Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР> УИД <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<ДАТА1> п. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> Хасынского судебного района <АДРЕС> области <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка <НОМЕР> Хасынского судебного района <АДРЕС> области гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя исковые требования тем, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 <ДАТА2> был заключен кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому ответчику были предоставлены кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет <НОМЕР> и предоставил кредит в размере 10 790 руб., зачислив их на указанный счет. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 366 дней, процентная ставка по договору 29% годовых. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. <ДАТА3> банк выставил клиенту заключительное требование оплатить задолженность в сумме 14 263 руб. 07 коп. не позднее <ДАТА4> Однако требования банка клиентом не исполнены.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <ДАТА2> по <ДАТА5> образовалась просроченная задолженность в сумме 10 803 руб. 73 коп.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>, за период с <ДАТА2> по <ДАТА5> в размере 10 803 рубля 73 коп., а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 432 рубля 15 копеек. <АДРЕС> АО «Банк Русский Стандарт», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, что подтверждается сведениями с сайта Почты России, согласно искового заявления просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка. Обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствии, с исковыми требованиями не согласна в полном объеме, просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика. Исследовав письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ). В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Как следует из материалов дела и установлено в ходе судебного разбирательства, <ДАТА6> между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор <НОМЕР>. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком ФИО3 заявления на получение кредита. В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил ответчику ФИО3 кредит в размере 10 790 руб., под 29 % годовых, на срок 366 дней.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО3 приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем внесения платежей на текущий банковский счет заемщика.

АО «Банк Русский Стандарт» выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Вместе с тем ответчик ФИО3 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, нарушая сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности. Факт подписания заявления на получение потребительского кредита, получение денежных средств по договору кредитования, наличие просроченного обязательства не оспорены ответчиком. Ответчик ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, в связи с чем, <ДАТА3> АО «Банк Русский Стандарт» выставил ответчику заключительное требование, восстребовав сумму кредита досрочно, в срок не позднее <ДАТА4> Как следует из материалов дела, АО «Банк Русский Стандарт» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка <НОМЕР> Заволжского судебного района г. <АДРЕС> вынесен судебный приказ от <ДАТА7> <НОМЕР> о взыскании с ФИО3 задолженности по договору <НОМЕР> от <ДАТА2>, за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> в сумме 10 803 руб. 73 коп. Определением мирового судьи судебного участка <НОМЕР> Заволжского судебного района г. <АДРЕС> от <ДАТА8> судебный приказ отменен. В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на <ДАТА5> составляет 10 803,73 руб., в том числе: основной дол в сумме 8 355,37 руб., плата за СМС-информирование и другие комиссии в сумме 2 448,36 руб. Ответчиком ФИО3 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности к заявленным требованиям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <ДАТА9>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, сформулированной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда АО «Банк Русский Стандарт» должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей. При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). На основании пункта 5.2 условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, если клиент не исполняет принятые на себя обязательства. При наличии просрочки платежей по кредитному договору, АО «Банк Русский Стандарт» <ДАТА3> направил ФИО3 требование о досрочном возврате всей суммы кредита до <ДАТА4> Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» <ДАТА3> реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть, с <ДАТА4> Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ, пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство (пункт 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». В силу разъяснений, данных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ). В пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА10> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ). Как указывалось, выше, в требовании от <ДАТА3> АО «Банк Русский Стандарт» определил срок возврата всей суммы кредита <ДАТА4> С указанной даты следует исчислять начало течения срока исковой давности. С учетом положений статьи 196 ГК РФ окончание срока исковой давности приходится на <ДАТА11> Судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3 вынесен <ДАТА7>, то есть, за пределами срока исковой давности. По смыслу статьи 204 ГК РФ перерыв течения срока исковой давности возможен только в пределах срока исковой давности, поскольку обращение банка за выдачей судебного приказа последовало по истечении срока исковой давности, то данное действие не может учитываться как обстоятельство, влияющее на течение срока исковой давности. Учитывая вышеизложенное, поскольку АО «Банк Русский Стандарт» востребовал досрочно всю сумму кредита, определив срок исполнения <ДАТА4>, то момент исполнения обязательства был им изменен, следовательно, срок исковой давности, с учетом обращения за выдачей судебного приказа лишь в 2021 году, является пропущенным. Обстоятельства действия судебного приказа в данном случае не имеют правового значения, поскольку приказ был выдан по истечении срока исковой давности. Принимая во внимание то обстоятельство, что пропуск срока за защитой нарушенных прав является самостоятельным основанием для отказа в иске, мировой судья считает, что исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 10 803 рубля 73 коп., удовлетворению не подлежат. Так как мировой судья пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, то соответственно требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины, отказать. Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> области путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка <НОМЕР> Хасынского судебного района <АДРЕС> области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия решения суда в окончательной форме. Мотивированное решение суда составлено <ДАТА12>

Мировой судья: подпись Копия верна

Мировой судья <ФИО1>