Дело № 2-2056/2025

22RS0067-01-2025-003040-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 23 июля 2025 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Масниковой Ю.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско – Тихоокеанский Банк» (АО) к ООО «Юрма», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско – Тихоокеанский Банк» (АО) (далее также Банк) обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать солидарно с ответчиков ООО «Юрма», ФИО2 задолженность по кредитным договорам:

-НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 4 054 931,29 руб., из которых: 3 769 781,29 руб. – задолженность по основному долгу, 260 331,83 руб. – задолженность по уплате процентов, 24 818,17 руб. – задолженность по уплате пени;

-НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 808 160,92 руб., из которых: 1 651 429 руб. – задолженность по основному долгу, 148 749,01 руб. – задолженность по уплате процентов, 7 982,91 руб. – задолженность по уплате пени;

-НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 804 866,65 руб., из которых: 1 651 429 руб. – задолженность по основному долгу, 145 566,95 руб. – задолженность по уплате процентов, 7 870,70 руб. – задолженность по уплате пени;

-расходы по оплате госпошлины в размере 87 676 руб.

В обоснование требований указано, что ДАТА между Банком и ООО «Юрма» был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 000 000 руб. на срок по ДАТА, под процентную ставку в размере 23% годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства НОМЕР.1 от ДАТА с ФИО3, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщика всех его обязательств, возникающих из кредитного договора.

ДАТА между Банком и ООО «Юрма» был заключен договор кредитной линии НОМЕР, по условиям которого банк предоставил кредитную линию с лимитом в сумме 1 700 000 руб., на срок по ДАТА, под процентную ставку в размере 21,1% годовых. В рамках договора заемщику были предоставлены транши. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства НОМЕР.1 от ДАТА с ФИО3, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщика всех его обязательств, возникающих из кредитного договора.

ДАТА между Банком и ООО «Юрма» был заключен договор кредитной линии НОМЕР, по условиям которого банк предоставил кредитную линию с лимитом в сумме 1 700 000 руб., на срок по ДАТА, под процентную ставку в размере 20,2% годовых. В рамках договора заемщику были предоставлены транши. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства НОМЕР.1 от ДАТА с ФИО3, по условиям которого поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщика всех его обязательств, возникающих из кредитного договора.

Банк свои обязательства по кредитным договорам исполнил, перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика, открытый истцом. Заемщик, в нарушение условий кредитных договоров, своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов не выполняет в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику и поручителю требования об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитным договорам. До настоящего времени требование ответчиками не исполнено.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении требований настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен, в письменных возражениях указывает, что с требованиями не согласен, просит отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с него неустойки по кредитным договорам НОМЕР от ДАТА, НОМЕР от ДАТА, НОМЕР от ДАТА, снизить размер заявленной неустойки до 1 000 руб.

Представитель ответчика ООО "Юрма" в судебное заседание не явился, извещен.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

ДАТА между Банком и ООО «Юрма» заключен кредитный договор НОМЕР путем присоединения к общим условиям кредитования по продукту «Бизнес-экспресс», суммой кредита 5 000 000 руб., сроком до ДАТА под 23% годовых. Погашение кредита производится аннуитентными платежами 5 числа месяца, следующего за периодом уплаты кредита (п. 2.1.3 условий предоставления кредита).

Согласно п 7.1.1., 7.1.5. Общих условий кредитования по продукту «Бизнес-экспресс» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – Условия кредитования) по договорам, заключенным с ДАТА, заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки, на условиях кредитного договора; исполнять, в установленные кредитным договором сроки, обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также неустоек и других платежей.

При получении письменного требования банка о возврате кредита и/или начисленных процентов за пользование кредитом, в случае наступления любого (любых) из обстоятельств, предусмотренных пунктом 9.1.3. Условий кредитования, возвратить кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом в течение 5 рабочих дней с момента получения требования от банка или 30 календарных дней с момента направления требования банком, в зависимости от того какой срок наступает ранее (п. 7.1.14. Условий кредитования).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий по исполнению кредитного договора и ковенантов, указанных в кредитном договоре, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в условиях кредитования, в течение 5 рабочих дней со дня получения письменного требования банка или 30 календарных дней с момента направления требования банком, в зависимости от того, какой срок наступит ранее, а также возместить банку все понесенные убытки (п. 7.1.15. Условий кредитования).

Согласно п. 7.1.15.1 Условий кредитования, в случае невыполнения условий, указанных в п. 7.1.5 Условий кредитования, заемщик обязуется оплатить неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день невыполнения условия. Неустойка начисляется по день полного исполнения всех обязательство по погашению задолженности.

