Решение по делу № А40-1804/2025 от 06.06.2025

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва Дело № А40-1804/25-31-17

Резолютивная часть решения опубликована 18 апреля 2025г.

Решение в полном объеме изготовлено 06 июня 2025г.

Арбитражный суд города Москвы в составе судьи Давледьяновой Е.Ю.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ, дело по иску ИП ФИО1 (ОГРНИП: <***>)

к ответчику АО "АЛЬФА-БАНК" (107078, <...>, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 717 632,77 руб. за период с 22.06.2024 по 07.11.2024,

в заседании приняли участие: без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 717 632, 77 руб. за период с 22.06.2024 по 07.11.2024.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные ст. 227 АПК РФ, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 17.01.2025 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Копия определения Арбитражного суда г. Москвы от 17.01.2025 направлена лицам, участвующим в деле, а также размещена на сайте «Картотека арбитражных дел» в сети Интернет в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 228 АПК РФ.

В материалах дела имеются доказательства, подтверждающие надлежащее извещение сторон о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства.

18.04.2025 принято решение в виде резолютивной части согласно ч.1 ст. 229 АПК РФ.

От истца поступило заявление о составлении мотивированного решения в соответствии с ч. 2 ст. 229 АПК РФ, которое удовлетворено судом.

Рассмотрев материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд установил, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, 20.06.2024 между Индивидуальным Предпринимателем ФИО1 и АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) был заключен договор банковского счета и открыт расчетный счет № <***>.

21.06.2024 ИП ФИО1 был осуществлен перевод денежных средств в связи с закрытием счета в ООО «Банк Точка» на открытый счет АО «Альфа-Банка» в размере 15 936 357, 53 руб.

24.06.2024 на счет поступили денежные средства от ООО «Промснаб» в размере 1 166 849, 40 руб. и 25.06.2024 – в размере 500 000 руб.

25.06.2024 через систему ДБО ИП ФИО1 в Банк было направлено платежное поручение на сумму 10 000 000 руб. в счет оплаты ФИО2 товара по договору купли-продажи.

26.06.2024 письмом № 240626014375 АО «Альфа-Банка» сообщило ИП ФИО1 об ограничении доступа к проведению платежей.

Истец указывает, что данное ограничение сохранялось до 06.11.2024, несмотря на то, что ИП ФИО1 выполнил все требования банка о предоставлении запрашиваемой информации.

Истец считает, что действия банка по ограничению с 26.06.2024 банковского обслуживания расчетного счета являлись незаконными, причины ограничения документально не подтверждены, а также что действиями Банка была сорвана сделка.

В соответствии со статьей 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 ГК РФ.

На основании статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация обязана осуществить перечисление средств клиента не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация выплачивают проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России. (С 1 января 2016 года на основании Указания Банка России от 11.12.2015 N 3894-У значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.)

Размер процентов за незаконное пользование денежными средствами в период с 22.06.2024 по 07.11.2024 по расчету истца составляет 717 632,77 руб.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора истец направил ответчику претензию с требованием об уплате процентов, которая была оставлена без удовлетворения.

На основании вышеизложенного истец просит о взыскании с ответчика процентов по ст. 395 ГК РФ в размере 717 632,77 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из следующего.

С целью выявления и пресечения действий по приданию правомерности владению, пользованию и распоряжению денежными средствами либо иным имуществом (доходами), полученными преступным путем, направлению их на финансирование терроризма, разработан и введен в действие Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), согласно статье 1 которого настоящий Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В пункте 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Банком было установлено, что 21.06.2024 на счет Истца из ООО «Банк Точка» была зачислена сумма в размере 15 936 357,53 руб. с назначением платежа «Перевод остатка в связи с закрытием счёта, без НДС». Указанное назначение платежа, с большой долей вероятности, свидетельствовало о том. что к ИП ФИО1 были также применены меры противолегализационного контроля в сторонней кредитной организации.

