АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ
ул. Седова, д. 76, г. Иркутск, Иркутская область, 664025,
тел. <***>; факс <***>
http://www.irkutsk.arbitr.ru
Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Иркутск Дело № А19-27553/2024
21.05.2025
Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 20.05.2025.
Решение в полном объеме изготовлено 21.05.2025.
Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Бабаевой А.В., при ведении протокола судебного заседания до объявления перерыва в судебном заседании и после его окончания помощником судьи Шевченко З.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 117997, <...>) к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АРТ-ЗАВОД" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>, адрес: 664528, ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ, М.Р-Н ИРКУТСКИЙ, Г.П. МАРКОВСКОЕ, <...> Д. 5В) о взыскании 712 189 руб. 41 коп., в отсутствие сторон,
установил:
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (далее – истец, ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ") обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с исковым заявлением, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АРТ-ЗАВОД" (далее – ответчик, ООО "АРТ-ЗАВОД") о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.08.2023 в размере 712 189 руб. 41 коп., в том числе: 636 847 руб. 70 коп. основного долга, 67 828 руб. 85 коп. процентов за пользование кредитом, 7 512 руб. 86 коп. неустойки за период с 23.07.2024 по 15.11.2024.
Определением арбитражного суда от 04.12.2024 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со статьей 228 АПК РФ. Указанным определением суда ответчику предложено представить письменный мотивированный отзыв на исковое заявление.
Ответчиком в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства направлено ходатайство о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, в обоснование которого ответчик указал, что заявленная истцом к взысканию сумма задолженности некорректна, представил контррасчет задолженности, согласно которому сумма основного долга составляет 348 288,99 руб., сумма процентов – 339 008,78 руб.
Определением от 04.02.2025 в связи с необходимостью установления дополнительных обстоятельств судом удовлетворено ходатайство ответчика, осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства; суд обязал ответчика представить документы в обоснование представленного контррасчета задолженности, подтверждающие все произведенные им оплаты по кредитному договору.
Во исполнение определения суда от 04.02.2025 ответчиком в ходе рассмотрения дела представлена выписка операций по договору <***> за период с 01.01.2023 по 17.02.2025, в виде таблицы формата Excel, заявлено ходатайство об отложении судебного заседания для проведения сторонами сверки расчетов.
Определением от 04.03.2025 в удовлетворении ходатайства ответчика об отложении судебного заседания отказано, назначено судебное разбирательство на 07.04.2025.
Истцом при уточнении исковых требований до суммы 712 189 руб. 41 коп. представлены расчеты цены иска за периоды с 22.08.2023 по 21.06.2024, с 22.06.2024 по 31.03.2025.
Ответчик в направленных дополнительных возражениях на исковые требования наличие задолженности не оспорил, не согласился с размером заявленных требований, настаивал на правильности представленного конттрасчета, приложил выписку операций по договору <***> за период с 01.01.2023 по 17.02.2025, указал на неоднократное обращение к истцу с заявлениями о реструктуризации долга, которые были отклонены последним, кроме того, пояснил, что задолженность возникла по причине отказа контрагентов ответчика с учетом сложной экономической ситуации от исполнения своих обязательств по договорам. Ответчик также ходатайствовал об отложении судебного разбирательства для урегулирования спора мирным путем, сославшись на направление истцу предложения о заключении мирового соглашения и неполучение ответа на него.
Кроме того, истцом представлены дополнительные пояснения во исполнение определения от 04.03.2025, представлены список операций, совершенных ООО «Арт-Завод» по кредитной бизнес карте в период с 22.08.2023 по 31.03.2025, в табличной форме, выписка операций по лицевому счету <***> за период с 22.08.2023 по 02.04.2025, выписка по операциям на счете 40702810574000001168 за период с 22.08.2023 по 31.03.2025, расчеты процентов и неустойки. Как указано истцом, последнее погашение задолженности по основному долгу по кредитной бизнес-карте произведено ответчиком 16.08.2024.
