Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва

27 декабря 2023г. Дело № А40-195395/23-7-1589

Резолютивная часть решения объявлена 05 декабря 2023г.

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023г.

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Климовым В.А.

рассматривает в предварительном судебном заседании дело

по иску: Финансовый управляющий ФИО1 ФИО2

к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО РОСБАНК (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

о взыскании денежных средств в размере 1 309 095 руб. 42 коп.

при участии:

от истца – не явился, извещен.

от ответчика - ФИО3 по доверенности от 06.12.2021

УСТАНОВИЛ:

Финансовый управляющий ФИО1 ФИО2 обратился с исковым заявлением к ПАО «Росбанк» о взыскании 1 309 095 руб. 42 коп. убытков.

Истец в заседание суда не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения предварительного судебного заседания, а также о рассмотрении искового заявления в случае неявки сторон или какой-либо из сторон и в отсутствие заявленных возражений против завершения предварительного судебного заседания и открытия судебного заседания в первой инстанции.

Исковое заявление рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч. 4 ст. 121, ст.ст. 123, 137, ч.ч. 1, 3 ст. 156 АПК РФ по имеющимся в деле материалам.

Ответчик иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Как усматривается из материалов дела, решением Арбитражного суда Кемеровской области 17.01.2022г. по делу № А27-2412/2021 в отношении Фидлер (до изменения фамилии - ФИО4) Евгения Михайловича, введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

Согласно сведениям, предоставленным ПАО Росбанк в письме от 14.06.2023г. №205/23461 на имя ФИО1 открыты следующие счета: №40817810474570052237 от25.09.2022г., №40817810774570052238 от 25.09.2022г.

В соответствии с выпиской по счету клиента за период с 25.09.2022 по 20.04.2023г. на счет №40817810474570052237 поступили денежные средства в размере 1 309 095 руб. 42 коп., которые были использованы должником в своих личных целях (снятие наличных денежных средств, переводы третьим лицам, покупки в магазинах и пр.).

Истец указывает что данные счета были открыты должником лично, без участия финансового управляющего, при этом, банк допустил открытие расчетных счетов должнику после введения процедуры банкротства, в связи с чем, денежные средства в размере 1 309 095 руб. 42 коп. являются убытками и подлежат взысканию в ответчика.

Оценив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из смысла вышеуказанной статьи следует, что для взыскания убытков необходимо доказать наличие одновременно нескольких условий, а именно: совершение ответчиком неправомерных действий, наличие причинной связи между действиями (бездействием) ответчика и наступившими убытками, размер понесенных убытков.

В соответствии с п.3.1 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, Инструкцией №204-И и банковскими правилами, являющимися внутренним документом кредитной организации.

Пунктами 1.2., 1.8 Приложения 1 к Положению Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" к сведениям, получаемым в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев отнесены, в том числе, дата рождения, идентификационный номер налогоплательщика (при наличии).

В соответствии с п. 4.4.1 Порядка открытия, закрытия счетов, счетов по вкладам (депозитам) физических лиц в ПАО РОСБАНК, утв. приказом Председателя Правления от 15 февраля 2021 г. №108 для открытия банковского счета Клиент предъявляет документы:

- Документ, удостоверяющий личность физического лица. При открытии банковского счета Представителем – также копию документа (либо сведения о его реквизитах), удостоверяющего личность Клиента, документ, подтверждающий наличие у Представителя соответствующих полномочий (доверенность, разрешение органов опеки и попечительства, иной документ, подтверждающий полномочия Представителя действовать от имени Клиента в соответствии с законодательством).

- Карточку с образцами подписей и оттиска печати 0401026 по форме приложения 1 к Инструкции Банка России № 153-И (далее – Карточка 0401026), за исключением случаев, предусмотренных настоящим Порядком.

- Документ, удостоверяющий личность лица, указанного в Карточке 0401026 (при ее наличии), а также документы, подтверждающие полномочия этого лица на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (если такие полномочия передаются третьему лицу (лицам), а в случае, когда Договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием АСП, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать АСП.

- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

- Физические лица - иностранные граждане и лица без гражданства дополнительно представляют миграционную карту и/или документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ (разрешение на временное проживание, виза, иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ), в случае если их наличие предусмотрено законодательством.

- Иные документы, если истребование таковых при проведении идентификации/открытии банковского счета предусмотрено законодательством.

