Решение по гражданскому делу

Дело № 2-1442/2023 УИД 18МS0022-01-2023-002227-39

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 02 октября 2023 года г. Ижевск Мировой судья судебного участка № 3 Октябрьского района г. Ижевска УР Дресвянникова А.С., при секретаре Коноваловой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 <ФИО1> о взыскании задолженности,

установил:

ООО «АйДи Коллект» (далее по тексту - истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 <ФИО1> (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности. В обоснование иска указало, что <ДАТА2> между ООО МФК "Мани Мен" (далее -"Общество") и ФИО2 был заключен договор потребительского займа <НОМЕР> путем направления Обществом Оферты и ее акцепта Должником, в соответствии с которым Общество предоставил денежные средства в размере 30 000 руб., из которых 0 руб. -страховка. Должник обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

В своей деятельности взыскатель использует "систему моментального электронного кредитования". Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества https://moneyman.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК "Мани Мен" с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от <ДАТА3> N 151-ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях", а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения займов для физических лиц ООО МФК "Мани Мен" (далее - Общие условия) (Приложение N 17). На основании данной статьи Договор займа ООО МФК "Мани Мен" заключенный между Должником и Микрофинансовой компанией, включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия и Индивидуальные условия потребительского займа. В указанных документах содержались все существующие условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Договор займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа). Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Должником на банковскую карту заемщика. В соответствии с Условиями, Заемщик обязуется перечислить Обществу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре. До настоящего времени принятые на себя обязательства Должником в полном объеме не исполнены.

<ДАТА4> ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР" права (требования) по Договору займа, заключенного с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от <ДАТА4> и Выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) от <ДАТА4>

<ДАТА4> ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР" уступило ООО "Аврора Консалт" права (требования) по Договору займа, заключенного с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от <ДАТА4> и Выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) от <ДАТА4> <ДАТА4> ООО "Аврора Консалт" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по Договору займа заключенного с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) <ДАТА4> и Выпиской из Приложения N 1 к Договору уступки прав (требований) от <ДАТА4>

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а так же претензия с требованием погашения задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление в адрес последнего. На момент подачи заявления долг Истцу не возвращен. В соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК РФ истцом в адрес Ответчика направлено уведомление о подаче искового заявления, копия искового заявления, а так же приложения к нему.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по договор потребительского займа <НОМЕР> от <ДАТА5>, образовавшуюся <ДАТА6> по <ДАТА7> в общей сумме 39 845,72 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу- 24 686,08 руб.; сумма задолженности по процентам - 14 201,04 руб.; сумма задолженности по штрафам - 958,60 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1395,38 руб., почтовые расходы в сумме 74,40 руб.

Представитель истца ООО "АйДи Коллект" в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в предоставленном суду отзыве на иск указала, что с иском не согласна, просит в удовлетворении иска отказать, поскольку условиями договора п. 13 договора займа уступать права требования согласия не давала.

Представители третьих лиц ООО МФК "Мани Мен", ООО "Аврора Консалт", ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР" в судебное заседание не явились, извещены.

Суд на месте определил, рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положения ст. 160 ГК РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 3 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

К спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от <ДАТА8> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от <ДАТА9> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <ДАТА10> между ООО МФК "Мани Мен" и ответчиком заключен договор займа N15383791 в соответствии с которым ответчик получила денежные средства в сумме 30 000 руб. со сроком до <ДАТА11>, с процентной ставкой 365% годовых. Согласно договору <ДАТА12> ответчик должна была вернуть ООО МФК "Мани Мен" сумму потребительского займа с процентами в размере 34 752 руб.

