АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ
115225, <...>
http://www.msk.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Москва Дело № А40-253104/25-92-1879
10 ноября 2025 года
Резолютивная часть решения объявлена 29.10.2025 года
Полный текст решения изготовлен 10.11.2025 года
Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Уточкина И.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Якубовой Р.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению: Банка России (107106, <...>) в лице Волго – Вятского ГУ ЦБ РФ
к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» (121087, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Филевский парк, ул. Барклая, д. 6, стр. 5, помещ. 23П/4; ИНН <***>; ОГРН <***>)
о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст.14.1КоАП РФ на основании протокола от 16.09.2025г. № ТУ-22-ЮЛ-25-15490/1020-1
при участии:
от заявителя: ФИО1 дов. от 13.02.2024 № ДВР24-014/21, паспорт, диплом; от ответчика: не явился, извещен;
УСТАНОВИЛ
Банк России в лице Волго – Вятского ГУ ЦБ РФ (далее – заявитель, Банк) обратился в Арбитражный суд города Москвы с заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» (далее - общество, ООО МКК Турбозайм) о привлечении к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 16.09.2025г. № ТУ-22-ЮЛ-25-15490/1020-1.
Представитель Банка России в судебном заседании поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в заявлении.
Лицо, привлекаемое к административной ответственности, представителя в суд не направило, извещено надлежащим образом.
Дело рассмотрено без его участия согласно ст. ст. 123, 156 АПК РФ.
Согласно ранее представленного отзыва (письменных объяснений) Общество против заявленных требований возражает.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя заявителя, оценив представленные доказательства, суд признал заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч. 6 ст. 205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.
В соответствии с п. 9.1 ст. 4. ст. ст. 76.1, 76.5 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами, проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для
исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.
На основании п. 11 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ лица, осуществляющие деятельность микрофинансовых организаций, признаются некредитными финансовыми организациями.
На основании ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) Банк России осуществляет надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Закона № 151-ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных ст. 7.2 Закона № 151-ФЗ, направляет предписания, обязательные к исполнению, а также запрашивает документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России.
ООО МКК Турбозайм включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 29.08.2013 (регистрационный номер записи 651303045003951), в связи с чем на основании ч. 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ имеет статус микрофинансовой организации и обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с требованиями Закона № 151-ФЗ.
В соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение физического лица или юридического лица (далее - заявитель), связанное с осуществлением микрофинансовой организацией деятельности, предусмотренной Законом № 151-ФЗ, в порядке, установленном статьей 9.1 Закона № 151-ФЗ.
Согласно ч. 5 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ обращение подлежит обязательной регистрации не позднее рабочего дня, следующего за днем его поступления в микрофинансовую организацию. В случае поступления обращения в форме электронного документа микрофинансовая организация обязана уведомить заявителя о регистрации обращения (далее - уведомление о регистрации) не позднее дня регистрации обращения способом, предусмотренным ч. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.
Микрофинансовая организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение пятнадцати рабочих дней со дня регистрации обращения, если иные сроки не
предусмотрены Законом № 151-ФЗ и другими федеральными законами (ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).
Ответ на обращение, а также уведомление о регистрации, уведомление о продлении срока направляются заявителю в зависимости от способа поступления обращения в письменной форме по указанным в обращении адресу электронной почты или почтовому адресу либо способом, предусмотренным условиями договора, заключенного между микрофинансовой организацией и заявителем. В случае, если заявитель при направлении обращения указал способ направления ответа на обращение в форме электронного документа или на бумажном носителе, ответ на обращение должен быть направлен способом, указанным в обращении (ч. 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).
В случае поступления в микрофинансовую организацию из Банка России обращения, предусмотренного статьей 79.3 Закона № 86-ФЗ, микрофинансовая организация обязана рассмотреть его в соответствии с требованиями ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ, а также направить в Банк России копию ответа на обращение и копии уведомлений (при наличии), предусмотренных статьей 9.1 Закона № 151-ФЗ, в день их направления заявителю (ч. 16 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ).
В Центр защиты прав потребителей в г. Ростов-на-Дону Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России (далее - Центр) поступило обращение ФИО2 (далее - Заявитель) от 15.07.2025 № 25-07-192293, содержащее сведения о возможном нарушении Обществом требований законодательства о микрофинансовой деятельности (далее - Обращение).
В соответствии со ст. 79.3 Закона № 86-ФЗ поступившее в Банк России обращение физического лица о нарушении кредитной организацией, некредитной финансовой организацией, бюро кредитных историй (далее для целей настоящей главы - финансовая организация) его прав, свобод и законных интересов либо прав, свобод и законных интересов других лиц в течение семи рабочих дней со дня регистрации в Банке России направляется для рассмотрения по существу в финансовую организацию, действия (бездействие) которой обжалуются, за исключением случаев, указанных в ст. 79.4 Закона № 86-ФЗ.
Согласно ст. 76.9 Закона № 86-ФЗ Банк России взаимодействует с некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в том числе путем предоставления таким организациям доступа к личному кабинету, ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке, а также с использованием электронных документов.
Личный кабинет используется некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка в целях получения от Банка России документов, в том числе запросов, требований (предписаний) Банка России, и передачи в Банк России отчетности, документов (информации), сведений, а также осуществления некредитными финансовыми организациями и саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка иных прав и обязанностей, установленных федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Порядок взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, установлен Указанием Банка России от 03.09.2024 № 6836-У.
Согласно п. 4.2 Указания № 6836-У электронный документ Банка России считается полученным участником информационного обмена по истечении двадцати четырех часов с момента его размещения в личном кабинете, за исключением случаев, предусмотренных абзацами первым - третьим пункта 4.3 Указания № 6836-У.