Все поступившие от сторон документы приобщены судом к материалам дела на основании положений статей 8, 9, 65 АПК РФ.
Определением от 07.04.2025 судебное разбирательство отложено на 06.05.2025, сторонам предложено представить итоговую правовую позицию по делу, кроме того, предложено урегулировать спор мирным путем.
05.05.2025 в материалы дела посредством системы «Мой Арбитр» поступило ходатайство ответчика об отложении судебного разбирательства в связи с наличием возможности урегулирования спора мирным путем, в обоснование которого ответчик сослался на направление истцу предложения о заключении мирового соглашения и неполучение ответа на него, указал, что по информации сайта Почты России почтовое отправление должно быть получено истцом 06.05.2025.
06.05.2025 в материалы дела посредством системы «Мой Арбитр» поступило ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в котором истец указал на отсутствие намерения урегулировать спор мирным путем на данной стадии процесса, а также отметил возможность заключения сторонами мирового соглашения после вынесения решения на стадии его исполнения, поддержал исковые требования, настаивал на рассмотрении дела по существу
Рассмотрев ходатайство ответчика об отложении судебного разбирательства, оценив изложенные в его обоснование доводы, с учетом позиции истца по вопросу заключения мирового соглашения, суд полагает его необоснованным и неподлежащим удовлетворению в связи со следующим.
Лицам, участвующим в деле, предоставлено право заявлять ходатайства, в том числе об отложении судебного заседания и об объявлении перерыва в нем. Вместе с тем, отложение судебного разбирательства (заседания), а равно объявление перерыва в судебном заседании в силу положений части 3 статьи 158 и части 1 статьи 163 АПК РФ является не обязанностью, а правом суда, предоставленным процессуальным законодательством для обеспечения полного и всестороннего рассмотрения дела.
Согласно части 2 статьи 41 АПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Злоупотребление процессуальными правами лицами, участвующими в деле, влечет за собой для этих лиц предусмотренные настоящим Кодексом неблагоприятные последствия. Отложение судебного разбирательства является правом, а не обязанностью суда, которое он реализует по своему усмотрению, осуществляя руководство процессом.
Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
В силу положений части 1 статьи 159 АПК РФ заявления и ходатайства лиц, участвующих в деле, по всем вопросам, связанным с рассмотрением дела, должны быть обоснованы.
В соответствии с частью 5 статьи 159 АПК РФ арбитражный суд вправе отказать в удовлетворении заявления или ходатайства в случае, если они не были своевременно поданы лицом, участвующим в деле, вследствие злоупотребления своим процессуальным правом и явно направлены на срыв судебного заседания, затягивание судебного процесса, воспрепятствование рассмотрению дела и принятию законного и обоснованного судебного акта, за исключением случая, если заявитель не имел возможности подать такое заявление или такое ходатайство ранее по объективным причинам.
Ходатайство ответчика об отложении судебного разбирательства мотивировано принятием последним мер по мирному урегулирования спора путем направления в адрес истца предложения о заключении мирового соглашения и неполучения ответа на него.
С учетом пояснений истца о невозможности заключения мирового соглашения на данной стадии процесса, настаивавшего на рассмотрении дела по существу, принимая во внимание, что стороны не лишены права заключить мировое соглашение на стадии исполнения судебного акта, суд признает, что изложенные ответчиком в ходатайстве обстоятельства не могут служить основанием для отложения судебного разбирательства, обращение ответчика с настоящим ходатайством суд расценивает как направленное на затягивание судебного разбирательства по делу, воспрепятствование рассмотрению дела, злоупотребление ответчиком процессуальными правами (часть 5 статьи 159 АПК РФ).
Арбитражный суд не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторонв преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон (часть 3 статьи 8 АПК РФ).
Отказывая в удовлетворении ходатайства ответчика об отложении судебного разбирательства, суд также учитывает, что согласно части 1 статьи 8 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе равноправия сторон.
