АРБИТРАЖНЫЙ СУД ТОМСКОЙ ОБЛАСТИ

634050, пр. Кирова д. 10, г. Томск, тел. <***>, факс <***>, http://tomsk.arbitr.ru, e-mail: tomsk.info@arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Томск Дело № А67-6952/2024

12 февраля 2025 года

Арбитражный суд Томской области в составе судьи Маскайкиной А.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Сердюк К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>)

о взыскании 737 775,19 руб.,

без участия сторон (извещены),

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО Сбербанк) обратилось в Арбитражный суд Томской области с иском (уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании 737 775,19 руб. из которых: 730 533,18 руб. – основного долга по кредитному договору от 17.12.2021 № 8616YFIJUHXR2Q0AQ0QS9B, 6 447,99 руб. – неустойки за просроченный основной долг, 794,02 руб. – неустойки за просроченные проценты.

В обоснование заявленных требований истец сослался на положения статей 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), указав, что ответчик не исполняет обязательства по возврату полученного кредита и уплате по нему процентов; в связи с просрочкой оплаты задолженности истцом начислена неустойка на сумму задолженности (л.д. 4-6).

В письменных пояснениях от 29.01.2024 истец указал, что сторонам не удалось достигнуть примирения, заключение мирового соглашения невозможно.

Ответчик отзыв на исковое заявление в соответствии со статьей 131 АПК РФ не представил, возражения относительно существа предъявленных требований не заявил.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, явку своих представителей не обеспечили.

Арбитражный суд на основании частей 1, 3 статьи 156 АПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителей сторон.

Исследовав материалы дела, доводы искового заявления, оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 АПК РФ, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

17.12.2021 ИП ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 8616YFIJUHXR2Q0AQ0QS9B/.

Как следует из указанного заявления, настоящее Заявление и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (редакция, действующая на дату присоединения), в совокупности являются заключенным между заемщиком и ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) Кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – Кредитный договор).

Согласно пункту 1.1 договора для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении № 1 к Заявлению.

Банк вправе в одностороннем порядке приостановить или изменить Лимит кредитования в соответствии с Условиями кредитования, направив заемщику уведомление в порядке, предусмотренном пунктом 11 Условий кредитования.

Возобновление лимита кредитования осуществляется в соответствии с Условиями кредитования.

Условия вступления Кредитного договора в силу определены в пункте 1.4 Общих положений Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта». Кредитный договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Кредитному договору, в том числе:

- после предоставления заемщиком заявления о расторжении Кредитного договора;

- после погашения заемщиком в полном объеме общей суммы задолженности по Кредитному договору в дату закрытия Лимита кредитования, включая платы, предусмотренные тарифами по договору счета;

- после подписания Сторонами соглашения о расторжении Кредитного договора.

Дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора.

Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении № 1 к Заявлению.

Срок действия Лимита кредитования может быть пролонгирован на новый срок, при условии принятия Банком указанного решения и соответствие и выполнение заемщиком требований пролонгации, указанных в пункте 8.3. Условий кредитования. В данном случае новый срок Лимита кредитования соответствует сроку действия Лимита кредитования, указанному в Приложении № 1 к Заявлению. Банк имеет право отказать в пролонгации Лимита кредитования, в том числе и в случае удовлетворения Заемщика требованиям, указанным в пункте 8.3 Условий кредитования без объяснения причин.

В силу пункта 3.1 договора текущая задолженность по Кредитному договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1. Условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного акцепта к счету (предоставленного в рамках Договора счета).

Проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного Лимита кредитования (пункт 3.2 договора).

Согласно пункту 3.3 договора расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес-карты осуществляется заемщиком самостоятельно в соответствии с пунктами 5.4-5.7. Условий кредитования.

Погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением № 1 к Заявлению. По Кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания счета кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении (Приложение № 1, Условиях кредитования и Тарифах Банка, действующих в Банке и размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru) (пункт 3.4 договора).

В силу пункта 4.1 договора на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении № 1 к Заявлению.

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по Кредитному договору, в размере, указанном в Приложении № 1 к Заявлению, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Приложении № 1 к Заявлению в порядке и сроки, указанные в Условиях кредитования. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 5.1 договора).

