 12.11.2021 г.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, на дату обращения в суд с настоящим заявлением в размере 124 163,08 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 3 683,26 рублей.
Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований, дело рассмотреть без его участия.
Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ).
В соответствии с положениями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 ГК РФ).
На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ, а также пункта 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
По делу установлено, что между закрытым акционерным обществом «Связной Банк» (впоследствии переименованным в акционерное общество «Связной Банк», что подтверждается выпиской из Устава в редакции от 25.11.2014г.) и ответчиком был заключен кредитный договор № S_LN_5000_209121 от 23.05.2012 г. с лимитом кредитования 80 000 рублей, под 27% годовых.
Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Банк Связной».
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом в соответствии с Общими условиями договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.
Согласно вышеуказанному договору, кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а заемщик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором.
Ответчик, в свою очередь при заключении договора подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями и Тарифами банка, в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Так же подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита задолженности, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.
В соответствии п. 4.1.1, 4.2.1-4.2.2 Условий предоставления и погашения кредита по картам в Связном-Банке (ЗАО) и договором СКС банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет (далее - СКС) в указанной клиентом валюте, выдать карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные Договором и Тарифами.
Банк открывает СКС для отражения операций с использованием карты на основании заявления на выпуск карты в валюте карты.
На основании п. 5.1-5.4 банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимит кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Решение об установлении лимита принимается банком на основании заявления клиента.
Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению банка.
На основании п.п. 5.5.-5.17 вышеуказанных Условий предоставления и погашения кредита по картам в Связном-Банке, клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.
Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком.
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.
Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита.
Размер процентной ставки устанавливается тарифами, действующими на дату заключения договора.
Сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются Условиями предоставления кредита па картам в Связном Банке (ЗАО)» (Приложение № 1 к настоящим общим Условиям).
Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом о расчетном периоде.
При начислении процентов в расчет не принимаются платежные операции при условии выполнения требований льготного периода.
Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размешает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС.
Порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливаются в «Условиях предоставления Кредита по Картам в Связном Банке (ЗАО).
В случае отсутствия на СКС денежных средств в дату платежа банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа и необходимых комиссий с любого Счета/СКС клиента, открытого в банке.
В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.
Банк направляет Клиенту требование о досрочном погашении Задолженности и расторжении Договора одним из следующих способов по своему усмотрению: через отделения почтовой связи путем направления письма либо через подразделение банка.
Согласно п. 4.4.1-4.4.2 клиент обязуется ежемесячно не позднее 10-го календарного дня по окончании расчетного периода просматривать и анализировать в личном кабинете клиента через интернет-банк выписку по счету, сформированную банком.
В случает несогласия клиента с движением денежных средств, указанных в выписке по счету, клиент уведомляет об этом банк не позднее 30 календарных дней с момента совершения операции с использованием карты. При неполучении банком такого уведомления по истечении указанного срока, выписка по счету считается подтвержденной клиентом и последующие претензии по ней банком не принимаются.
В соответствии с условиями заключенного договора, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, открыл ответчику специальный карточный счет и выпустил на его имя кредитную карту с установленным лимитом кредитования в размере 80 000 рублей, под 27 % годовых, с льготным периодом до 50 дней и расчетным периодом с 26-го по 25- число месяца. Ответчик, в свою очередь, обязался вносить ежемесячный минимальный платеж в размере 5000 рублей 15-го числа каждого месяца.
Ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату кредита, в результате чего на дату уступки прав требования общая сумма задолженности составляла 162 208,51 рублей, что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к договору уступки прав требования от 12.11.2021 г.
В соответствии с общими условиями, банк вправе передавать (уступать) свои права по договору третьим лицам.
Согласно п. 1.5 Договора № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 г, выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, 24.04.2015 г. право требования данного долга перешло к ООО «Феникс», которое, в свою очередь, на основании п. 1.5 Договора № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016г., дополнительного соглашения № 1 от 29.12.2016 г., акта приема-передачи прав требования, 29.12.2016 г. уступило право требования данного долга СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.
В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от 12.11.2021 г. заключенного между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ», перечнем должников к договору, 12.11.2021 г. право требования долга перешло истцу.
10.11.2020г. мировым судьей судебного участка № 74 Дятьковского судебного района Брянской области был вынесен судебный приказ о взыскании ФИО1 кредитной задолженности в указанном размере.
Определением от 11.04.2022г. данный судебный приказ был отменен.
В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).
Статья 207 ГК РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1) В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим (п.2).
В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной сторонок договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).
Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26).
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пунктами 17,18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом установлено, что сумма минимального платежа и срок его оплаты определялся банком ежемесячно на основании счета-выписки.
Как усматривается из выписки по счету, денежные средства были предоставлены заемщику 23.05.2012 года.
25.03.2015 года банком была сформирована счет-выписка с указанием суммы минимального платежа в размере 3346,10 рублей.
После указанной даты ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности не вносились, в связи с чем, 16.04.2015 года банк осуществил перенос суммы основного долга в размере 3663,58 рублей согласно требованию о досрочном возврате кредита.
Таким образом, суд полагает, что на дату формирования заключительного требования, банку было известно о своем нарушенном праве.
В заявлением о вынесении судебного приказа СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось в ноябре 2020г., который в последующем 11.04.2022г. был отменен, ввиду поступивших возражений ответчика.
В Дятьковский городской суд истец обратился с исковым заявлением в октябре 2022 года.
С учетом представленных по делу доказательств, принимая во внимание вышеуказанные нормы законодательства и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что на момент обращения с требованиями к мировому судье Дятьковского судебного участка, как и на дату обращения с требованиями в Дятьковский городской суд, срок исковой давности истцом был пропущен.
Поскольку истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд считает, что законные основания для удовлетворения исковых требований, отсутствуют.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.
Председательствующий (подпись) А.П. Чернигина
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Мотивированное решение суда составлено 7 декабря 2022 года.