Для открытия банковского счета необходимы также следующие документы:

- Подписанные Клиентом два экземпляра договора банковского счета (Заявления ДКБО) по форме, утвержденной Банком.

- Анкета (при первичном обращении в данный ВСП в случае если Клиент не был ранее идентифицирован и/или к сведениям о Клиенте, идентификация которого проводилась Банком ранее, не обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме, либо при изменении сведений, содержащихся в ранее заполненной Анкете); при заключении договора банковского счета Клиент обязан представить все сведения, необходимые для заполнения Анкеты.

- Документы (оригиналы или их копии, заверенные в установленном законодательством порядке), подтверждающие указанные в Анкете данные, а также иная необходимая информация и документы по требованию Банка в целях выполнения законодательства по ПОД/ФТ, подзаконных актов (в том числе актов Банка России), нормативных документов и правил Банка.

- Вопросник, заполненный и подписанный Клиентом – при принятии физического лица на обслуживание, при обновлении информации о находящихся на обслуживании PEP и, если к сведениям о Клиенте не обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме (в целях выявления PEP).

- Сведения о Бенефициарном владельце Клиента (в соответствии с требованиями Программы идентификации).

- Вопросник, заполненный и подписанный Клиентом/Сотрудником-исполнителем (в целях выявления критериев отнесения Клиента к категории Иностранных налогоплательщиков);

- При открытии текущих счетов по отдельным Пакетам требуется представление дополнительных документов (пенсионное удостоверение, студенческий билет, удостоверение/пропуск работника организации).

Таким образом, исходя из вышеуказанных внутренних нормативных документов Банка и положений действующего законодательства, при открытии счета физическому лицу предусмотрено предоставление сведений об идентификационном номере налогоплательщика (при наличии), свидетельства о постановке на налоговый учет (при наличии).

По смыслу ч. 7 ст. 83, ч. 2 ст. 84 НК РФ действует заявительный порядок присвоения ИНН и выдачи свидетельств о постановке на налоговый учет физических лиц. Более того, ФНС России признает в своих нормативных актах допустимость ситуации отсутствия у физического лица ИНН (таблица 4.6 приложения № 3 к приказу ФНС от 23.12.2022 № ЕД-7-21/1250@ «Об утверждении формы, порядка заполнения и формата представления сообщения о наличии у налогоплательщика - физического лица объектов недвижимого имущества и (или) транспортных средств, признаваемых объектами налогообложения по соответствующим налогам, в электронной форме», зарегистрировано в Минюсте РФ 08.02.2023, регистрационный № 72283).

Поэтому сведения об ИНН потенциального клиента – физического лица представляются при открытии счета в Банке при наличии, что полностью зависит от добросовестности клиента при сборе документов и никак не зависит от Банка.

При открытии вышеуказанных счетов, ПАО РОСБАНК действовал в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, что подтверждается пакетом документов, собранным банком в клиентском досье, а именно:

- Заявление на предоставление услуг в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц от 25.09.2022 и вопросник, заполненный и подписанный клиентом в целях выявления критериев отнесения клиента к категории иностранных налогоплательщиков,

- Паспорт гражданина РФ серии <...>, выданный 26.02.2021 ГУ МВД России по Кемеровской области на имя ФИО1.

При этом п. 4.1.9 Порядка открытия, закрытия счетов, счетов по вкладам (депозитам) физических лиц в ПАО РОСБАНК, утв. приказом Председателя Правления от 15 февраля 2021 г. №108 предусмотрено, что Банк должен располагать в отношении документов, удостоверяющих личность клиента следующими «сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, код подразделения (если имеется)».

Ни инструкция Банка России, ни банковские правила ПАО РОСБАНК не требуют при открытии счета анализа реквизитов ранее выданного паспорта лица, намеревающегося открыть счет, на предмет выявления оснований замены паспорта (достижение установленного возраста, порча / утрата ранее выданного паспорта, смена фамилии и т.д.).

Более того, у банка отсутствует легальная возможность установления таких обстоятельств иным образом, чем со слов клиента, который – в рамках действующего законодательства – не обязан указанные сведения (в том числе о смене фамилии) – разглашать.

Соответственно, установление Банком в инициативном порядке факта смены фамилии клиента находится за рамками разумной осмотрительности при открытии счета.