В соответствии с требованиями ст. 79.3 Закона № 86-ФЗ Обращение с письмом от 17.07.2025 № 59-13-1/103826 было перенаправлено Обществу 17.07.2025 через личный кабинет участника информационного обмена для рассмотрения по существу, в порядке, предусмотренном ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.
Информация о сбоях в работе личного кабинета участника информационного обмена 17.07.2025-18.07.2025 на официальном Интернет-сайте Банка России отсутствует. Таким образом, с учетом требований п. 4.2 Указания № 6836-У Обращение считается полученным Обществом 18.07.2025 (пятница), и согласно ч. 5 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ Общество было обязано зарегистрировать Обращение в срок не позднее 21.07.2025 (включительно).
Следовательно, согласно ч. ч. 7, 10 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ Общество было обязано направить Заявителю ответ на Обращение на адрес электронной почты Заявителя, указанному в Обращении (osokinasg@yandex.ru), в срок не позднее 11.08.2025 (включительно).
Банк России в адрес Общества направил запрос от 18.08.2025 № С59-3/37706 о предоставлении информации.
Согласно представленным Обществом документам и сведениям (письмо от 20.08.2025 № 73ТЗ/25-1415) было установлено, что Обращение было зарегистрировано Обществом 18.08.2025.
Ответ на Обращение Общество направило Заявителю письмом от 18.08.2025 № 731/25-КТЗ-37883 по адресу электронной почты, указанному в Обращении (osokinasg@yandex.ru), только 18.08.2025, что является нарушением требований ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ.
Ответственность за осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), за исключением случаев, предусмотренных ч. 1.1 ст. 14.4.2 КоАП РФ, предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 Закона № 151-ФЗ, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).
В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом № 151-ФЗ.
В соответствии со ст. 1 Закона № 151-ФЗ порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовыми организациями определяется Законом № 151-ФЗ. Условия и порядок осуществления деятельности микрофинансовыми организациями установлены главами 2 и 3 Закона № 151-ФЗ.
В силу ч. 1 ст. 5 Закона № 151-ФЗ юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные Законом № 151-ФЗ, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.
Согласно ч. 2 ст. 5 Закона № 151-ФЗ юридическое лицо приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.
Таким образом, включение Банком России сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций носит разрешительный характер и по существу представляет собой специальное разрешение на осуществление микрофинансовой деятельности.
Предусмотренные Законом № 151-ФЗ условия осуществления юридическим лицом деятельности в качестве микрофинансовой организации не только наделяют Общество правами, связанными с указанным статусом, но и возлагают на Общество обязанности по соблюдению правил ведения деятельности и соблюдению требований законодательства Российской Федерации в указанной сфере.
Соответственно, нарушение Обществом требований ч. 7 ст. 9.1 Закона № 151-ФЗ, выразившееся в нарушении срока рассмотрения Обращения Заявителя, перенаправленного Банком России с письмом от 17.07.2025 № 59-13-1/103826 и поступившего Обществу 18.07.2025, признаётся нарушением условий осуществления микрофинансовой деятельности.
Таким образом, в вышеописанном деянии Общества имеется событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.
Правонарушение Обществом было совершено 12.08.2025 по месту нахождения ООО МКК Турбозайм: 121087, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Филевский парк, ул. Барклая, д. 6, стр. 5, помещ. 23П/4.
16.09.2025 главным юрисконсультом отдела судебной и административной работы Юридического управления Волго-Вятского ГУ Банка России ФИО3 в отношении ООО МКК Турбозайм составлен протокол № ТУ-22-ЮЛ-25-15490/1020-1 об административном правонарушении по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.
В соответствии со ст. 23.1, 29.5 КоАП РФ дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.1 КоАП РФ и совершенных юридическими лицами, рассматриваются судьями арбитражных судов по месту совершения административного правонарушения.
Нарушений процедуры составления протокола об административном правонарушении, которые могут являться основанием для отказа в привлечении к административной ответственности в соответствии с п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 № 10, судом не установлено.
В силу ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.
Факт совершения ООО МКК Турбозайм административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, доказан, подтверждается материалами административного дела, вина ответчика в совершении вменяемого ему правонарушения установлена.
Доказательств того, что заявителем были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, не представлено и судом не установлено.
Срок привлечения к административной ответственности, предусмотренный ст. 4.5 КоАП РФ, на дату принятии решения судом первой инстанции не истек.
Оснований для применения ст. 2.9 КоАП РФ и освобождения ответчика от административной ответственности судом не установлено.
Часть 3 статьи 4.1 КоАП РФ устанавливает, что при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.
Учитывая фактические обстоятельства дела, характер совершенного правонарушения, условия, способствующие его совершению, а также правила назначения административного наказания, предусмотренные ст. 4.1 КоАП РФ, суд счел возможным установить обществу меру административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ в виде предупреждения, считая, что данная мера ответственности сможет обеспечить достижение цели административного наказания.
Доводы Общества, изложенные в письменных объяснениях, об отсутствии в его действиях состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, судом не приняты во внимание, поскольку они основаны на ошибочном толковании норм права.
На основании ст. ст. 1.5, 2.1, 4.1, 4.5, 14.1, 25.1, 25.4, 26.1, 26.11, 28.2, 28.3, 28.4 КоАП РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 27, 29, 65, 71, 123, 156, 167-171, 176, 180, 181, 205-206 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Привлечь Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Турбозайм» к административной ответственности по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 16.09.2025г. № ТУ-22-ЮЛ-25-15490/1020-1 в виде предупреждения.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.
Судья: Уточкин И.Н.