Решение по делу № 2-903/2022 от 21.11.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 ноября 2022 года город Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Руденко Н.А.,

при секретаре Аничкиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Плавского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-903/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины.

В обоснование своих исковых требований указало на то, что истцом на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок 48 месяцев под 19% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 28.02.2022 по 26.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 68870,36 руб., в том числе просроченные проценты – 8012,91 руб., просроченный основной долг – 60857,45 руб. По имеющейся у истца информации, заемщик умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО1 заведено наследственное дело №. По имеющимся у истца сведениям, должник не была включена в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

На основании изложенного истец просил суд взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 28.02.2022 по 26.09.2022 (включительно) в размере 68870,36 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8266,11 руб.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения искового заявления в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в абз. 1 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу (абз. 3 п. 63 названного Постановления).

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, подлежащей применению в соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №2 5 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в т.ч. при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ФИО1 как заемщик подписала Индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписав которые, заявила, что предложила ПАО Сбербанк как кредитору заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях.

Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – <данные изъяты> руб. (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2).

Процентная ставка – 19% годовых (п. 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 48 аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п. 6).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. 12).

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что с содержанием общих условий заемщик ознакомлена и согласна.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк как кредитором и ФИО1 как заемщиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок 48 месяцев под 19% годовых.

Из условий названного кредитного договора вытекает обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Свидетельством о смерти <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ, подтверждено, что ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что обязательство, вытекающего из вышеуказанной кредитной сделки, не связано неразрывно с личностью умершего и может быть произведено без личного его участия, в связи с чем указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам.

По смыслу п. 1 ст. 418 ГК РФ, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника. Обязательство заемщика по кредитному договору предусматривает правопреемство при наличии наследственного имущества и наследников, последние несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 63 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Нотариусом Плавского нотариального округа Тульской области 20.04.2022 за исх. № ПАО Сбербанк сообщено, что претензия кредитора № от 12.04.2022 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, поступившая ДД.ММ.ГГГГ, получена, приобщена в наследственное дело №.

Нотариусом Плавского нотариального округа Тульской области ФИО4 суду в письме от 17.10.2022 за исх. № сообщено, что в производстве Плавского нотариального округа Тульской области имеется наследственное дело № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1; по наследственному делу ДД.ММ.ГГГГ подано заявление ФИО2 о принятии наследства; свидетельство о праве на наследство не выдавалось; завещаний от имени ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Плавского нотариального округа <адрес> не удостоверялось.

Нотариусом суду представлена копия заявления ФИО2 – сына ФИО1, от 08.04.2022, в котором ФИО2 указал, что наследственное имущество, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, по всем основаниям принимает.

Таким образом, ФИО2 в установленном законом порядке обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти его матери – ФИО1, при этом родство ФИО2 и ФИО1 как сына и матери материалами дела подтверждено, в частности представленными суду Бюро ЗАГС Тепло-Огаревского района Тульской области сведениями.

Доказательств того, что кто-либо, кроме ФИО2, принял наследство после смерти ФИО1, в материалы дела не представлено.

Доказательств того, что ответчик ФИО3 приняла наследство после смерти ФИО1, в том числе фактически на основании п. 2 ст. 1153 ГК РФ, в связи с чем несет бремя по долгам наследодателя, материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, ФИО2 принял наследство путем обращения к нотариусу после смерти его матери – ФИО1 и является единственным лицом, принявшим в установленном законом порядке наследство после смерти ФИО1

При проверке у умершей ФИО1 имущества на дату смерти, которое составляет наследственную массу, судом установлено следующее.

Согласно представленным суду сведениям ЕГРН, ФИО1 значится собственником жилого помещения – квартиры № в доме № <адрес>, с кадастровым №, площадью <данные изъяты> кв. м.

Согласно сведениям ЕГРН, кадастровая стоимость указанного объекта недвижимого имущества составляет <данные изъяты> руб., что значительно превышает размер исковых требований 68870,36 руб.

Стоимость названного объекта недвижимости, в наследство на который вступил ФИО2, в ходе рассмотрения дела не оспаривалась, каких-либо ходатайств об оценке рыночной стоимости указанной квартиры не заявлялось.

Таким образом, суд полагает, что задолженность наследодателя по кредитному договору может быть погашена принявшим наследство наследником с учетом того, что размер задолженности значительно ниже стоимости имущества, полученного наследником в качестве наследства.

Кроме того, на имя наследодателя открыты счета в кредитных учреждениях, в частности в ПАО Сбербанк, что материалами дела подтверждено.

ОПФР по Тульской области суду 20.10.2022 сообщено, что недополученных пенсий и иных социальных выплат на дату смерти пенсионера в пенсионном деле не значится.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 60 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом, судом установлено, что наследство после смерти ФИО1 принято лишь ФИО2, в связи с чем солидарное взыскание задолженности по кредитному договору невозможно.

Учитывая вышеприведенные нормы гражданского материального права, разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации применительно к установленным по делу обстоятельствам, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк требований и полагает возможным их удовлетворить за счет ответчика – ФИО2 в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, размер которого значительно превышает размер исковых требований.

Как указал истец, за период с 28.02.2022 по 26.09.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 68870,36 руб., в том числе просроченные проценты – 8012,91 руб., просроченный основной долг – 60857,45 руб.

Представленный истцом суду расчет задолженности ответчиками, надлежащим образом извивавшимися судом о времени и месте рассмотрения дела, не оспаривался, доказательств его математической неверности или его контррасчет ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлены. Приведенный истцом в обоснование иска расчет задолженности судом признается математически правильным и принимается.

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика – ФИО2 в пользу истца суммы задолженности в размере 68870,36 руб.

Приходя к данному выводу, суд учитывает и то, что материалы дела не содержат доказательств того, что заемщик была застрахована при заключении ею названной кредитной сделки, а ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суду представлены сведения о том, что сведения о ФИО1 в рамках названного кредитного договора в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Требования истца о расторжении указанного кредитного договора суд находит обоснованными ввиду следующего.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

ПАО Сбербанк в адрес ФИО3 как предполагаемого наследника ФИО1 направлялось требование (претензия) от 24.08.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Аналогично требование направлялось письмом от 24.08.2022 и в адрес ФИО2

Добровольно требование банка по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Установив вышеназванные обстоятельства, в частности факт смерти заемщика, принимая во внимание период просрочки и сумму образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к расторжению указанного договора.

Разрешая требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы государственной пошлины в размере 8266,11 руб., уплаченных банком при подаче иска, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из приложенного к исковому заявлению банка платежного поручения № от 04.10.2022 следует, что ПАО Сбербанк при обращении в суд уплатило госпошлину в размере 8266,11 руб.

На основании указанных норм гражданского процессуального права, а также ст.333.19 НК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчика – ФИО2 в пользу истца госпошлины в требуемом истцом размере 8266,11 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, за период с 28 февраля 2022 года по 26 сентября 2022 года (включительно) в размере 68870 рублей 36 копеек, за счет наследственного имущества ФИО1, <данные изъяты>, умершей ДД.ММ.ГГГГ <адрес>.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8266 рублей 11 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

В удовлетворении требований к ФИО3 – отказать.

Ответчики вправе подать в Плавский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Руденко