УИД: № 41RS0003-01-2023-000252-17

Дело № 2-212/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск Камчатского края

11 мая 2023 года

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Малыша С.В., при секретаре Подойниковой Ю.А., рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – истец, ПАО «Совкомбанк») обратился с исковым заявлением к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 15 августа 2015 года в размере 140222 руб. 41 коп., из которых: 72530 руб. 52 коп. в счет просроченной ссудной задолженности; 67691 руб. 89 коп. в счет просроченных процентов, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4004 руб. 45 коп.

В обоснование требований истец указал, что 15 августа 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 101005 руб. 92 коп. под 29,30/55,00 % годовых, сроком на 1137 дней. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 октября 2016 года, на 17 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 2239 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 01 декабря 2016 года, на 17 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составила 976 дней. Истец направил ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, в связи с чем, истец обратился с исковым заявлением в суд.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности ФИО2 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотрпеть дело в свое отсутствие, в представленном суду заявлении просил применить срок исковой давности, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, а также материалы приказного производства № 2-3416/2022 по заявлению ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15 августа 2015 гола между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 101021 руб. под 29 % годовых за проведение безналичных операций, 55 % годовых за проведение наличных операций, срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора кредитования, датой начала действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования, окончательный срок возврата кредита – до востребования. Указанный договор был заключен в письменной офертно-акцептной форме с оформлением банковской карты «Visa Instant Issue», в соответствии с условиями договора Банк открыл ФИО1 банковский счет и предоставил услуги кредитования (л.д. 18-22).

Договор заключен на условиях договора присоединения (статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку его условия определены Банком в тарифах и общих условиям договора потребительского кредита, о чем имеется отметка в индивидуальных условиях кредитного договора, и могли быть приняты клиентом ФИО1 не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

ФИО1 при заключении договора был ознакомлен с тарифами Банка и общими условиями договора потребительского кредита, подтвердив это своей подписью в индивидуальных условиях кредитного договора.

Банк акцептовал заявление (оферту) ФИО1, выпустив на его имя карту «Visa Instant Issue», что стороной ответчика не оспаривалось.

ФИО1, получив карту «Visa Instant Issue», активировал ее, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных операций, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10).

Факт заключения кредитного договора путем получения кредитной карты с оговоренным лимитом, использования заемных денежных средств ответчиком не оспорен.

Из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность ответчика за период с 01.10.2016 по 17.02.2023 составляет 140222 руб. 41 коп., из которых: 72530 руб. 52 коп. в счет просроченной ссудной задолженности; 67691 руб. 89 коп. в счет просроченных процентов.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед ПАО «Совкомбанк» и уплате задолженности по кредитному договору № от 15 августа 2015 года ответчиком суду не представлено.

Оснований не согласиться с расчетом по указанным выше начислениям в части просроченной ссудной задолженности и просроченным процентам, у суда не имеется. Кроме того, в указанной части расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов по кредиту, суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к нему другого юридического лица путем реорганизации в форме присоединения, правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», на основании решения № 2 единственного акционера о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» и утверждении договора о присоединении от 26 октября 2021 года (данные сведения размещены на официальном сайте Федеральной налоговой службы России).

Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд с настоящим иском, разрешая указанное ходатайство, суд исходит из следующего.

На основании статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела № 2-3416/2022, 24 октября 2022 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 25 Вилючинского судебного района Камчатского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору, направив указанное заявление почтовым видом связи.

07 ноября 2022 года, мировой судья судебного участка № 25 Вилючинского судебного района Камчатского края вынес судебный приказ по делу № 2-3416/2022, которым с должника ФИО1 взыскал в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 15 августа 2015 года за период с 01.10.2016 по 11.10.2022 в размере 140222 руб. 41 коп., а также государственную пошлину в размере 2002 руб. 23 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 25 Вилючинского судебного района Камчатского края от 21 ноября 2022 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1, относительно его исполнения.

Рассматриваемое исковое заявление направлено в Вилючинский городской суд 04 марта 2023 года посредством почтового вида связи.

Таким образом, в силу положений ч. 1 ст. 204 ГК РФ и п.п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с 24 октября 2022 года срок исковой давности перестал течь.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 34 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

Из анализа приведенных норм материального права следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Аналогичный порядок исчисления сроков исковой давности применяется при предъявлении требований к наследникам умершего заемщика.

Из представленного суду кредитного договора № от 15 августа 2015 года, усматривается, что график погашения задолженности не рассчитывался, дата и размер минимального платежа по карте зависел от размера и сроков использования денежных средств, имеющихся на счете.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что датой возврата кредита является 25 сентября 2018 года. Первая операция по расходованию денежных средств осуществлена ФИО1 15 августа 2015 года. Последней платеж в счет погашения кредита осуществлен ФИО1 28 февраля 2017 года, после чего движение денежных средств по счету прекращено, что также отражено в представленном истцом расчёте задолженности.

Таким образом, начиная с 28 февраля 2017 года заемщик пополнение счета карты не производил, в связи с чем не осуществлялась как оплата обязательного платежа, так и общей задолженности, то есть заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Так же, из указанного расчета задолженности усматривается, что списание денежных средств со счета заемщика, в счет уплаты ежемесячного платежа по кредиту, производилось в последнее числа каждого месяца.

Поскольку о наличии у заемщика ФИО1 задолженности, Банк узнал в последний день следующего месяца, следующего за февралем 2017 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данному спору следует исчислять с даты, следующей за днем, когда должен быть внесен платеж за февраль 2017 года, то есть с 01 апреля 2017 года.

Таким образом, истец узнал о нарушении своих прав 01 апреля 2017 года, за осуществлением их защиты обратился к мировому судье только 24 октября 2022 года, а потому суд приходит к выводу, что Банк пропустил срок, предусмотренный законом для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, не может быть взыскана с ответчика и подлежит отнесению на счет истца, поскольку в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 мая 2023 года.

Судья С.В. Малыш