С учетом изложенного, в удовлетворении ходатайства ответчика об отложении судебного разбирательства судом отказано на основании положений статей 158, 159 АПК РФ.
В силу положений части 3 статьи 9 АПК РФ арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения ими процессуальных действий, оказывает содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела.
Вместе с тем, в связи с необходимостью дополнительного исследования материалов, в целях проверки и оценки доводов сторон, представленных расчетов, принятия законного и обоснованного судебного акта по делу, судом в порядке статьи 163 АПК РФ был объявлен перерыв в судебном заседании с 06.05.2025 до 15 час. 50 мин. 20.05.2025, о чем сделано публичное извещение.
После окончания перерыва 20.05.2025 судебное заседание продолжено в отсутствие сторон.
19.05.2025 в материалы дела посредством системы «Мой Арбитр» поступили пояснения ответчика с приложениями, в том числе, доказательствами направления истцу посредством электронной почты 16.05.2025, содержащие контррасчет исковых требований, в соответствии с которым общая сумма задолженности составляет 652 300 руб. 34 коп., в том числе, сумма процентов с учетом неустойки – 304 011 руб. 35 коп. В просительной части пояснений ответчик ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие; кроме того, просил обязать истца прекратить начисление неустойки, зафиксировать итоговую сумму исковых требований в пользу уменьшения, предоставить время для подготовки и направления истцу необходимых документов для заключения мирового соглашения.
Ответчик также просил суд расторгнуть договор кредитования <***> от 22.08.2023.
Пояснения ответчика с учетом положений части 3 статьи 9 АПК РФ приобщены судом к материалам дела.
При этом суд полагает необходимым отметить, что в рамках настоящего дела соответствующие встречные исковые требования о расторжении кредитного договора ответчиком в порядке статьи 132 АПК РФ не заявлены.
Кроме того, с учетом ранее изложенных выводов суда отсутствуют основания для отложения судебного разбирательства либо объявления перерыва в судебном заседании.
Дело рассмотрено в порядке статьи 156 АПК РФ, в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, ознакомившись с письменными доказательствами, суд установил следующие имеющие значение для рассмотрения дела обстоятельства.
Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» (далее – Кредитор, Банк) и ООО «АРТ-ЗАВОД» (далее – Заемщик) заключен кредитный договор №<***>-23-2 от 22.08.2023 путем присоединения Заемщика к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее – Общие условия кредитования), в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании подписанного Заемщиком Заявления (далее – «Кредитный договор»).
В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты Банк (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере 740 000 руб. на срок 36 мес. под 28,2% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора.
Согласно пункту 5 (часть 2) Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания Заявления со стороны Заемщика, и признается равнозначным Заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица Заемщика или Заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.
Указанным заявлением о присоединении от 22.08.2023 Заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами (включая общие положения), Условиями кредитования (указанными в настоящем Заявлении), действующими на дату подписания настоящего Заявления, ознакомлено с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru и в региональной части раздела "Малому бизнесу" сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условия кредитования Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к Счету (далее – Лимит кредитования), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении (с Приложением 1).
Банк на основании Договора <***> от 22.08.2023 выдал ответчику кредитную бизнес-карту с размером утвержденного лимита в сумме 740 000 руб. под 28,2% годовых на срок 36 мес. (согласно Приложению № 1 к Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» <***> от 22.08.2023).
Согласно абз. 14 Раздела 2 Условий открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента (далее – Условия обслуживания), кредитная бизнес-карта («Карта») - это банковская карта ПАО Сбербанк, выпускаемая к специальному счету Кредитной бизнес-карты корпоративного Клиента, являющаяся персонализированным платежным средством, предназначенным для обслуживания на предприятиях торговли и/или сервиса, получения наличных денежных средств, а также взноса наличных денежных средств в рублях Российской Федерации на территории России и за ее пределами. С использованием Карт осуществляются операции, перечисленные в п. 4.2.1 Условий обслуживания.
