АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

МОТИВИРОВАННОЕ РЕШЕНИЕ

г. Москва Дело № А40-28118/25-151-223

08.08.2025

Резолютивная часть решения изготовлена 31.07.2025 года

Решение в полном объеме изготовлено 08.08.2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Вольской К.В. (единолично)

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ,

дело по иску ПАО «Банк ПСБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к ответчику АО «СОГАЗ» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

о взыскании с учетом размера задолженности по Кредитному договору <***> от 16.08.2022 г. на потребительские цели страховой суммы 442 260,44 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 14 250 руб.

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Истец, ПАО «Банк ПСБ» (ОГРН <***>), обратился в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО «СОГАЗ» (ОГРН <***>) о взыскании страховой суммы в размере 442 260,44 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 14 250 руб.

Определением суда дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

Ответчик надлежащим образом уведомлен, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Как следует из доводов искового заявления, 16.08.2022 г. ФИО1, 14.04.1961 г. р. (далее – Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Истец, Банк, Страхователь, Выгодоприобретатель) заключили Кредитный договор <***> на потребительские цели (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 442260,44 рублей на срок по 16.08.2027 г., с взиманием за пользование кредитом 12 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили Договор об оказании услуг № 18LA7000/009289/01 от 16.08.2022 г. в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее по тексту – Договор услуг), согласно которому:

Пункт 1.2 заключить от имени и за счет Банка договор личного страхования (далее – Договор страхования) со страховой организацией ОАО «СОГАЗ», 107078, <...>, Лицензия Росстрахнадзора С № 1208 77, в настоящее время – АО «СОГАЗ» (далее – Страховщик, Ответчик) в соответствии с условиями Договора и Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ», утвержденными 25.06.2008 г. (далее – Правила страхования).

Получателем страховой суммы при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между ПАО «Промсвязьбанк» и АО «СОГАЗ» (далее – Ответчик, Страховщик) заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 18LA7000 от 08.06.2018 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту – Соглашение).

В соответствии с Соглашением: Пункт 1.1 – Предметом настоящего Соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия Соглашения договоров страхования (далее – «Договоры страхования»), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 Соглашения, являются физические лица, заключившие со Страхователем кредитные договоры, договоры потребительского кредита (далее – Кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (далее – Застрахованные лица), а также условий Договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии (в редакции Дополнительного соглашения от 11.03.2015 № 2).

Пункт 1.3. абзац 2 предусматривает, что Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого Застрахованного лица, указанного в Списке застрахованных лиц (далее по тексту – Список), и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего Соглашения, Правил и Списка, в котором указано Застрахованное лицо, срок действия Договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

В соответствии с п.п. 1.3, 3.1 Соглашения Договор страхования Заемщика заключен на срок страхования с 16.08.2022 г. по 13.04.2027 г., страховая сумма 442260,44 руб., что подтверждается Заявлением на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования "Защита заемщика" № 18LA7000/009289/01, а также Выпиской из Списка Застрахованных лиц.

19.07.2023 г. ФИО1 умер.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 08.08.2023 г. Выплаты страховой суммы не произошло.

Страховщику 17.10.2024 г. почтой DPD Express была направлена претензия № 82806 с требованием в течение 10 рабочих дней принять решение о выплате страхового возмещения в пользу Истца в сумме 442260,44 руб. по имеющимся у Страховщика реквизитам либо направить мотивированный письменный отказ.

Ответ на претензию Банка не поступил.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Отказывая в удовлетворении требований в полном объеме, суд руководствуется положениями ст. 8, 10, 12, 307-310, гл. 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также отмечает следующее.

В силу п.3. ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении, защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Согласно п.4. указанной нормы никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самою страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

26.07.2023 в адрес Ответчика от наследника Застрахованного лица - ФИО2 поступило заявление на страховую выплату, в связи со смертью ФИО1 - 19.07.2023. К заявлению были приложены: медицинское свидетельство о смерти сер. 54 № 200130826 от 20.07.2023 и свидетельство о смерти. 01.08.2023 Ответчик направил наследнику предоставлении запрос (Сгор 161/00076) о акта судебно-медицинского исследования / протокола патологоанатомического вскрытия, выписки из амбулаторной карты с 2015. К 25.08.2023 наследником в адрес Ответчика были предоставлены следующие документы: заключение эксперта № 1980 от 20.07.2023 по факту исследования трупа Застрахованного лица, выписки о стационарном лечении Застрахованного лица и выписка из амбулаторной медицинской карты БУЗ «Поликлиника №2» г. Орла Застрахованного лица.

06.09.2023 Ответчик в адрес наследника направил отказ (исх. № СГ-142019) в признании заявленного события страховым случаем и предложил предоставить документ, подтверждающий статус наследника. 20.09.2023 от наследника поступила справка нотариуса с указанием, что ФИО2 является единственным наследником Застрахованного лица. 25.10.2023 в адрес наследника Ответчик направил мотивированный отказ в признании события страховым случаем, так как смерть Застрахованного лица наступила от заболевания, диагностированного до начала срока страхования.

Так, из медицинского свидетельства о смерти серии 54 № 200130826 от 20.07.2023 следует, что смерть Застрахованного лица наступила от атеросклеротической болезни сердца. По Международной классификации болезней данное заболевание имеет код 125.1 и относится к подрубрике 125 «Хроническая ишемическая болезнь сердца».

Из выписки из амбулаторной медицинской карты БУЗ «Поликлиника №2» г. Орла следует, что Застрахованное лицо перенело инфаркт миокарда в 2013 и в 2016, т.е. до начала срока страхования по Договору. Инфаркт миокарда является одной из клинических форм ишемической болезни сердца. Прогрессирование данного заболевания привело впоследствии к смерти застрахованного. 30.10.2024 Ответчик письмом (СГ-161222) проинформировал Истца об отказе в признании случая страховым и отсутствии оснований страховой выплаты.

При таких обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований, так как болезнь возникла до присоединению к договору страхования.

Согласно ч. 1 ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 2 ст. 9 АПК РФ, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Принимая во внимание совокупность изложенных обстоятельств, изучив материалы дела, в том числе предмет и основание заявленного иска, действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, находит требования истца не подлежащими удовлетворению.

Расходы по госпошлине распределяются в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 8, 10, 12, 307-310, гл. 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 4, 8, 9, 27, 64-68, 71, 75, 110, 112, 167-171, 176, 180, 181, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

По заявлению лица, участвующего в деле, или в случае подачи апелляционной жалобы по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

СудьяК.В. Вольская