УИД № Дело №2-243/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 сентября 2025 года г. Бирюч
Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Максимовой С.А.
при секретаре Смовжовой И.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на следующие обстоятельства дела.
10 марта 2021 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора кредитной карты являются Заявление-Анкета, подписная ответчиком, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.
Кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкеты ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите «займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.
10 марта 2021 г. между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернут Банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Условия комплексного банковского облуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет Банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи в порядке, предусмотренном п.14 ст. 7 ФЗ №353 и п.2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования, и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита. Указанный договор заключается путем акцепта Банком аферты, содержащейся в Заявлении – Анкете ответчика.
При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 6 марта 2024 г. Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал об имеющейся задолженности за период с 6 июня 2021 г. по 6 марта 2024 г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Однако в установленный срок ФИО1 задолженность не погасил.
АО «ТБанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 6 июня 2021 г. по 6 марта 2024 г. в сумме 74 117 руб. 91 коп., из них 49 296 руб. 10 коп. – основной долг, 7 345 руб. 74 коп. – проценты; 17 476 руб. 07 коп. – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а всего 78 117 руб. 91 коп..
В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом электронным заказным письмом, не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Иск поддерживает в полном объеме.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом электронным заказным письмом, о причинах неявки суду не сообщил, заявления об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Возражений на иск или ходатайств в суд не представил.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд полагает рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению.
Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие, что между АО «ТБанк» и ФИО1 имелись правоотношения, возникшие по кредитному договору.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Из статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст.314 ГК РФ).
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В отношении кредитного договора применяются нормы права, относящиеся к договору займа.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимся на момент его возврата.
В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Как установлено судом и следует из материалов дела (индивидуальных условий договора потребительского кредита, паспорта ФИО1, тарифного Плана, Заявления-Анкеты клиента, графика платежей, условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, общих условий открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов,
общих условий кредитования, общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчётных карт, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, общих условий кредитования, общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка»), что 10 марта 2021 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, согласно которому АО «ТБанк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 110 000 руб. под 28.4 % годовых на срок до 36 месяцев. Кредит уплачивается ежемесячными регулярными платежами в размере 5 600 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неуплату регулярного платежа предусмотрен штраф 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Соглашение о кредитовании было подписано простой электронной подписью в электронном виде.
Порядок и условия предоставления займа, порядок начисления процентов, иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячными регулярными платежами в соответствии с графиком платежей (п.6). Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с Общими Условиями, а также ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Согласно тарифному плану штраф за неоплату регулярного платежа 0.1% от просроченной задолженности, оплата за услугу «Снижение платежа» 0.5% от первоначальной суммы.
Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету.
В нарушение обязательств по договору, погашение кредита ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность.
Выпиской по счету подтверждается, что Банк надлежащим образом выполнял свои обязательства перед ответчиком. ФИО1 же в свою очередь принятые на себя обязательства по указанному договору исполнял ненадлежащим образом, погашение кредита ответчиком своевременно не осуществлялось, в связи с чем, образовалась задолженность.
Из представленного расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с 6 июня 2021 г. по 6 марта 2024 г. в сумме 74 117 руб. 91 коп., из них 49 296 руб. 10 коп. – основной долг, 7 345 руб. 74 коп. – проценты; 17 476 руб. 07 коп. – иные платы и штрафы.
Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и ответчиком не оспорен, какого-либо контррасчета задолженности либо доказательств об ином размере задолженности по кредитному договору ответчик не представил.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 8 Общих условий УКБО 6 марта 2024 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. Заключительный счет направлялся в адрес ответчика. Исполнения обязательств не последовало.
На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов и комиссий Банк не осуществлял.
Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения иных платежей в погашение долга, ответчиком не представлено.
Представленные Банком доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и не вызывают у суда сомнений в их достоверности. В своей совокупности перечисленные доказательства подтверждают факт заключения ответчиком ФИО1 кредитного договора, неисполнение им взятых на себя обязательств по возврату кредита, и является основанием в силу вышеприведенных положений закона для взыскания с него задолженности по кредитному договору в размере, заявленном истцом ко взысканию.
При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения иска.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб..
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 10 марта 2021 г. за период с 6 июня 2021 г. по 6 марта 2024 г. в сумме 74 117 руб. 91 коп., из них: 49 296 руб. 10 коп. – основной долг, 7 345 руб. 74 коп. – проценты; 17 476 руб. 07 коп. – иные платы и штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а всего 78 117 руб. 91 коп..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда изготовлено 24 сентября 2025 г.
Председательствующий судья Максимова С.А.