Дело № 2-3970/2023 28 ноября 2023 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Магаданский городской суд Магаданской области в составе:
председательствующего судьи Пикалевой Е.Ф.,
при секретаре Надыршиной А.У.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда дело по исковому заявлению исковым заявлением общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21 августа 2013 года,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21 августа 2013 года.
В обоснование заявленных требований истцом указано, что 21 августа 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных Банком кредитов.
В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «CASHBACK 34.9» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9%.
Банк по условиям договора принял на себя обязательства по произведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта путем перечисления недостающей суммы на текущий счет, а клиент обязуется возвратить представленные Банком кредиты в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ года заемщик умер, кредитные обязательства заемщика перед банком перестали исполняться.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 31 октября 2023 года задолженность по договору № № от 21 августа 2013 года составляет 84 599 рублей 29 копеек, из которых: сумма основного долга - 73 959 рублей 52 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 4 807 рублей 27 копеек, сумма процентов – 5 832 рубля 50 копеек.
Ссылаясь на положения статей 8,15, 309, 310,319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с наследника ФИО2, принявшей наследственное имущество ФИО3, задолженность по кредитному договору в размере 84 599 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 737 рублей 98 копеек.
Определением судьи от 3 ноября 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование».
Определением судьи от 13 ноября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2
Представитель истца, ответчик, представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в связи с чем суд, руководствуясь положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа, если займодавцем является юридическое лицо.
Заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что банк в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному имеет право требовать от последнего возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, предусмотренных кредитным договором (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму и уплатить проценты.
В судебном заседании установлено, что 21 августа 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 была выпущена карта «CASHBACK 34.9» к текущему счету № № с лимитом овердрафта (кредитования) с лимитом кредита в размере 150 000 рублей с уплатой 34,9 процента годовых. Также ответчик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.
Ответчик ознакомлен с Условиями договора и Тарифами Банка, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.
По Условиям договора Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денег, находящихся на текущем счете. При недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит по карте в пределах лимита путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке и сроки согласно условиям договора, включая тарифы Банка по карте (п. 1,3,4 раздел II).
Согласно Условий договора Банк производит начисление процентов кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Задолженность по уплате процентов кредитов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов, а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода следующего за расчетным периодом их начисления Банком за исключением досрочного периода (п. 1,2 раздел IV).
Расчетный период составляет один месяц (п. 21 раздел I). Согласно Условий договора платежный период составляет 20 календарных дней и наступает со следующего дня после окончания расчетного периода. Согласно заявки дата начала расчетного периода 15 числа каждого месяца. За просрочку исполнения обязательств по внесению денежных средств Тарифами предусмотрены штрафы.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Обеспечением исполнения ответчиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка.
Следовательно, за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и (или) кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.
Из выписки по счету следует, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита и 21 августа 2013 года перечислил на счет, открытый на имя ФИО1, денежные средства в размере 150 000 рублей.
В свою очередь заемщик неоднократно нарушал взятые на себя обязательства в части срока внесения очередного платежа и его суммы.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 умер, о чем составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ года № №.
Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.
Согласно расчетам задолженность по кредитному договору № № по состоянию на 31 октября 2023 года составляет 84 599 рублей 29 копеек.
Данные расчеты суд признает соответствующими требованиям ст. 809-810 ГК РФ, а также условиям договора и принимает их в качестве доказательства размера имеющейся у ответчика задолженности по кредитному договору.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство заемщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика, поэтому смертью заемщика на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами наследственного дела № №, что наследником ФИО1, принявшим наследство, является его супруга ФИО2.
14 июня 2023 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества – ? доли автомобиля марки «Хонда CR-V», государственный регистрационный знак №
14 июня 2023 года ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества – <адрес>.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что к ответчику ФИО2 как к наследнику, принявшему наследство ФИО1, перешли долги умершего наследодателя, в том числе кредитные обязательства.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Согласно отчёту № 73 от 26 мая 2023 года об оценке транспортного средства «Хонда CR-V», государственный регистрационный знак №, стоимость транспортного средства Хонда CR-V» составляет 223 000 рублей (стоимость ? доли - 111 500 рублей).
Согласно выписки из единого государственного реестра недвижимости от 8 февраля 2023 года кадастровая стоимость <адрес> составляла 997 763 рубля 85 копеек.
Таким образом, принимая во внимание, что иных наследников ФИО1 на дату рассмотрения дела не имеется, суд приходит к выводу, что обязанность по возврату кредитных денежных средств ФИО1 лежит на его наследнике ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть 1 109 263 рубля 85 копеек.
При этом поскольку указанная сумма больше суммы задолженности по кредитному договору, исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму 84 599 рублей 29 копеек в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в соответствии со статьёй 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 2 737 рублей 98 копеек, что подтверждается платежным поручением от 25 октября 2023 года № 2035.
Учитывая, что исковые требования банка подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесённые им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 737 рублей 98 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 21 августа 2013 года № № в сумме 84 599 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 737 рублей 98 копеек, а всего 87 337 (восемьдесят семь тысяч триста тридцать семь) рублей 27 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1.
Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить день составления решения суда в окончательной форме – 4 декабря 2023 года.
Судья
Е.Ф.Пикалева