Постановление по делу № 16АП-1223/2025 от 25.06.2025 | 16 арбитражный апелляционный суд

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ул. Вокзальная, 2, г. Ессентуки, Ставропольский край, 357601, http://www.16aas.arbitr.ru,

e-mail: info@16aas.arbitr.ru, тел. <***>, факс: <***>

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ессентуки Дело № А22-4366/2024

25.06.2025

Резолютивная часть постановления объявлена 18.06.2025

Постановление изготовлено в полном объеме 25.06.2025

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:председательствующего Счетчикова А.В., судей: Демченко С.Н., Луговой Ю.Б., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, в отсутствие лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ФИО2 на решение Арбитражного суда Республики Калмыкия от 13.03.2025 по делу№ А22-4366/2024,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России»» (далее – истец, банк) обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик, предприниматель) о досрочном взыскании задолженности:

По кредитному договору <***> от 14.06.2023 (далее – договор <***>):

- 4 355 759,22 руб. задолженности;

- 209 366,38 руб. процентов;

- 18 352,96 руб. неустойки.

Всего: 4 583 478,56 руб.

По кредитному договору <***> от 16.06.2023 (далее – договор № 2):

- 2 138 678,07 руб. задолженности;

- 144 130,88 руб. просроченных процентов;

- 20 606,08 руб. неустойки.

Всего: 2 303 415,03 руб.

Решением суда от 13.05.2025 исковые требования удовлетворены в полном объеме. С ответчика в пользу истца взыскано 4 583 478,56 руб. долга по договору <***>, 2 303 415,03 по договору № 2 и 57 434 руб. расходов по уплате государственной пошлины. Судебный акт мотивирован тем, что обязательства по предоставлению кредитных средств банк исполнил, в то время как предпринимателем обязательства по кредитным договорам не исполнены своевременно и в полном объеме, что также влечет за собой возможность взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременное исполнение принятых на себя обязательств.

Не согласившись с принятым судебным актом, предприниматель обратился в суд апелляционной инстанции с жалобой, в которой просил решение суда отменить в полном объеме, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований. В обоснование своей позиции апеллянт ссылается на то, что истец необоснованно требует досрочного исполнения обязательства по возврату кредита в связи с допущенной просрочкой, а именно единовременно погасить остаток основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами. Кроме того, предприниматель указывает, что истцом не представлен расчет задолженности с указанием периода его образования.

Определением суда апелляционной инстанции от 20.05.2025 апелляционная жалоба принята к производству арбитражного суда апелляционной инстанции и назначена к рассмотрению в судебном заседании на 18.06.2025.

Информация о времени и месте судебного заседания с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на общедоступных сайтах http://arbitr.ru/ в разделе «Картотека арбитражных дел» и Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда http://16aas.arbitr.ru в соответствии положениями статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и с этого момента является общедоступной.

В отзыве на апелляционную жалобу банк отклонил изложенные в ней доводы, просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о чем в деле имеется соответствующее документальное подтверждение, в суд своих представителей не направили.

Судебное заседание проведено в их отсутствие в соответствии со статьями 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Обжалуемый судебный акт проверен судом апелляционной инстанции в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы.

Исследовав материалы дел, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, проверив правильность обжалуемого решения в соответствии с требованиями главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что решение суда первой инстанции следует оставить без изменения по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.06.2023 на основании заявления предприниматель (Заемщик) просит Банк (Кредитор) выдать кредит на условиях, указанных в заявлении, и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, предприниматель присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке в разделе "Малому бизнесу и ИП", в совокупности является заключенной между Банком и предпринимателем сделкой кредитования (далее – Договор).

Дата возврата кредита: по истечении 36 (Тридцать шесть) месяца(ев) с даты заключения договора (п. 6 кредитного договора). Тип погашения: аннуитетные платежи (п. 7 кредитного договора).

Также из материалов дела следует, что 16.06.2023 на основании заявления предприниматель (Заемщик) просит Банк (Кредитор) выдать кредит на условиях указанных в заявлении, и в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, предприниматель присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке в разделе "Малому бизнесу и ИП", в совокупности является заключенной между Банком и предпринимателем сделкой кредитования (далее – Договор).

Согласно заявлению предприниматель просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № <***> (далее Счет), открытый у Банка с учетом следующих условий: сумма кредита 3 000 000 руб.; для оплаты приобретения оборотных средств; размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 2,45 % в месяц. Проценты начисляются Банком и уплачиваются предпринимателем согласно Условиям кредитования, с учетом действия Льготного периода. Льготный период кредитования: 30 (Тридцать) календарных дней, применяется в соответствии разделом 6 Условий кредитования (п. 2, 3 договора).

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 12 (Двенадцать) месяца(ев) с даты заключения договора (п. 6 договора).

В соответствии с п.8 договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Правила предоставления кредита опубликованы на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru.

Таким образом, между банком (кредитором) и предпринимателем (заемщиком) заключены кредитные договоры <***> от 14.06.2023 и <***> от 16.06.2023 путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя

Заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный (ые) транш(и) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами, платы и неустойки в размере, в сроки и на условиях договоров.

