ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-48920/2023

г. Москва Дело № А40-15220/23

27 сентября 2023 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи А.С. Сергеевой

рассмотрев апелляционную жалобу апелляционную жалобу АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" на решение Арбитражного суда г.Москвы от 13.06.2023 по делу № А40-15220/23, принятое в порядке упрощенного производства, по иску АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" о взыскании

без вызова сторон,

УСТАНОВИЛ:

АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" обратилось к АО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "РСХБ-СТРАХОВАНИЕ" страхового возмещения в размере 28 492 руб. 04 коп.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства, в соответствии с ч. 1,2 ст. 227 и ст. 228 АПК РФ, без вызова сторон, по материалам, представленным истцом и оспоренным ответчиком.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.06.2023г (резолютивная часть 29.05.2023г) по делу № А40-15220/2023, в удовлетворении иска отказано в полном объеме.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, общество "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на неполное выяснение обстоятельств имеющих значение для дела, не применение норм материального и процессуального права, подлежащих применению.

Определениями Девятого арбитражного апелляционного суда от 14.07.2023г апелляционная жалоба истца принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее- АПК РФ).

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 АПК РФ единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и АПК РФ.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 31.07.2018 между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (Далее - Заемщик) заключено соглашение № 1843041/0315 (далее - соглашение, кредитный договор).

В соответствии с п.п. 1-4 соглашения Заемщику был предоставлен кредит в размере 52300,00 рублей с процентной ставкой 15,5 %, со сроком возврата - 31.07.2020 года.

26.12.2014 между АО «СК «РСХБ-Страхование» (далее - «Страховая компания», «Страховщик») и АО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования №32-0- 04/5-2014, выгодоприобретателем по которому является АО «Россельхозбанк».

Приложением к данному договору является Программа коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - «Программа страхования №5»). 31.07.2018 Заемщиком подписано заявление на присоединение к Программе страхования №5 (далее - «Заявление»).

02.08.2019г Заемщик умер (корешок медицинского свидетельства о смерти серия 6600 №1901834).

Причиной смерти явилась: застойная сердечная недостаточность; атеросклеротическая болезнь сердца.

На дату смерти задолженность заемщика перед Истцом составила 28492,04 рублей, в том числе:

- срочная задолженность по основной долг - 27992 руб. 87 коп.;

- просроченная задолженность по основной долг - 340 руб. 56 коп.;

- проценты за пользование кредитом - 158 руб. 61 коп.

27.10.2022 Истцом через фронт- офисную систему страховщика (ФОС) направлено заявление о страховом событии.

В ответе от 14.11.2022 №03/00/11/21204 АО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате, указав, что согласно представленной выписке ФИО1 с 14.04.2018 страдала от ишемической болезни сердца, стенокардии, атеросклеротического кардиосклероза, от комбинированного порока сердца, артериальной гипертензии.

В связи, с чем договор страхования является незаключенным, ФИО1 исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.07.2018 по 31.07.2018.

Данный ответ АО «Россельхозбанк» расценен как отказ от исполнения обязательств по выплате страхового возмещения.

Ссылаясь на то, что ответчик уклоняется от выплаты страхового возмещения, истец обратился с настоящим иском в арбитражный суд.

Апелляционный суд, повторно исследовав и оценив, представленные в дело доказательства, доводы апелляционной жалобы истца, не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции по примененным нормам материального права и переоценке фактических обстоятельств дела в виду следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 13 Федерального закона от 21.11.2011г № 323-ФЗ "Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации" сведения о факте обращения гражданина за оказанием медицинской помощи, состоянии его здоровья и диагнозе, иные сведения, полученные при его медицинском обследовании и лечении, составляют врачебную тайну.

Согласно п. 8 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что 31.07.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (Заемщик) заключено соглашение № 1843041/0315 (соглашение, кредитный договор).

В тот же день Заемщик на основании заявления присоединен к Программе страхования № 5 (далее - «Заявление»).

В соответствии с условиями Программы страхования № 5 страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на Застрахованное лицо действия договора страхования.

02.08.2019 года Заемщик умер. Причиной смерти явилась: застойная сердечная недостаточность; атеросклеротическая болезнь сердца (корешок медицинского свидетельства о смерти серия 6600 №1901834).

В соответствии с п. 2.3.5. договора коллективного страхования №32-0-04/5-2014 от 26.12.2014 года Страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного Договором по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» путем единоразового перечисления денежных средств на расчетный счет Банка, указанный в заявлении на страховую выплату, в течение 20 (двадцати) рабочих дней после получения всех документов, указанных в п. 3.9.1. Договора.

Поскольку страховым случаем является смерть застрахованного лица Истец через фронт-офисную систему страховщика (ФОС) направил Ответчику уведомление об остатке задолженности по страховому случаю с заявлением на страховую выплату, с приложением соответствующего пакета документов.

ФИО1 исключена из списка застрахованных лиц за период с 01.07.2018 по 31.07.2018.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления.

Страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или не наступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления смерти может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем.

В силу пункта 1 статьи 2 Закона № 4015-1 страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

При этом целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов соответствующих лиц при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3 Закона № 4015-1).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 963, 964 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Иных оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в том числе предусмотренных ст. 964 ГК РФ, не усматривается.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом.

Отклоняя доводы апеллянта, суд принимает ко вниманию, что в соответствии с п. 3.11.1.3 Договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования, не является страховым случаем, и Страховщик не осуществляет выплаты по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» по событиям, произошедшим по причине, связанной с:

- заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевшим место до начала или после окончания в отношении Застрахованного лица, периода действия Договора страхования.

Как следует из предоставленных медицинских документов, ФИО1 страдала с 14.04.2018 от ишемической болезни сердца, стенокардии, атеросклеротического кардиосклероза, от комбинированного порока сердца (аортальный порок и митральный порок), тогда же установлен диагноз артериальная гипертензия.

Как ранее отражено, ФИО1 присоединилась к Договору страхования 31.07.2018, умерла 02.08.2019г, причина смерти, в том числе, атеросклеротическая болезнь сердца.

Ввиду изложенного, письменными доказательствами по делу установлена прямая причинно-следственная связь между диагностированным у Застрахованного лица до присоединения к Программе страхования заболеванием и заболеванием, послужившим причиной его смерти.

Вопреки убеждениям заявителя жалобы, у АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной её наступления послужило диагностированное до начала действия Договора страхования с ФИО1 заболевание.

Поскольку истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих совокупность обстоятельств, необходимых для удовлетворения требования о взыскании убытков, у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения требований истца.

Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие об обоснованности и законности заявленных исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 65 , 71 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Все доводы истца, изложенные в апелляционной жалобе, были предметом рассмотрения при разрешении дела по существу судом первой инстанции и им дана надлежащая оценка. Различная оценка одних и тех же фактических обстоятельств и материалов дела судом первой инстанции и истцом, также не является правовым основанием для отмены или изменения решения суда по настоящему делу.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не опровергают выводы суда первой инстанции и не свидетельствуют о наличии оснований для отмены принятого по делу судебного акта.

Нарушений норм процессуального права, предусмотренных ч. 4 ст. 270 АПК РФ, влекущих безусловную отмену судебного акта, коллегией не установлено.

Судебные расходы по апелляционной жалобе распределяются судом по правилам, установленным статьи 110 АПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 262, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 13.06.2023 № А40-15220/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу АО "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья А.С. Сергеева