В соответствии с п 9.1.3. Условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочного полного или частичного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями кредитного договора и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от действия кредитного договора прекратив его действие досрочно при наличие нижеуказанных обстоятельств.

ДАТА между Банком и ООО «Юрма» заключен кредитный договор НОМЕР путем присоединения к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, согласно которому Банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 1 700 000 руб. Срок погашения лимита – ДАТА, процентная ставка по кредиту – 21,1% годовых, уплата процентов за пользование кредитом (за исключением последнего процентного периода) производится заемщиком ежемесячно 5 числа месяца, следующего за процентным периодом; уплата процентов за пользование кредитом в рамках последнего процентного периода производится заемщиком в дату окончания последнего процентного периода, определенную в соответствии с условиями кредитного договора.

Банком по договору о кредитной линии в период с ДАТА по ДАТА были выданы 5 траншей в общей сумме 1 700 000 руб. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, указанный в заявлении на получение кредита.

ДАТА между Банком и ООО «Юрма» заключен кредитный договор НОМЕР путем присоединения к Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, согласно которому Банк открывает заемщику кредитную линию с лимитом выдачи 1 700 000 руб. Срок погашения лимита – ДАТА, процентная ставка по кредиту – 20,2% годовых, уплата процентов за пользование кредитом (за исключением последнего процентного периода) производится заемщиком ежемесячно 5 числа месяца, следующего за процентным периодом; уплата процентов за пользование кредитом в рамках последнего процентного периода производится заемщиком в дату окончания последнего процентного периода, определенную в соответствии с условиями кредитного договора.

Банком по договору о кредитной линии ДАТА был выдан транш в сумме 1 700 000 руб. Денежные средства были перечислены на счет заемщика.

Согласно Общим условиям кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (условия действуют по кредитным договорам, заключенным с ДАТА) заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки, на условиях кредитного договора (п. 7.1.1.); исполнять, в установленные кредитным договором сроки, обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также обязательства по досрочному возврату всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей (п. 7.1.5.).

При получении письменного требования банка о возврате кредита и/или начисленных процентов за пользование кредитом, в случае наступления любого (любых) из обстоятельств, предусмотренных п. 9.1.3. Условий кредитования, возвратить кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом в течение 5 рабочих дней с момента получения требования от банка или 30 календарных дней с момента направления требования банком, в зависимости от того какой срок наступает ранее (п. 7.1.23).

В случае невыполнения условий, указанных в п. 7.1.5 Условий кредитования, заемщик обязуется оплатить неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день невыполнения условия. Неустойка начисляется по день полного исполнения всех обязательство по погашению задолженности (п. 7.1.24.).

В соответствии с п 9.1.3. Условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочного полного или частичного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями кредитного договора и/или в одностороннем внесудебном порядке отказаться от действия кредитного договора прекратив его действие досрочно при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный кредит не будет возвращен в срок, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Приложением №1 к Общим условиям кредитования закреплены правила определения периодов уплаты кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по указанным кредитным договорам были заключены договоры поручительства НОМЕР от ДАТА, НОМЕР от ДАТА, НОМЕР от ДАТА с ФИО3, путем присоединения к Общим условиям договора поручительства по продукту «Бизнес-Экспресс» для юридических лиц и предпринимателей, по договорам поручительства, заключенным с ДАТА.

Из указанных общих условий договора поручительства следует, что поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед банком за исполнение заемщиком всех существующих и будущих его обязательств по кредитному договору (п. 3.1).

Поручитель солидарно с заемщиком отвечает перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая, но не исключительно, уплату основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссий, мораторных процентов, неустойки (пеней, штрафы), возмещение судебных издержек по взысканию долга, убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, иных платежей, предусмотренных кредитным договором (п. 3.2 Общих условий договора поручительства).

В соответствии с Общими условиями договора поручительства поручитель обязывается перед банком отвечать за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком в полном объеме следующих обязательств: по возврату полученных от банка по кредитному договору кредита, уплаченных процентов и иных платежей при недействительности кредитного договора, обязательств заемщика, которые не были исполнены и не прекращаются при расторжении кредитного договора (п. 3.5).

