АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Новосибирск Дело № А45-18027/2025
29 июля 2025 года
Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Санжиевой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кучеровой Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН: <***>, ИНН: <***>
к индивидуальному предпринимателю ФИО1 ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>
о взыскании задолженности по кредитному договору
при участии в судебном заседании представителей: не явились, извещены
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - истец) обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженности по кредитному договору №<***>-24-3 от 02.07.2024 по состоянию на 06.05.2025 в размере 1 143 304, 38 руб., в том числе: просроченный основной долг - 966 782, 90 руб., просроченные проценты - 157 815, 87 руб., неустойка за просроченный основной долг - 12 626, 60 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 079, 01 руб.
Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства (суд располагает сведениями о получении адресатом направленной копии судебного акта (часть 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации)), в том числе публично, путем размещения информации о дате и времени слушания дела на интернет-сайте суда, в судебное заседание представителей не направили. Дело рассмотрено согласно статьям 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие сторон, надлежащим образом извещённых о месте и времени судебного заседания.
Ответчик мотивированный отзыв на иск не представил.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.
При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии со статьей 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов дела и установлено судом, публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора №<***>-24-3 (далее по тексту - Кредитный договор, Заявление) от 02.07.2024 выдало кредит ИП ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 1 000 000 руб. на срок 10 мес. под 36% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Заявление и Условия кредитования, в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта "Кредитная СберБизнес Карта " (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (редакция, действующая на дату присоединения к Условиям кредитования), в совокупности являются заключенным между заемщиком и Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (далее - Банк) Кредитным договором по продукту "Кредитная СберБизнес Карта " (далее – Кредитный договор).
Заемщик соглашается и присоединяется к условиям предоставления Льготного периода кредитования при совершении операций в сети Партнеров, на условиях, указанных в пункте 6.8 Условий кредитования. Заемщик подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с установленным Лимитом кредитования при недостаточности средств на Счете Кредитной СберБизнес Карты (далее – Счет), открытом в Банке. Для проведения операций с использованием Кредитной СберБизнес Карты Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования).
Срок действия Лимита кредитования 10 месяцев. Текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с п.5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со Счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к Счету Кредитной СберБизнес Карты. Проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования. На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере 36,0% годовых.
При несвоевременном перечислении Обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, 0,1 % в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) Банку на списание денежных средств для исполнения кредитных обязательств Заемщика по Кредитному договору без дополнительного распоряжения заемщика, а Банк в свою очередь имеет право без распоряжения заемщика для погашения срочной задолженности (включающей сумму Обязательного платежа, сумму начисленных процентов за пользование кредитом, другие платежи) по Кредитному договору в пределах таких сумм списывать денежные средства (по мере их поступления) со Счета, на основании заранее данного акцепта к Счету Кредитной СберБизнес карты, предоставленного согласно настоящего пункта Заявления. Возможно частичное исполнение распоряжений, предъявленных к Счету. Задолженность по Кредитному договору становится срочной в дату начала действия Платежного периода, установленного
Условиями кредитования. Отсутствие средств на Счете (ах) заемщика, в объеме, необходимом для погашения срочной задолженности по Кредитному договору, не является основанием для неисполнения или несвоевременного исполнения обязательств ЗАЕМЩИКОМ по Кредитному договору и не снимает с ЗАЕМЩИКА ответственности за несвоевременное исполнение обязательств по Кредитному договору. Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 02.07.2024 по 06.05.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 143 304,38 руб., в том числе: просроченный основной долг 966 782,90 руб., просроченные проценты 157 815,87 руб. неустойка за просроченный основной долг 12 626,60 руб., неустойка за просроченные проценты 6 079,01 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
В соответствии со ст.ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, т.е. уплатить деньги.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. Условия банковского обслуживания и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк Договором банковского обслуживания (далее также - ДБО).
В рамках комплексного обслуживания Банк предоставляет клиенту возможность получать, в том числе через удаленные каналы обслуживания, банковские продукты и пользоваться услугами при условии прохождения успешной идентификации и аутентификации клиента.
Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи. Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Принадлежность электронной подписи ФИО1, подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом.
Доказательств исполнения обязательств по возврату истцу ответчиком суммы займа по кредитным договорам в материалы дела не представлено, ответчик задолженность не оспаривает.
При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №<***>-24-3 от 02.07.2024 по состоянию на 06.05.2025 в размере 1 143 304, 38 руб., в том числе: просроченный основной долг - 966 782, 90 руб., просроченные проценты - 157 815, 87 руб., неустойка за просроченный основной долг - 12 626, 60 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 079, 01 руб., подлежащими удовлетворению в соответствии со статьями 309, 310, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Распределение судебных расходов производится по правилам статей 102, 104, 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 110, 167-170, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
решил:
взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору №<***>-24-3 от 02.07.2024 по состоянию на 06.05.2025 в размере 1 143 304, 38 руб., в том числе: просроченный основной долг - 966 782, 90 руб., просроченные проценты - 157 815, 87 руб., неустойка за просроченный основной долг - 12 626, 60 руб., неустойка за просроченные проценты - 6 079, 01 руб., 59 299 руб. государственной пошлины.
Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия.
Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд.
Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа при условии, если оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.
Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области.
Арбитражный суд разъясняет лицам, участвующим в деле, что настоящее решение выполнено в форме электронного документа, и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет" в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Судья Ю.А. Санжиева