Согласно абзацам 5 и 6 раздела 2 Общих условий кредитования платежный период – это период в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, и в дату окончания действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия Лимита кредитования, расчетный период – это период, в течение которого Заемщик осуществляет расходование денежных средств по Кредитной бизнес-карте. Первый расчетный период начинается с даты открытия Лимита кредитования. Возможно установление ежемесячного, трехмесячного, шестимесячного и двенадцатимесячного расчетных периодов. Расчетный период по Кредитному договору устанавливается на условиях, предусмотренных Заявлением.
В соответствии с приложением 1 к Заявлению о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта» <***> ООО «АРТ-ЗАВОД» выбран расчетный период погашения выбранного Лимита кредитования – ежемесячно.
Согласно пункту 5.2 Общих условий кредитования обязательное погашение выбранного Лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным Заемщику Расчетным периодом в течение Платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе Условий кредитования.
В соответствии с пунктом 5.3 Общих условий кредитования обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, определенных в соответствии с п.4 Условий кредитования, а также размер платежа по основному долгу, рассчитанного в соответствии с п. 5.4 Условий кредитования, сумму превышения Лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями Кредитного договора.
Согласно пункту 4.1 Общих условий кредитования уплата начисленных процентов осуществляется в рамках Обязательного платежа в течение 5 календарных дней, с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Заявлением (Приложением 1) с учетом особенностей действия Льготного периода кредитования и в дату окончания действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия Лимита кредитования.
Заемщик уплачивает Банку проценты за пользование Лимитом кредитования по ставке, размер которой указан в Заявлении (Приложении 1) (пункт 4.2 Общих условий кредитования).
В силу пункта 5.4 Общих условий кредитования размер Обязательного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным Расчетным периодом (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредитования): 5% от суммы основного долга по выбранному Лимиту кредитования при действии ежемесячного Расчетного периода.
Размер обязательного платежа по основному долгу определяется по формуле: W = X * 0.05 (при ежемесячном погашении), где Х – размер текущей задолженности на дату, следующей за датой окончания расчетного периода, W – размер обязательного платежа по основному долгу.
Ссудная задолженность по Кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на Счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на Счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Счете) (пункт 5.1 Общих условий кредитования).
Согласно пункту 9.5 (подпункт 9.5.1) Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, и при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств Заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения Кредитного договора и в период его действия.
В нарушении требований ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ заемщик производил погашение задолженности по кредитной карте несвоевременно и в не достаточном объеме, принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов, не исполнял, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 25.11.2024 в размере 712 859 руб. 58 коп., в том числе: 636 847 руб. 70 коп. основного долга, 68 499 руб. 02 коп. просроченных процентов, 7 512 руб. 86 коп. неустойки за период с 22.08.2024 по 15.11.2024.
Вследствие неисполнения ответчиком своих обязательств по Договору, Банком на основании пп. 9.5, 9.5.1 Общих условий кредитования и п. 2 ст. 811 ГК РФ принято решение о досрочном взыскании всей суммы задолженности.
Истцом 03.10.2024 (почтовый идентификатор № 80085802719929) направлено требование Заемщику о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитной карте, процентов за пользование и уплате неустойки.
В связи с неудовлетворением ответчиком требований, изложенных в претензии, непогашением ответчиком до настоящего времени задолженности в полном объеме, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.
С учетом принятого судом в порядке статьи 49 АПК РФ уточнения размера исковых требований в рамках настоящего дела рассматриваются требования о взыскании 712 189 руб. 41 коп., в том числе: 636 847 руб. 70 коп. основного долга, 67 828 руб. 85 коп. процентов за пользование кредитом, 7 512 руб. 86 коп. неустойки за период с 23.07.2024 по 15.11.2024.
Ответчик факт наличия задолженности по кредитному договору не оспорил, не согласился с размером заявленных требований, представил контррасчет.
Исследовав и оценив доводы сторон, представленные доказательства каждое в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.
