АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТОМСКОЙ ОБЛАСТИ

634050, пр. Кирова д. 10, г. Томск, тел. (3822)284083, факс (3822)284077, http://tomsk.arbitr.ru, e-mail: tomsk.info@arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

г. Томск Дело № А67-11620/2023

25.12.2023

Арбитражный суд Томской области в составе судьи Бутенко Е.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Завгородской Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ИНН <***>) к обществу с ограниченной ответственностью «Алкополис Томск», г. Томск (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору № 861657CADJ5R2Q0AQ0QS9B от 27.01.2022 в размере 933 669,51 руб., процентов в размере 195 285,14 руб.,

при участии в заседании представителей:

от истца – не явился, извещен,

от ответчика – не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», банк, истец) обратилось в арбитражный суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Алкополис Томск» (далее – ООО «Алкополис Томск», общество, ответчик) с требованиями о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № 861657CADJ5R2Q0AQ0QS9B от 27.01.2022 в размере 1 128 954,65 руб., из которых: 933 669,51 руб. – просроченная ссудная задолженность; 195 285,14 руб. – просроченные проценты, а также 24 290 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Определением от 01.12.2023 исковое заявление принято к производству.

Ответчик отзыва на иск не представил, представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд также не направил.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам.

Проанализировав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком сложились правоотношения, регулируемые главами 21, 22, 23, 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, руководствуясь положениями статей 9, 65, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению, при этом основывая свои выводы на следующем.

Требования истца мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по возврату кредита по заключенному сторонами кредитному договору.

Судом установлено, что 27.01.2022 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и обществом с ограниченной ответственностью «Алкополис Томск» посредством подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования был заключен кредитный договор № 861657CADJ5R2Q0AQ0QS9B.

Согласно пункту 2.1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее – условия кредитования) они размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, заявление о присоединении к общим условиям кредитования (далее – заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком, и акцептованное со стороны банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (далее – договор).

Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путемприсоединения заемщика к условиям кредитования в соответствии со статьей428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение к условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ. Номер договора присваивается кредитному обязательству после совершения акцепта банка (в форме зачисления суммы кредита на счет) и отображается в разделе «Кредиты» в СББОЛ (п. 2.2).

Договор заключается на индивидуальных условиях, указанных в заявлении и условиях кредитования, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для сторон в течение всего срока действия договора. Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении (п. 2.3, 2.4).

Стороны признают и соглашаются, что заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 2.6 условий).

В соответствии с пунктом 3.1 условий кредитования банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее – кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (п. 3.2).

Исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

При этом если дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными платежами. Выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в заявлении (п. 3.3).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной взаявлении (п. 3.5).

При погашении кредита аннуитетными платежами проценты уплачиваются ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату платежа текущего месяца (включительно) и (или) дату полного погашения кредита (включительно) и (или) в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее даты полного погашения кредита (п. 3.6.2).

В случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа покредиту) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная сдаты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен(включительно) (п. 3.7).

Согласно п. 3.8 условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 4.1 условий кредитования перечисление кредита производится при отсутствии просроченной задолженности по процентам и другим платежам заемщика перед банком, в т. ч. кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий и/или договорам поручительства и/или договорам о предоставлении банковских гарантий/контргарантий/поручительств и после акцепта банка в соответствии с п. 2.5 условий кредитования.

Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету Заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в банке, указанных в заявлении в погашение обязательств по договору (п. 5.1).

При исчислении процентов, комиссионных платежей и неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году –действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 5.2).

Проценты начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно) (п. 5.7).

В соответствии с пунктом 6.5 условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно заявлению о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) заемщик подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в банке с установленным лимитом кредитования при недостаточности средств на счете кредитной бизнес-карты (далее – счет), открытом в банке, на следующих условиях:

размер лимита кредитования в рублях: 1 000 000 руб.;

срок действия лимита кредитования: 36 месяцев;

процентная ставка (% годовых): 21%;

размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа;

расчетный период погашения выбранного лимита кредитования: ежемесячно;

срок погашения обязательного платежа (платежный период): в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п. 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках договора счета). Проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования. Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7 Условий кредитования (п. 3.1-3.3 заявления о присоединении).

Согласно п. 3.4, 3.5 заявления о присоединении погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного приложением 1 к заявлению. Заемщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату(ы) уплаты плат и комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат, комиссий по договору счета.

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению (п. 4.1 заявления).

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в приложении 1 к заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 5.1).

Заемщик и банк признают, что указанное заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 заявления о присоединении).

Факт заключения кредитного договора подтверждается также протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 27.01.2022.

Перечисление банком суммы кредита подтверждается выпиской по операциям на счете клиента, выпиской фактических операций по кредитному договору.

В связи с нарушением ответчиком обязанностей по оплате платежей по кредитному договору по состоянию на 10.10.2023 образовалась задолженность в размере 1 128 954,65 рубля, из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 933 669,51 рублей;

- просроченные проценты – 195 285,14 рублей.

В целях соблюдения обязательного претензионного (досудебного) порядка урегулирования спора между сторонами заемщику банком были направлены требования от 10.03.2023, от 18.05.2023, от 04.07.2023 о досрочном возврате кредита, которые до настоящего времени исполнены не были. Каких-либо возражений от ответчика относительно предъявленного требования в банк не поступало. В связи с изложенным истец обратился с исковым заявлением в суд.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу статей 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований и возражений.

Из положений части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации следует, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 3 статьи 5 Закона об электронной подписи установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1)получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2)позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3)позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4)создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронной подписи директору ответчика ФИО1 подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка от 27.01.2022.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а его условия определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, по общему правилу к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как установлено ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации), условия которого определяются банком в стандартных формах.

Как указано выше, согласно пункту 6.5 общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Факт выдачи банком суммы кредита во исполнение условий договора подтвержден материалами дела. Кроме того, наличие задолженности по договору с процентами ответчиком не оспаривается. Расчет задолженности и процентов подтверждается карточкой движений средств по кредиту, судом проверен и признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 933 669 рублей 51 коп. и процентов в размере 195 285 рублей 14 коп. (за период с 06.05.2022 по 04.08.2023) являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины по делу в соответствии с правилами статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Алкополис Томск», г. Томск (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № 861657CADJ5R2Q0AQ0QS9B от 27.01.2022 по состоянию на 10.10.2023 в размере 1 128 954 рублей 65 коп., из которых:

- просроченная ссудная задолженность – 933 669 рублей 51 коп.;

- просроченные проценты – 195 285 рублей 14 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Алкополис Томск», г. Томск (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 290 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления решения в полном объеме) путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Томской области.

Судья Е.И. Бутенко