АРБИТРАЖНЫЙ СУД

КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Дело №А27-17241/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 октября 2025 года г. Кемерово

Резолютивная часть решения оглашена 1 октября 2025 года

Полный текст решения изготовлен 13 октября 2025 года

Арбитражный суд Кемеровской области в составе судьи Дубешко Е.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Симоненко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк", город Кострома (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1, п. Трудармейский, Кемеровская область (ОГРНИП <***>, ИНН <***>)

о взыскании 1 209 533 руб. 42 коп.,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – Банк, Истец) обратилось с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – Предприниматель, Ответчик) о взыскании 1 209 533 руб. 42 коп. долга по кредитному договору <***> от 25.03.2025. Требования основаны на положениях статей 309, 310, 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору.

Определением от 07.08.2025 исковое заявление принято к производству, предварительное судебное заседание назначено на 02.09.2025.

Дело назначено судом к судебному разбирательству на 01.10.2025.

Как указано в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) или в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Копии определения о принятии иска к производству и о назначении дела к судебному разбирательству направлялись судом Ответчику по адресу, подтвержденному сведениями ЕГРИП от 06.08.2025 и адресной справкой МВД России от 13.08.2025, а также адресу фактического проживания, указанному в кредитном договоре. Вся корреспонденция адресату не вручена, возвращена в материалы дела отделением почтовой связи, в том числе, с отметками «не проживает» и «из-за истечения срока хранения», что в соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (АПК РФ) считается надлежащим извещением.

К началу судебного заседания отзыв на иск, заявления, ходатайства от Ответчика не поступили. Истцом по тексту искового заявления указано ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие своего представителя.

Спор разрешен судом по имеющимся доказательствам в отсутствие представителей сторон, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела (ст. 156 АПК РФ).

Согласно части 1 статьи 64, части 2 статьи 65, статьям 71, 168 АПК РФ арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Как следует из материалов дела, 25.03.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> (далее – Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 000 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора определена цель использования кредита - на пополнение оборотных средств в рамках предпринимательской деятельности.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых: 35,9%. Процентная ставка снижается до 28,9% годовых при условии совершения расходных операций по расчетному счету, открытому в банке в размере не менее 20% от лимита кредитования в каждом отчётном периоде, за исключением операций по переводу на свои счета, открытые в Банке/ином кредитном учреждении с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором было выполнено условие. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам Банка.

Пунктом 11 индивидуальных условий стороны согласовали, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых.

Пунктом 5.2 Общих условий по кредитному договору предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 15 (пятнадцать) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Банк перечислил заемщику сумму кредита в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по кредитному договору в части возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не исполнялись надлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку, что привело к образованию задолженности на его стороне по возврату кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2. Общих условий по Кредитному договору Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.05.2025, на 25.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 60 дней.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Кредитному договору (исх. № 3512441 от 12.06.2025). Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно представленному Банком расчету размер его требований составляет 1 209 533 руб. 42 коп., из которых: 997 500 руб. просроченной ссудной задолженности, 63 311 руб. 46 коп. дополнительного платежа, 38 766 руб. 12 коп. комиссий, 109 687 руб. 61 коп. просроченных процентов, 172 руб. 12 коп. просроченных процентов на просроченную ссуду, 96 руб. 11 коп. неустойки по состоянию на 25.07.2025 по кредитному договору <***> от 25.03.2025.

В связи с неисполнением Предпринимателем взятых на себя финансовых обязательств, Банк обратился в суд с рассматриваемым требованием.

Иск подлежит удовлетворению.

Сложившиеся правоотношения сторон регулируются нормами главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ, а также общими положениями об исполнении обязательств.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Частью 2 статьи 9 АПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Согласно части 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (часть 2 статьи 71 АПК РФ).

Вопрос оценки доказательств в силу части 1 статьи 71 АПК РФ является компетенцией суда, рассматривающего дело.

Истцом в материалы дела представлена выписка по счету ИП ФИО1, согласно которой Банк перечислил заемщику сумму кредита в размере 1 000 000 руб. В указанной выписке по счету также указаны платежи заемщика по основному долгу.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53 343,79 руб., однако Ответчиком не представлено доказательств того, что на момент разрешения настоящего спора им произведена оплата основного долга, не указанная Банком в расчете.

В нарушение условий Кредитного договора обязательства по возврату кредита в установленные договором сроки по требованию Банка не исполнил. Также заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом, не внесены платежи, предусмотренные Программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п. 2.2. раздела В. Заявления о предоставлении транша) в сумме 63 311,46 руб. (по 31 655,73 руб. сроком платежа до 25.05.2025 и до 25.06.2025).

При таких обстоятельствах требования Истца о взыскании с Ответчика 997 500 руб. основного долга, 63 311 руб. 46 коп. дополнительного платежа, 109 687 руб. 61 коп. просроченных процентов, 172 руб. 12 коп. просроченных процентов на просроченную ссуду являются правомерными.

В статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.

В пункте 11 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20% годовых.

Из предоставленного Истцом расчета следует, что размер неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду составил 0,99 руб., на просроченную ссуду - 91 руб. 46 коп., размер неустойки на просроченные проценты - 3 руб. 66 коп., всего неустойка в общем размере 96,11 руб.

Расчеты неустойки судом проверены и признаны верными. Ответчик расчет неустойки не оспорил, контррасчет не предоставил.

Принимая во внимание установление факта ненадлежащего исполнения Ответчиком обязанности по возврату суммы займа и процентов за пользование займом, требование о взыскании неустойки заявлено Банком правомерно.

Истцом также заявлено требование о взыскании: комиссии за ведение счета в размере 298 руб., комиссии за карту – 37 878,12 руб. (по 18 939,06 руб. срок оплаты до 25.05.2025 и 25.06.2025), комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК – 590 руб. Всего комиссий в размере 38 766,12 руб.

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам Банка.

Также в Заявлении о предоставлении транша заемщик указал, что ознакомлен с условием о том, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа (МОП) по договору имеет право перейти в режим "Возврат в график", согласно Общим условиям договора. Ознакомлен с комиссией за переход в режим "Возврат в график" в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае погашения задолженности в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшее подключение/отключение режима "Возврат в график" производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.

Доказательств оплаты вышеперечисленных сумм комиссий Ответчиком в материалы дела в нарушение ч.1 ст.65 АПК РФ не представлено.

Учитывая отсутствие возражений со стороны заемщика относительно обстоятельств, послуживших основанием для обращения с иском, отсутствие доказательств, опровергающих наличие неисполненного перед Банком обязательства по оплате сложившейся по Кредитному договору задолженности, неустойки в заявленном размере, иск подлежит удовлетворению в полном объеме с отнесением судебных расходов на Ответчика как проигравшую в споре сторону (ч. 1 ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить.

Судебные расходы по делу отнести на ответчика.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ОГРН <***>, ИНН <***>) денежные средства в общем размере 1 209 533 руб. 42 коп., из которых: 997 500 руб. просроченной ссудной задолженности, 63 311 руб. 46 коп. дополнительного платежа, 38 766 руб. 12 коп. комиссий, 109 687 руб. 61 коп. просроченных процентов, 172 руб. 12 коп. просроченных процентов на просроченную ссуду, 96 руб. 11 коп. неустойки по состоянию на 25.07.2025 по кредитному договору <***> от 25.03.2025, а также 61 286 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины по иску.

Решение может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия посредством подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Кемеровской области.

Судья Е.В. Дубешко