Дело № 2-674/2023

Уникальный идентификатор дела

44RS0004-01-2023-000686-42

Мотивированное решение

изготовлено 28 ноября 2023 года

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 21 ноября 2023 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А.,

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 447399,47 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указал, что 08 февраля 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) [№] по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 449260 рублей под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора потребительского кредита по возврату денежных средств и процентов по кредиту. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед Банком между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля, в соответствии с условиями которого, залогодатель (ответчик) передал Банку в залог транспортное средство BMW 3251, 2010 года выпуска, VIN: [№], государственный регистрационный знак [№] (далее по тексту – г.р.з. [№]). В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял предусмотренные кредитным договором обязательства по возврату кредита и процентов, истцом ответчику направлена досудебная претензия о досрочном погашении всей суммы кредита. До настоящего времени требование истца не исполнено. По состоянию на 27.09.2023 года задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору [№] от [Дата] составляет 447399,47 рублей, в том числе 398689,73 рублей – просроченная ссуда, 37860,60 рублей – просроченные проценты, 2549,13 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2307,42 – неустойка по ссудному договору, 1558,59 – неустойка на просроченные проценты, 3540 - иные комиссии, 894 – комиссия за ведение счета. Просили взыскать с ответчика задолженность по Договору потребительского кредита [№] от 08.02.2021г. в размере 447399,47 рублей, расходы по госпошлине в размере 13673,99 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство BMW 3251, 2010 года выпуска, VIN: [№], г.р.з. [№], установив начальную продажную цену в размере 383230,89 рублей, определив способ реализации с публичных торгов.

Определением Мантуровского районного суда от 04 октября 2023 года частично удовлетворено ходатайство истца об обеспечении иска, в виде ареста заложенного имущества – транспортного средства BMW 3251, 2010 года выпуска, VIN: [№], регистрационный знак [№]. В остальной части ходатайства – отказано. На основании определения судом выдан исполнительный лист.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении искового заявления в отсутствие своего представителя, согласен на вынесение заочного решения (л.д.123).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени рассмотрения дела, по месту регистрации и по месту проживания.

В силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как следует из кредитного договора адрес постоянной регистрации ФИО1 – [адрес], адрес фактического проживания – [адрес]. Согласно сведений МП МО МВД России «Мантуровский» ФИО1, [Дата] года рождения, зарегистрирован по месту жительства: [адрес] (л.д.105)

По указанным адресам судом дважды направлялись заказными письмами судебные повестки с извещением ответчика о судебном заседании. Письма вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения» и «неявка адресата».

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с п.п. 3 и 4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения данного вопроса, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом искового заявления.

В связи с вышеизложенным, суд признает, уведомление об извещении ответчика доставленным и приходит к выводу о том, что о месте и времени рассмотрения дела он извещен надлежащим образом.

Поскольку истец согласен на вынесение заочного решения, в соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям п.1 ст.809 ГК РФ и ч.1 ст.819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

В силу ст.ст.421 и 428 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, признается договором присоединения.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из заявления-оферты от [Дата] усматривается, что ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» на открытие банковского счета и выдачу банковской карты о предоставлении ему потребительского кредита. Заявление подписано ответчиком собственноручно (л.д.49).

Из материалов дела следует, что [Дата] между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту - Индивидуальные Условия) был заключен кредитный договор [№] на выдачу кредита на сумму 449260 рублей под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Срок лимита кредитования 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору [№] от [Дата], в соответствии с п.п.10,11 Индивидуальных Условий, ответчик передал в залог истцу, принадлежащий ответчику автомобиль BMW 3251, 2010 года выпуска, VIN: [№], г.р.з. [№] (л.д.45-47).

Согласно п.6 Индивидуальных условий количество платежей 60. Минимальный обязательный платеж 11847,97 рублей. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению на предоставление транша. Срок платежа 10 числа каждого месяца (л.д.48).

Согласно Раздела 5 п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (л.д.61 оборот).

Пунктом 12 Индивидуальных Условий договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размера неустойки (штрафа, пени), которая составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.45).

Как установлено судом, кредитный договор, график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заключены банком в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписаны заемщиком ФИО1

Выпиской по счету подтверждается зачисление денежных средств на счет [№] филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк», последний платеж в погашение кредита ответчик внес 10.03.2023г. (л.д.19).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положениями раздела 9 п. 9.1 Общих условий договора потребительского кредита, заключенного между сторонами, срок действия договора до полного выполнения обязательств Заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 332226,98 рублей.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 27 сентября 2023 года по кредитному договору [№] от [Дата], сумма просроченной задолженности по кредиту составляет 447399,47 рублей, в том числе: 398689,73 рубля – сумма основного долга, 37860,60 рублей – просроченные проценты; 2549,13 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 2307,42 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 1558,59 – неустойка на просроченные проценты, 894,00 рубля - комиссия за ведение счета, 3540,00 рублей – иные комиссии (л.д.15-18).

12.04.2023 года ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 417319,01 рубля в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.68).

Доказательств погашения задолженности суду ответчиком не представлено.

С учетом того, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что им задолженность по кредитному договору оплачена полностью, расчет истца не оспорен, суд, проверив правильность и обоснованность расчета взыскиваемых сумм, находит расчет соответствующим требованиям закона и условиям договора, арифметически верным, ответчиком не опровергнутым, и полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита Банк на основании заявления(оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях.

Согласно п.10 Индивидуальных условия обеспечением обязательства заемщика по предоставляемому кредиту является залог транспортного средства BMW 3251, 2010 года выпуска, VIN: [№], г.р.з. У916АУ44.

Уведомлением о возникновении залога движимого имущества [№] от [Дата] подтверждается, что залогодателем транспортного средства BMW/3251/2010, VIN: [№] является ФИО1, залогодержателем ПАО «Совкомбанк» (л.д.43).

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-Ф "Об исполнительном производстве" (далее по тексту – Закон №229-ФЗ) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 89 Закон №229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Как следует из предоставленной начальником МО МВД России «Мантуровский» по запросу суда карточки учета транспортного средства BMW 3251, 2010 года выпуска, VIN: [№], г.р.з. [№], зарегистрированным владельцем указанного транспортного средства является ФИО1, что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства [№] (л.д.55,56,187).

С учетом того, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что им задолженность по кредитному договору оплачена полностью, расчет истца не оспорен, суд, проверив правильность и обоснованность расчета взыскиваемых сумм, полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подтверждены представленными и исследованными материалами дела, и считает исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу абз.4 подп.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, при подаче искового заявления имущественного характера государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: свыше 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей. Цена иска в настоящем деле 447399,47 рублей, следовательно, госпошлина в суд по требованиям имущественного характера составляет 7673,99 рублей.

В соответствии с подп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для юридических лиц уплачивается в размере 6000 рублей.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 13673,99 рублей, что подтверждается платежным поручением №319 от 28.09.2023 года (л.д.13). Указанную сумму следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 [данные изъяты]) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>/ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору [№] от [Дата] в размере 447399,47 рублей, из которых 398689,73 рубля – просроченная ссудная задолженность, 37860,60 рублей – просроченные проценты; 2549,13 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 2307,42 рубля – неустойка на просроченную ссуду, 1558,59 – неустойка на просроченные проценты, 894,00 рубля - комиссия за ведение счета, 3540,00 рублей – иные комиссии, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 13673,99 рублей, а всего 461073 (четыреста шестьдесят одна тысяча семьдесят три) рубля 46 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль BMW 3251, 2010 года выпуска, VIN: [№], регистрационный знак [№]

Ответчик вправе подать в Мантуровский районный суд Костромской области заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.А. Громова