Решение по делу № 2-676/2023 от 11.04.2023

44RS0028-01-2022-001109-07

Дело № 2-676/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2023 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.,

при секретаре Любимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов.

Требования мотивирует тем, что 09.07.2015 между Банком и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 20.10.2004.

В рамках договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и облуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

09.07.2005 Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и облуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от 20.10.2004 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тесте заявления, так и Условиях и Тарифах.

В период с 09.07.2005 по 09.05.2010 Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета- выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

До настоящего момента задолженность по договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета- выписки) 53586,98 рублей.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка судебный приказ в связи с возражениями клиента был отменен.

Со ссылками на ст. ст. 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 34293642 в размере 53586,98 рублей, сумму государственной пошлины в размере 1807,61 рубль.

19 сентября 2022 года Костромским районным судом Костромской области вынесено заочное решение об удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт».

Определением суда от 15 марта 2023 года указанное решение отменено по заявлению ответчика ФИО1, производство по делу возобновлено.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не присутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной о времени и месте судебного разбирательства в суд не явилась. Направила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что Банком пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд. Заключительный счет-выписка выставлен 09.03.2010, с учетом трехлетнего срока на предъявление требований ко взысканию задолженности по договору истек в 2013 году. Со ссылками на ст.ст. 195,196,199, 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) просила в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой, согласно нормам ст. 435-436 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 20.10.2004 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: предоставить кредит на приобретение товаров, путем безналичного перечисления суммы Кредита, в пользу Организации, на основании подписанного Заявления; открыть банковский счет, используемый в рамках Кредитного договора.

Согласно п. 2 Заявления ФИО1 также просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить ей Лимит задолженности в размере до 60 000 рублей.

В соответствии с условиями, указанными в заявлении, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Ответчик ФИО1 своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от 20.10.2004 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тесте заявления, так и Условиях и Тарифах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

АО «Банк Русский Стандарт» исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику карту, что подтверждается выпиской по счету.

Выпиской из лицевого счета № подтверждено, что в период с 09.07.2005 по 09.05.2010 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров c использованием карты.

Согласно Тарифному плану, являющемуся неотъемлемой частью Договора о карте коэффициент расчета минимального платежа составляет 4%. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые не взимается, 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей; 4-й раз подряд 2000 рублей.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик допускала просрочки внесения денежных средств на свой счет и не своевременно осуществила возврат предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.13 Условий срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком- выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. В случае выставления Клиенту Требования задолженность по договору о карте должна быть погашена Клиентом в течение 30 дней со дня выставления требования. Днем выставления требования Банком Клиенту является день его формирования и направления Клиенту.

09.05.2010 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 54536,04 рубля не позднее 08.06.2010, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Неисполнение требования истца повлекло обращение Банка в суд о принудительном взыскании задолженности с ФИО1

В материалы дела истцом представлен расчет задолженности по договору, которая за период с 09.07.2005 по 09.05.2010 составляет 53586,98 рублей.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в пункте 24 Постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В настоящем случае, срок полного исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом даты внесения ФИО1 последнего платежа и выставлением Банком Заключительного счета - выписки истёк в июне 2013 года. Как следует из материалов дела, к Мировому судье судебного участка № 18 Костромского судебного района Костромской области с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в декабре 2017 году. 26 декабря 2017 года Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 54536,04 рубля. Определением от 29 апреля 2022 года, в связи с поступившими возражениями ФИО1, судебный приказ был отменен. Истец в Костромской районный суд Костромской области обратился с настоящим иском 21 июня 2022.

Из изложенного следует, что на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье судебного участка № 18 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, истцом уже был пропущен срок исковой давности почти на 4 года, а при обращении с исковым заявлением в Костромской районный суд Костромской области указанный срок увеличился еще на 5 лет. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В выписке из лицевого счета указано, что в 2018 году происходило внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Однако как следует из материалов дела, внесение указанных платежей, осуществлялось в порядке исполнения судебного приказа Мирового судьи судебного участка № 18 Костромского судебного района Костромской области, то есть в недобровольном порядке, что не может свидетельствовать о признании ответчиком обязательств по погашению задолженности.

АО «Банк Русский Стандарт» позиция по заявлению ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности не высказана, каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока не представлено.

Исходя из принципа диспозитивности и равноправия сторон в гражданском процессе, стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в АО «Банк Русский Стандарт» связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение месяца с момента вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Костромской районный суд Костромской области.

Судья О.Е. Воронова