Таким образом, сторонами были согласованы условия договора в части суммы займа, начисленных процентов, срока возврата.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон "Об электронной подписи") простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах общества, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

<ДАТА10> ответчик с целью получения займа в электронном виде, вошла на сайт ООО МФК "Мани Мен" и заполнила анкету, указав свои личные данные, предоставила копию своего паспорта, подписала согласие на оказание услуги по оптимизации долговой нагрузки и согласие на оказание услуги по приоритетному рассмотрению заявки по договору потребительского займа, предоставив персональную информацию о себе, в т.ч. паспортные данные, информацию о месте работы, месте жительства, а также указала свой номер телефона. <ДАТА13> ООО МФК "Мани Мен" в адрес ответчика была направлена Оферта на продление срока возврата займа по договору N15383791 от <ДАТА10>, которую она акцептировала путем оплаты суммы 30 765,19 руб.

Договор займа N15383791 от <ДАТА10> содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчетов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа. Информация о полной стоимости займа размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа, что соответствует требованиям ч. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений).

При этом персональные данные заемщика идентичны персональным данным ответчика, установленным в судебном заседании.

Сумма займа в размере 30 000 руб. была получена ответчиком <ДАТА10>, что сторонами по делу не оспаривается.

В счет погашения задолженности по договору займа ответчиком денежные средства были внесены на общую сумму 35 154,28 руб., что следует из расчета истца, сторонами по делу также не оспаривается.

Согласно расчету задолженности на <ДАТА7> года сумма задолженности за период с <ДАТА6> года по <ДАТА7> года составляет 24 686,08 руб. - основной долг; 14 201,04 руб. - проценты; штраф - 958,60 руб., а всего 39 845,72 руб.

Однако суд, оценивая доводы ответчика в части передачи права требования, приходит к следующему. Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа от <ДАТА10> <НОМЕР> кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

По условиям договора на пролонгированные условия от <ДАТА13>, заключенного между ООО МФК "Мани Мен" и ответчиком, в силу п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа от <ДАТА13> <НОМЕР> кредитор не вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору.

Приведенное в п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита от <ДАТА10> <НОМЕР> согласие ответчика на уступку права требования по договору третьим лицам, что противоречит п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (на продление срока возврата займа) от <ДАТА13> <НОМЕР>, согласно которому Банк кредитор не вправе уступать полностью или частично свои права (требования) по договору.

Неопределенность приведенного условия договора не позволяет прийти к выводу о согласии ответчика на уступку прав требования, в то время как иных доводов в обоснование указанного вывода не приведено. Вместе с тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА16> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Согласно положениям п. 1 ст. 12 Федерального закона от <ДАТА17> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на дату заключения договора кредита кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА9> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) относится к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Исходя из указанной нормы, непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа). Как разъяснено в Информационном письме Банка России от <ДАТА18> N ИН-015-59/123 "О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" содержание условия договора потребительского кредита (займа) об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отображается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), форма которой установлена Указанием Банка России от <ДАТА19> N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)", исходя из решения заемщика. Согласно приведенному в п. 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА20> N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснению, уступка права, совершенная в нарушение законодательного запрета, является ничтожной (пункт 2 статьи 168 ГК РФ, пункт 1 статьи 388 ГК РФ). Например, ничтожной является уступка прав бенефициара по независимой гарантии без одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству (абзац второй пункта 1 статьи 372 ГК РФ). Статья 383 ГК РФ устанавливает запрет на уступку другому лицу прав (требований), если их исполнение предназначено лично для кредитора-гражданина либо иным образом неразрывно связано с его личностью. При этом следует принимать во внимание существо уступаемого права и цель ограничения перемены лиц в обязательстве. Например, исходя из положений пункта 7 статьи 448 ГК РФ запрет уступки прав по договорам, заключение которых возможно только путем проведения торгов, не затрагивает требований по денежным обязательствам. При изложенных обстоятельствах, поскольку сделка уступки права требования по договору займа от <ДАТА5> (с пролонгацией от <ДАТА21>) от <ДАТА7>, не может быть признана действительной, поскольку противоречит закону и содержанию договора займа, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 <ФИО1> о взыскании задолженности. Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано, оснований для взыскания судебных расходов в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 <ФИО1> о взыскании задолженности оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Октябрьский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через мирового судью. Мотивированное решение изготовлено мировым судьей 27 октября 2023 года.

Мировой судья А.С. Дресвянникова