Пунктом 1 статьи 213.7 Закона о банкротстве предусмотрено, что сведения, подлежащие опубликованию в соответствии с главой X данного Федерального закона, опубликовываются путем их включения в ЕФРСБ и не подлежат опубликованию в официальном издании, за исключением сведений о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

В силу пункта 3 статьи 213.7 Закона о банкротстве порядок включения сведений, указанных в пункте 2 данной статьи, в ЕФРСБ устанавливается регулирующим органом. Кредиторы и третьи лица, включая кредитные организации, в которых открыты банковский счет и (или) банковский вклад (депозит) гражданина-должника, считаются извещенными об опубликовании сведений, указанных в пункте 2 названной статьи, по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в ЕФРСБ, если не доказано иное, в частности, если ранее не было получено уведомление, предусмотренное абзацем восьмым пункта 8 статьи 213.9 указанного Федерального закона.

ЕФРСБ представляет собой федеральный информационный ресурс и формируется посредством включения в него сведений, предусмотренных данным Федеральным законом (пункт 2 статьи 28 Закона о банкротстве); является неотъемлемой частью Единого федерального реестра сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сведения, содержащиеся в ЕФРСБ, являются открытыми и общедоступными, подлежат размещению в сети "Интернет" и могут использоваться без ограничений, в том числе путем дальнейшей их передачи и (или) распространения.

Таким образом, исходя из приведенных норм права с учетом разъяснений, данных в Постановлении N 36, вне зависимости от направления уведомления кредиторы и третьи лица (в том числе банковские организации) считаются извещенными об опубликовании сведений (о введении в отношении гражданина процедуры реструктуризации долгов) по истечении пяти рабочих дней со дня их включения в ЕФРСБ.

Соответственно, осведомленность Банка предполагается при наличии доказательств опубликования информации о введении процедуры банкротства в отношении должника.

В соответствии со ст.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сведения о банкротстве юридических и физических лиц публикуются на официальном портале Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности – Федресурс, https://bankrot.fedresurs.ru/.

Согласно п. 8 ст. ст.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, сведения, подлежащие опубликованию, должны содержать:

- наименование должника, его адрес и идентифицирующие должника сведения (государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации юридического лица, государственный регистрационный номер записи о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика, страховой номер индивидуального лицевого счета).

В силу пункта 5 статьи 213.7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" идентификация гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве осуществляется по фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина (в случае перемены имени также по ранее присвоенным фамилии, имени.

Все публикации в ЕФРСБ не содержат новой фамилии должника «Фидлер».

Банк, не располагавший сведениями о предыдущей фамилии клиента ФИО1, не мог, исходя из представленных при открытии счета документов, установить тождество лица, признанного банкротом по ранее присвоенной фамилии (ФИО4) и клиента Банка (ФИО1).

Поиск сведений о должниках на портале Федресурса https://bankrot.fedresurs.ru/ предусматривается только по таким реквизитам как ИНН, ОГРН или по наименованию лица.

При поиске должника на портале Федресурса с указанием ФИО ФИО1 – по состоянию на дату открытия счета – 25.09.2022 не обнаруживается. Сведения об ИНН клиентом, при подаче документов на открытии счетов, Банку не были предоставлены, что, исходя из положений действующего законодательства не является основанием для отказа в заключении договора банковского счета и принятии клиента на обслуживание.

Согласно представленного Банку Заявления на предоставление услуг в рамках договора о комплексном обслуживании физических лиц ФИО1 обратился за открытием счета 25.09.2022 на фамилию Фидлер с указанием паспортных данных: серия 3..0 номер 23..81.

Согласно представленного Банку паспорта гражданина РФ, паспорт на фамилию Фидлер выдан 26.02.2021, при этом какой-либо информации о смене фамилии клиент Банку не предоставил, в связи с чем, у Банка отсутствовала возможность идентифицировать клиента с ф.и.о ФИО1 как должника ФИО4.

