<данные изъяты>
Дело № 2-492/2025
Решение
Именем Российской Федерации
28 апреля 2025 года
Кудымкарский городской суд Пермского края в составе судьи Гуляевой Л.В., при секретаре Павловой А.Ю., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Связной Банк» (далее - АО «Связной Банк», ранее «Связной Банк» (ЗАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит. В соответствии с договором ответчик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором. Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. По договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № АО «Связной Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью «Феник» (далее - ООО «Феникс»), которое на основании договора об уступке прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № уступило права (требования) по кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, которое, в свою очередь, на основании договора об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ уступило права требования по данному кредитному договору истцу. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 029 рублей 91 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 900 рублей 90 копеек.
В судебное заседание представитель истца, не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.
В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования на дату заключения договора 60 000 рублей под 36 % годовых, расчетный период был установлен с 21-го по 20-е число месяца, срок действия карты – август 2013 года, минимальный платеж – 3 000 рублей, дата платежа – 10-е число каждого месяца, льготный период – доступен до 50 дней, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты – 600 рублей. Кредитный договор с ответчиком заключен в соответствии с Тарифом банка «С-лайн 3000» (листы дела 10, 11).
Подписав заявление о предоставлении кредита, ФИО1 заявила о присоединении к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту (оборот листа дела 10). Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредита.
В соответствии с положениями статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, из которой истец просит взыскать задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом.
Согласно расчету задолженности истца задолженность по кредитному договору составляет 130 029 рублей 91 копейка, из них основной долг – 59 274 рубля 87 копеек, проценты за пользование кредитом – 70 755 рублей 04 копейки (листы дела 13-14).
ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цессионарий принял права требования к физическим лицам (должникам), возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (листы дела 28-30).
В соответствии с выпиской из акта приема-передачи прав требования к договору от ДД.ММ.ГГГГ права требования к ФИО1 в размере 132 129 рублей 91 копейка банком переданы ООО «Феникс» (лист дела 31).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» (цедент) и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №. Согласно условиям данного договора цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (далее - должники), принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в приложении № к договору, на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (листы дела 32-34).Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД приняло права требования по кредитному договору №, должником по которым является ФИО1, общая сумма задолженности ФИО1 на момент уступки права требования составляла 132 129 рублей 91 копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере 59 274 рубля 87 копейки, задолженность по процентам в размере 70 755 рублей 04 копейки, задолженность по штрафам в размере 1 500 рублей, задолженность по комиссии в размере 600 рублей (лист дела 35).
ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (листы дела 36-38), по условиям которого цессионарий принял права требования к физическим лицам (должникам) по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (пункт 1.1).
К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав (пункт 1.1.1).
Согласно выписке из перечня должников к договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «РСВ» приняло права требования по кредитному договору №, должником по которым является ФИО1, общая сумма задолженности ФИО1 на момент уступки права требования составляла 154 026 рублей 95 копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере 59 274 рубля 87 копейки, задолженность по процентам в размере 70 755 рублей 04 копейки, задолженность по штрафам в размере 1 500 рублей, задолженность по комиссии в размере 600 рублей, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в размере 19 996 рублей 74 копейки, задолженность по госпошлине в размере 1 900 рублей 30 копеек (лист дела 39).
ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования ООО «РСВ» на ООО ПКО «РСВ» (лист дела 47).
Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Как следует из материалов дела, кредит получен ответчиком, являющимся физическим лицом, в его заявлении о выдаче кредитной карты и заключении кредитного договора, поступившего в банк ДД.ММ.ГГГГ, а также в действующих в момент заключения между ФИО1 и банком кредитного договора Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, к которым ответчик выразил желание присоединиться, не содержится положений о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иных доказательств согласия ответчика на уступку прав требования третьим лицам истцом суду не представлено.
Таким образом, поскольку в кредитном договоре прямого указания на возможность банком уступить права требования по кредитному договору третьим лицам не имеется, своего согласия истцу на уступку прав требования ответчик не давала, у суда не имеется законных оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО1
Кроме того заслуживают внимание доводы ответчика ФИО1 о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая, что кредитным договором предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем ежемесячной оплаты минимального платежа, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с пунктом 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно выписке по счету и расчету задолженности задолженность по основному долгу по кредитному договору в размере 62 400 рублей сформировалась окончательно ДД.ММ.ГГГГ (листы дела 12, 13-14). Принимая во внимание установленный договором размер ежемесячного минимального платежа (3 000 рублей), рекомендованный срок уплаты минимального платежа (каждое 10-е число месяца), задолженность по основному долгу должна была быть уплачена ответчиком в течение 20 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил в суд настоящий иск.
Применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку он истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года).
В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из материалов дела также следует, что за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 130 029 рублей 91 копейка был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен определением мирового судьи по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на день обращения СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД за выдачей судебного приказа срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности также истек (листы дела 15, 60-63).
Каких-либо доказательств признания долга ответчиком в пределах срока исковой давности в соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации в материалах дела не имеется.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С учетом изложенного в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 029 рублей 91 копейка, судебных расходов следует отказать.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 029 рублей 91 копейка, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 900 рублей 90 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья – Л.В. Гуляева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>