В соответствии с п.2 ст.7 ФЗ № 115 кредитные организации (а . следовательно и АО «АЛЬФА-БАНК»), обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля (ПВК), назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

26.06.2024 Банком в отношении Истца, с учетом рекомендаций, изложенных в Письме Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», а также в соответствии с согласованным с предпринимателем п.4.3.6. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»', была реализована мера противолегализационного контроля в виде ограничения лимита платежей, доступных Истцу к проведению в Системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн» (далее - Система). Банк уведомил Истца об ограничении лимита на поведение операций в Системе, направив соответствующее уведомление.

В указанном уведомлении Банк разъяснил Истцу причины ограничений, а также проинформировал Клиента о действиях, которые могут быть им осуществлены, с целью рассмотрения Банком возможности устранения оснований, в соответствии с которыми Банком были реализованы меры по ограничению лимита на поведение платежей в Системе, что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком рекомендаций, изложенных Банком России в Методических рекомендациях от 22.02.2019 № 5-МР «Методические рекомендации по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании».

В частности, начиная с 26.06.2024 в интернет-банке Клиент мог проводить: переводы в бюджет – без ограничений, кроме платежей за третье лицо; переводы на счета юридических лиц для оплаты хозяйственных расходов – 200 000 рублей в месяц; переводы на счета физических лиц в Альфа-Банке для выплаты зарплаты и других выплат – 50 000 рублей в месяц.

Другие платежи Клиент мог проводить в любом отделении Банка, путем предъявления платёжных поручений, оформленных на бумажном носителе.

Какие-либо ограничения на счет Истца Банком не устанавливались, доступ к системе ДБО ИП ФИО1 был ограничен в части совершения расходных операций в дистанционном порядке с одновременным переходом на прием платежей на бумажном носителе. При этом, ограничение доступа не распространялось на платежи Клиента в бюджет и внебюджетные фонды РФ и осуществление переписки с Банком, включая направление/получение документов. Банк не ограничивал права Истца распоряжаться счетом, не блокировал расчетно-кассовое обслуживание. Истец, посчитав установление лимитов на проведение операций с использованием системы дистанционного банковского обслуживания отказом в расчетно-кассовом обслуживании и блокировкой счета, неверно истолковал нормы материального права.

В договоре РКО с ИП ФИО1 такое право отражено в п. 4.3.6, согласно которому предоставление услуг по Договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.

Наличие у Банка подозрений предполагает определенную вероятность наступления события, но не означает, что это событие неизбежно наступит. Применительно к отношениям, регулируемым Законом №115-ФЗ, это означает, что если кредитной организацией будут установлены факты, которые в их совокупности будут указывать на высокую вероятность совершения клиентом операций с целью легализации преступных доходов, у нее появятся основания для применения мер пресечения такой деятельности.

24.10.2024 и 25.10.2024 Банком, с целью предотвращения совершения операций, в отношении которых у Банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, были предприняты установленные законодательством и внутренними процедурами меры в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде отказа в совершении операций на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ по п/п № 20 от 24.10.2024 и № 24 от 25.10.2024.

Уведомление об отказе в совершении операций было направлено в адрес ИП ФИО1 по e-mail. В указанном уведомлении Банк проинформировал Истца о возможных способах предоставления в Банк документов и информации, с целью возможного пересмотра решения об отказе в совершении операций по указанному выше платежному поручению.

Поскольку в течение календарного года Банком на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ дважды отказано в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции. Банком, в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. было принято решение о расторжении Договора РКО.

01.11.2024 Банк направил в адрес ИП ФИО1 Уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада), в котором проинформировал Заявителя о том, что с 09.01.2025 Договор о расчетно-кассовом обслуживании, заключенный между Истцом и АО «АЛЬФА-БАНК» прекратит свое действие на основании пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

06.11.2024 счет ИП ФИО1 закрыт Банком по заявлению Клиента, остаток денежных средств переведен в ПАО СБЕРБАНК.

Согласно Письму Банка России от 07.12.2012 N 167-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", кредитным организациям рекомендуется отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

Ограничив доступ клиента к системе ДБО, банк отказал клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат, незаконного пользования денежными средствами на стороне банка не возникло.

Судебные расходы распределяются между сторонами в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 779, 781 ГК РФ, ст.ст. 65, 71, 110, 167 – 170, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать полностью.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

Судья:

Е.Ю. Давледьянова