Заключенный между сторонами договор <***> от 22.08.2023 по своей правовой природе являются кредитным договором, правоотношения сторон в рамках исполнения заключенного договора регулируются общими положениями об обязательствах и договоре (раздел 3 части 1 ГК РФ), а также специальными нормами о кредитном договоре (параграф 2 главы 42 ГК РФ части 2 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом нормами законодательства не предусмотрено, что указанный документ должен в обязательном порядке быть изготовлен на бумажном носителе.
Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу положений пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с пунктом 1.2 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) заключение кредитного договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления уполномоченным лицом Заемщика на условиях, изложенных в разделе Общие положения Правил.
В рассматриваемом случае при заключении кредитного договора заемщиком использована простая электронная подпись. Истцом в материалы дела представлен протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, содержит положительный результат контроля подтверждения пользователем в заданный временной интервал одноразового пароля.
Согласно статье 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).
При этом, в соответствии с пунктом 1.1 Общих условий кредитования Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее – Условия кредитования), опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – Кредитный договор).
Таким образом, факт подписания ответчиком (Заемщиком) Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования документально подтвержден; в установленном законом порядке договор не оспорен.
Как следует из положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Проанализировав условия договора, суд пришел к выводу, что сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора, что свидетельствует о заключенности договора.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Доказательства возврата суммы кредита истцу в материалы дела ответчиком не представлены.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
Факт предоставления ответчику кредита в рамках договора <***> от 22.08.2023 на сумму 662 321 руб. 62 коп. подтверждается представленными в материалы дела выписками операций по расчетному счету.
За пользование кредитом истцом в соответствии с условиями кредитного договора ответчику начислены проценты.
В связи с неисполнением (ненадлежащим) исполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению основного долга, уплате процентов по вышеуказанному договору образовалась задолженность по состоянию на 01.04.2025 (с учетом произведенной 13.12.2204 частичной оплаты процентов на сумму 670 руб. 17 коп.) в размере 704 676 руб. 55 коп., в том числе: 636 847 руб. 70 коп. основного долга, 67 828 руб. 85 коп. процентов за пользование кредитом.
Ответчиком доказательства возврата истцу кредитных средств и выплаты причитающихся процентов за пользование кредитом по договору <***> от 22.08.2023 в заявленном размере в материалы дела не представлены; факт наличия задолженности не оспорен.
Представленные истцом расчеты основного долга и процентов за пользование кредитом по вышеуказанному договору судом проверены, признаны арифметически верными, из расчета размера исковых требований следует, что проценты истцом начислены по ставке 28,2% годовых, изначально согласованной сторонами кредитного договора, в связи с чем расчеты принимаются судом.
Оспаривая размер задолженности, ответчик представил контррасчет задолженности за период с 22.08.2023 по 15.11.2024, согласно которому общая сумма задолженности с учетом произведенных оплат по договору на сумму 391 711 руб. 01 коп. составляет 652 300 руб. 34 коп., из них: сумма основного долга – 348 288,99 руб., сумма процентов с учетом неустойки – 304 011,35 руб. При этом подробный обоснованный контррасчет процентов за пользование займом и неустойки на вышеуказанную сумму ответчиком не представлен.
В ранее представленном контррасчете ответчиком применена процентная ставка в размере 28,2% (в месяц), а также 1% (в день), сам расчет поименован ответчиком как расчет пени на 19.12.2024.
Контррасчет ответчика признан судом некорректным, необоснованным и несоответствующим условиям договора; вопреки доводам ответчика, истцом при расчете задолженности учтены все произведенные ответчиком оплаты по договору, что подтверждается сведениями о погашении задолженности, содержащимися в выписках операций по расчетному счету и счету кредитной карты.
Статьей 65 АПК РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.
Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 26.11.2018 № 305-ЭС15-12239 (5) по делу № А40-76551/2014 указал, что в силу части 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно быть квалифицировано исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает противоположная сторона.