Как следует из положений Приложения № 1 к Заявлению, размер лимита кредитования в валюте Российской Федерации (в рублях) составил 777 000 руб.

Срок действия (дата закрытия) лимита кредитования 36 месяцев.

Процентная ставка (% годовых) – 21%.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно.

Срок погашения обязательного платежа (Платежный период) – в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

ИП ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Правилами (включая общие положения), Условиями кредитования (указанными в настоящем Заявлении), действующими на дату подписания настоящего Заявления, ознакомлен с Тарифами Банка, размещенными в региональной части официального сайта Банка в сети интернет по адресу: http://www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Заемщик и Банк признали, что Заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания Заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица заемщика или заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Факт подписания Заявления электронной подписью подтверждается Протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе от 17.12.2021.

Согласно Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) лимит кредитования не может быть использован заемщиком на следующие цели:

- оплаты товаров и услуг на основании платежных требований контрагентов заемщика;

- погашения задолженности по кредитам банков, в т.ч. других кредитов Банка, которые

включают в себя оплату основного долга, оплату процентов, оплату комиссий и других платежей;

- оплаты комиссий по другим банковским счетам и картам, не связанным с продуктом «Кредитная бизнес-карта»;

- выдачу займов третьим лицам и погашение задолженности по займам, в т. ч. за третьих лиц;

- приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;

- приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью;

- перевода денежных средств на другие счета заемщика, открытые в Банке и в других банках;

- возврата средств, ранее перечисленных заемщику третьими лицами;

- оплаты по исполнительным документам, исполнения требований государственных или иных органов / лиц (взыскателей) о списании со счета Кредитной бизнес-карты (далее – Счет) денежных средств.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) обязательное погашение выбранного лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным заемщику расчетным периодом в течение платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе Условий кредитования. Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, определенных в соответствии с пунктом 4 Условий кредитования, а так же размер платежа по основному долгу рассчитанного в соответствии с пунктом 5.4 Условий кредитования, сумму превышения лимита кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии условиями Кредитного договора.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору. Факт надлежащего исполнения Банком своих обязательств по выдаче кредита подтверждается выпиской по операциям на счете за период с 15.11.2021 по 30.07.2024.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Кредитному договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, 25.06.2024 истец направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Поскольку в добровольном порядке ответчиком сумма задолженности погашена не была, Банк обратился с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 9.5, пунктом 9.5.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, и при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения Кредитного договора и в период его действия.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с частью 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Нежелание стороны представить доказательства, подтверждающие ее возражения и опровергающие доводы ее процессуального оппонента, представившего доказательства, должно быть квалифицировано исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно указывает процессуальный оппонент (постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11, от 08.10.2013 № 12857/12, от 13.05.2014 № 1446/14, определения Верховного Суда Российской Федерации от 15.12.2014 № 309-ЭС14-923, от 09.10.2015 № 305-КГ15-5805).

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своей обязанности, предусмотренной кредитным договором по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиком в материалы дела не представлено, требования истца по существу не оспорены.

На этом основании, суд приходит к выводу о том, что требование Банка в части взыскания 730 533,18 руб. основного долга по кредитному договору от 17.12.2021 № 8616YFIJUHXR2Q0AQ0QS9B обосновано и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с условиями Приложения № 1 к Заявлению Банком начислены: неустойка за просроченный основной долг в размере 6 447,99 руб., неустойка за просроченные проценты – 794,02 руб.

Расчет судом проверен и принят, ответчиком не оспорен.

Таким образом, исковые требования общества ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец, при подаче искового заявления платежным поручением от 01.08.2024 № 76510 перечислил в федеральный бюджет 18 979 руб. государственной пошлины.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплату государственной пошлины по иску относятся на ответчика. Излишне уплаченная государственная пошлина подлежит возврату истцу.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) 730 533,18 руб. основного долга, 6 447,99 руб. неустойки за просроченный основной долг, 794,02 руб. неустойки за просроченные проценты, 17 756 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, всего 755 531,19 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) из федерального бюджета 1 223 руб. государственной пошлины, уплаченной платежным поручением от 01.08.2024 № 76510.

Решение суда может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления решения в полном объеме) путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Томской области.

Судья А.В. Маскайкина