Согласно статье 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу статьи 856 ГК РФ банк несет ответственность в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 1 - 2.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 36 "О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства", при рассмотрении споров о правомерности операций кредитных организаций по счетам лиц, находящихся в процедурах банкротства, судам следует учитывать, что в силу абзацев второго и четвертого пункта 1 и пункта 2 статьи 63, абзацев второго и пятого пункта 1 статьи 81, абзацев седьмого и восьмого пункта 1 статьи 94, абзаца второго пункта 2 статьи 95, абзацев пятого - седьмого и десятого пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве при поступлении в кредитную организацию любого распоряжения любого лица о переводе (перечислении) или выдаче денежных средств со счета клиента, в отношении которого введена процедура банкротства (за исключением распоряжений внешнего или конкурсного управляющего этого должника), кредитная организация вправе принимать такое распоряжение к исполнению и исполнять его только при условии, что в этом распоряжении либо в документах, прилагаемых к нему, содержатся сведения, подтверждающие отнесение оплачиваемого требования получателя денежных средств к текущим платежам (статья 5 Закона о банкротстве) или к иным требованиям, по которым допускается платеж со счета должника в ходе соответствующей процедуры (абзац четвертый пункта 1 статьи 63, абзац пятый пункта 1 статьи 81, абзац второй пункта 2 и пункт 5 статьи 95 Закона о банкротстве) (далее - разрешенные платежи). Такая проверка осуществляется, в частности, в отношении платежных поручений и чеков должника (в процедурах наблюдения или финансового оздоровления), инкассовых поручений (в том числе налоговых органов) и исполнительных документов.

Если вследствие нарушения кредитной организацией положений Закона о банкротстве, указанных в пункте 1 названного постановления, денежные средства должника будут перечислены или выданы кредитору, требование которого не относится к разрешенным платежам (например, конкурсному кредитору или уполномоченному органу, требование которого возникло до возбуждения дела о банкротстве), то должник (в том числе в лице внешнего или конкурсного управляющего) вправе потребовать от кредитной организации возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием денежных средств со счета должника, в размере списанной суммы в связи с нарушением банком своих обязательств по договору банковского счета (статьи 15, 393, 401 ГК РФ).

Кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в ЕФРСБ (статья 28 Закона о банкротстве), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации).

Согласно пункту 7 статьи 231.25 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)», с даты признания гражданина банкротом должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанность по внесению в ЕФРСБ достоверных сведений о должнике возлагается на арбитражного управляющего.

Кредитные организации, обязанные соблюдать установленные законом ограничения по распоряжению денежными средствами должников, вправе рассчитывать на достоверность сведений о должниках, включенных в ЕФРСБ и опубликованных в официальном издании, определенном Правительством Российской Федерации.

Сведения о введении в отношении ФИО1 процедуры банкротства не включены в ЕФРСБ.

На момент открытия счетов клиенту ПАО РОСБАНК не знал и не мог знать о том, что в отношении ФИО1 введена процедура банкротства, при этом все предусмотренные законодательством процедуры по идентификации клиента банком выполнены в полном объеме.

Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее возмещения убытков, должно доказать факт нарушения права, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между нарушением права и возникшими убытками.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 12 Постановления Пленума от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Таким образом, как и любая форма гражданско-правовой ответственности, возмещение убытков является результатом правонарушения и имеет место только тогда, когда поведение должника носит противоправный характер. При этом юридическое значение имеет только прямая (непосредственная) причинная связь между противоправным поведением должника и убытками кредитора. Прямая (непосредственная) причинная связь имеет место тогда, когда в цепи последовательно развивающихся событий между противоправным поведением лица и убытками не существует каких-либо обстоятельств, имеющих значение для гражданско-правовой ответственности. То есть для взыскания убытков лицо, чье право нарушено, требующее их возмещения должно доказать факт нарушения обязательства, наличие причинной связи между допущенными нарушениями и возникшими убытками в размере убытков.

Исследовав и оценив фактические обстоятельства дела и имеющиеся доказательства в соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности и взаимосвязи, доводы и возражения участвующих в деле лиц, суд пришел к выводу, что материалами дела не подтверждается причинно-следственная связь между действиями (бездействиями) ответчика и возникшими у истца убытками.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 68 АПК РФ, обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Госпошлина по иску относится на истца, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в порядке ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 15, 309, 310, 702, 720, 761 ГК РФ, ст. ст. 65, 68, 71, 110, 123, 156, 167-170, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований Финансового управляющего ФИО1 ФИО2 (650000, <...>, а/я 60) - отказать.

Взыскать с Финансового управляющего ФИО1 ФИО2 (650000, <...>, а/я 60) в Доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 26 091 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья М.С. Огородникова