При этом, самостоятельное опровержение судом первой инстанции доказательств, представленных другой стороной, свидетельствовало бы о нарушении таких фундаментальных принципов арбитражного процесса, как состязательность и равноправие сторон, что могло привести к принятию неправильного решения (Постановление Президиума ВАС РФ от 15.10.2013 № 8127/13).
В соответствии с частью 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку на дату принятия решения доказательства оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору <***> от 22.08.2023 в размере 704 676 руб. 55 коп., в том числе: 636 847 руб. 70 коп. основного долга, 67 828 руб. 85 коп. процентов за пользование кредитом.
Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за период с 23.07.2024 по 15.11.2024 в размере 7 512 руб. 86 коп.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно условиям кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом или иных плат и комиссий, предусмотренных кредитным договором, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Представленный истцом расчет неустойки судом проверен, признан арифметически верным, в связи с чем принимается судом.
Обоснованный контррасчет неустойки ответчиком не представлен.
Контррасчет, поименованный ответчиком как расчет пени, не может быть принят судом в качестве такового, поскольку фактически не содержит сведений о периоде начисления и размере пени в соответствии с условиями договора, а также не позволяет проверить его верность.
Мотивированное ходатайство об уменьшении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ ответчиком не заявлено.
При этом ссылка ответчика на продолжение начисления неустойки по договору отклоняется судом как не имеющая правового значения для рассмотрения дела по существу, учитывая, что истцом в рамках настоящего дела предъявлено требование о взыскании неустойки за конкретный период – 23.07.2024 по 15.11.2024 в определенном размере (7 512 руб. 86 коп.).
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Согласно пункту 3 вышеуказанной статьи, если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
Приведенные ответчиком обстоятельства (нарушение обязанностей со стороны контрагентов) не могут расцениваться судом в качестве обстоятельств непреодолимой силы, свидетельствовать об отсутствии вины ответчика в нарушении обязательства, и, как следствие, служить основанием для освобождения его от ответственности в виде уплаты неустойки.
С учетом изложенного, требование о взыскании с ответчика неустойки за период просрочки с 23.07.2024 по 15.11.2024 в размере 7 512 руб. 86 коп. заявлено истцом правомерно и обоснованно, вследствие чего подлежит удовлетворению в заявленном размере.
Учитывая изложенное, исходя из предмета и основания заявленных требований, а также из достаточности и взаимной связи представленных в материалы дела доказательств в их совокупности (статья 71 АПК РФ), принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, руководствуясь действующим законодательством и разъяснениями высших судебных органов, суд полагает заявленные исковые требования правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Всем существенным доводам, пояснениям и возражениям лиц, участвующих в деле, судом дана оценка, что нашло отражение в данном судебном акте. Иные доводы и пояснения несущественны и на выводы суда повлиять не могут.
В силу положений части 2 статьи 168 АПК РФ при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы.
В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.
Истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № 65594 от 26.11.2024 уплачена государственная пошлина в размере 40 643 руб. 00 коп.
В связи с уточнением истцом в ходе рассмотрения дела размера исковых требований размер государственной пошлины по делу составил 40 609 руб. 00 коп.
В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 609 руб. 00 коп. относятся на ответчика и подлежат взысканию с него в пользу истца; кроме того, истцу подлежит возврату из федерального бюджета государственная пошлина в размере 34 руб. 00 коп.
Решение суда выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет». По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.
Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АРТ-ЗАВОД" (ИНН <***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №<***>-23-2 от 22.08.2023 в размере 712 189 руб. 41 коп., в том числе: 636 847 руб. 70 коп. основного долга, 67 828 руб. 85 коп. процентов за пользование кредитом, 7 512 руб. 86 коп. неустойки за период с 23.07.2024 по 15.11.2024, а также 40 609 руб. 00 коп. судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Возвратить ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "СБЕРБАНК РОССИИ" (ИНН <***>) из федерального бюджета государственную пошлину в размере 34 руб. 00 коп., уплаченную по платежному поручению № 65594 от 26.11.2024.
Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Иркутской области.
Судья А.В. Бабаева