Обязательства по предоставлению кредитных средств Банк исполнил, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету№ <***> за период с 01.06.2023 по 25.03.2024 и не оспаривается ответчиком.

В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства в полном объеме и надлежащим образом не исполнял, банк направил в его адрес требование № ББ-79-исх/2491 от 14.02.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Оставление требования без удовлетворения послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском о взыскании задолженности по двум кредитным договорам, процентов за пользование кредитными средствами и неустойки за несвоевременное исполнение принятых на себя обязательств.

Удовлетворяя заявленные требования в полном объеме, суд первой инстанции правомерно руководствовался следующим.

Отношения сторон в связи с заключением кредитных договоров регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Суд первой инстанции правомерно установил, что правоотношения участников сделки регулируются гражданско-правовыми нормами о кредитном договоре, содержащимися в статьях 819 - 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также общими правилами о займе (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая допущенную ответчиком просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истец на основании условий заключенного сторонами договора правомерно начислил и предъявил к взысканию неустойку.

Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами и пени соответствует условиям вышеуказанного кредитного договора и является арифметически верным, контррасчет в опровержение расчета истца ответчиком не представлен.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Из материалов дела усматривается, в рамках заключенных сторонами кредитных договоров <***> и № 2 ответчику выдан кредит на сумму 5 000 000 руб. и 3 000 000 руб. соответственно.

Согласно расчету истца в период действия кредитных договоров за ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере 4 355 759,22 руб. по договору <***> и 2 138 678,07 руб. по договору № 2.

Доказательств погашения задолженности, отсутствия долга либо долга в ином размере ответчиком при рассмотрении дела судом первой инстанции не представлено.

Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами и пени соответствует условиям вышеуказанных кредитных договоров и является арифметически верным, контррасчет в опровержение расчета истца ответчиком не представлен.

Принимая во внимание, что факт получения заемщиком кредитов, наличие и размер задолженности подтверждены документально и ответчиком не опровергнуты, доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами в материалы дела не представлены, установив сумму задолженности, проверив представленный истцом расчет процентов и признав его правильным, суд первой инстанции, исходя из представленных сторонами доказательств, на основании статей 307, 309, 310, 807, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к правомерному выводу о наличии оснований для удовлетворения предъявленных истцом к ответчику исковых требований о взыскании по договору <***>: 4 355 759,22 руб. задолженности, 209 366,38 руб. процентов, 18 352,96 руб. неустойки; по договору № 2: 2 138 678,07 руб. задолженности, 144 130,88 руб. просроченных процентов, – 20 606,08 руб. неустойки.

Расходы по уплате государственной пошлины отнесены на ответчика по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Доводы апеллянта о том, что истец необоснованно требует досрочного исполнения обязательства по возврату кредита в связи с допущенной просрочкой, а именно единовременно погасить остаток основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами подлежат отклонению.

Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от 14.06.2023, являющемуся кредитным договором и подписанным Заемщиком следует, что предприниматель ознакомилась с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (п. 13).

Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <***> от 16.06.2023, являющемуся кредитным договором и подписанным Заемщиком следует, что последняя ознакомилась с Общими условиями кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (п. 13).

Пунктами 6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя и Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии предусмотрено, что Банк имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 7.10. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя и Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии следует, что Заемщик обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с п. 6.6. Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

На основании изложенного, Банком в адрес Заемщика направлялось посредством почтовой связи Требование от 14.02.2024 исх. № ББ-79-исх/7491 о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, уплате процентов, а также неустойки, начисленных на дату погашения.

Как указано в пункте 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, требовать досрочный возврат кредита, процентов за пользование им и неустоек в случае допущения Заемщиком просрочек очередных обязательных платежей это право Банка, которое и было реализовано им в полной мере.

Ссылка ответчика на то, что истцом не представлен расчет задолженности с указанием периода его образования, также подлежит отклонению, как противоречащая материалам дела.

Как следует из материалов дела, в исковом заявлении приведен краткий расчет задолженности по состоянию на 20.03.2024. Подробный расчет задолженности приложен к исковому заявлению отдельным пакетом документов.

При этом со своей стороны Ответчик расчет не предоставил, как и не предоставил доказательств произведенной им оплаты, т.е. предъявленная к оплате задолженность по кредиту ответчиком надлежащим образом не оспорена.

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции считает, что арбитражным судом первой инстанции обстоятельства спора исследованы всесторонне и полно, нормы материального и процессуального права применены правильно, выводы соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Основания для переоценки обстоятельств, правильно установленных судом первой инстанции, у апелляционного суда отсутствуют.

Суд апелляционной инстанции считает решение Арбитражного суда Республики Калмыкия от 13.03.2025 по делу № А22-4366/2024 законным и обоснованным, оснований для отмены или изменения решения арбитражного суда первой инстанции, предусмотренных статьёй 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется, а поэтому апелляционные жалобы не подлежат удовлетворению.

Нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права, являющихся в силу статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием к отмене или изменению решения, апелляционной инстанцией не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 275 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Калмыкия от 13.03.2025 по делу№ А22-4366/2024 оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа. Кассационная жалоба подается через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий А.В. Счетчиков

Судьи С.Н. Демченко

Ю.Б. Луговая