Согласно п. 3.1 Общих условий поручительства, действующего по договорам поручительства, заключенным с ДАТА, поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Положения пунктов 3.2 и 3.5 указанных Общих условий поручительства аналогичны пунктам 3.2 и 3.5 Общих условий договора поручительства, действующим по договорам, заключенным с 20.12.2023

Согласно выписке по счету ООО «Юрма» ДАТА Банком произведена выплата кредита по договору НОМЕР от ДАТА в размере 5 000 000 руб., ДАТА, ДАТА, ДАТА, ДАТА, Банком произведены выплаты кредита по договору НОМЕР от ДАТА в сумме 1 700 000 руб.; ДАТА Банком произведена выплата кредита по договору НОМЕР от ДАТА в сумме 1 700 000 руб. Ответчиком вносились платежи в рамках исполнения обязательств по кредитным договорам, однако, платежи вносились не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчетам истца по кредитному договору НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА ответчиком были произведены гашения: 1 230 218,71 руб. – основной долг, 731 729,47 руб. – сумма начисленных процентов. Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 4 054 931,29 руб., из которой: 3 769 781,29 руб. – задолженность по основному долгу, 260 331,83 руб. – задолженность по уплате процентов, 671 233, 72 руб. (546 536,15+124 697,56) – задолженность по уплате пени.

По кредитному договору НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА были произведены гашения: основного долга на сумму 48 571 руб., суммы начисленных процентов - 30 893,71 руб. Общая задолженность по договору о кредитной линии по состоянию на ДАТА составляет 1 808 160,92 руб., из которых: 1 651 429 руб. – задолженность по основному долгу, 148 749,01 руб. – задолженность по уплате процентов, 223 943, 6 руб. (140 855,90+34 152,69+ 5 634,12+36 057,37+6 469,44+774,08) – задолженность по уплате пени.

По договору о кредитной линии НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА были произведены гашения: основного долга на сумму 48 571 руб., суммы начисленных процентов – 24 394,54 руб. Общая задолженность по договору о кредитной линии по состоянию на ДАТА составляет 1 804 866,65 руб., из которых: 1 651 429 руб. – задолженность по основному долгу, 145 566,95 руб. – задолженность по уплате процентов, 220 847,44 руб. (140 855,9+79 991,54) – задолженность по уплате пени.

Факт неисполнения условий кредитных договоров и расчет задолженности ответчиками не оспариваются.

ДАТА Банком в адреса ООО «Юрма» и ФИО3 были направлены требования о досрочном полном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, по кредитным договорам НОМЕР от ДАТА, НОМЕР от ДАТА, НОМЕР от ДАТА. Требование не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пунктах 69, 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 также разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п. 73).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75).

По кредитному договору НОМЕР от ДАТА неустойка за 171 день просрочки уплаты (ДАТА по ДАТА) была снижена Банком до 24 818,17 руб. (20 194,49 руб. – задолженность по пеням за кредит, 4 623,68 руб. – задолженность по пеням за проценты). По договору кредитной линии НОМЕР от ДАТА задолженность по уплате пеней была снижена до 7 982,91 руб. (5 017,49 руб. – задолженность по пеням за кредит, 2 965,42 руб. – задолженность по пеням за проценты). По договору НОМЕР от ДАТА задолженность по уплате пеней была снижена до 7 870,70 руб. (5 017,49 руб. – задолженность по пеням за кредит, 2 853,21 руб. – задолженность по пеням за проценты)

Суд полагает суммы неустоек соразмерными последствиям нарушения обязательств по кредитным договорам с учетом сумм задолженности по основному долгу и процентам и периоду просрочки, оснований для дальнейшего их снижения не имеется.

С учетом заявленных требований, задолженность по кредитным договорам составляет в общей сумме 7 667 958,86 руб. (4 054 931,29 + 1 808 160,92 + 1 804 866,65).

При установленных обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы и подлежат удовлетворению.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 87 676 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ООО «Юрма», ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ООО «Юрма» (ИНН <***>), ФИО2 (<данные изъяты>) в солидарном порядке в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 4 054 931 руб. 29 коп, в том числе: 3 769 781 руб. 29 коп.- задолженность по основному долгу, 260 331 руб. 83 коп.- задолженность по процентам, 24 818 руб. 17 коп.- задолженность по пеням,

задолженность по договору о кредитной линии НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 808 160 руб. 92 коп, в том числе: 1 651 429 руб.- задолженность по основному долгу, 148 749 руб. 01 коп.- задолженность по процентам, 7 982 руб. 91 коп.- задолженность по пеням,

задолженность по договору о кредитной линии НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1 804 866 руб. 65 коп, в том числе: 1 651 429 руб.- задолженность по основному долгу, 145 566 руб. 95 коп.- задолженность по процентам, 7 870 руб. 70 коп.- задолженность по пеням,

всего взыскать задолженность в сумме 7 667 958 руб. 86 коп.,

а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 87 676 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Т.Г. Полянская

Мотивированное решение изготовлено 6 августа 2025 года.