Решение по делу № 2-593/2023 от 19.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов.

Дело № 2-593/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2023 года р.п. Москаленки

Москаленский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Кобзарь О.В.,

при секретаре Искаковой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1050000 рублей под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств кредитного договора заемщиком был передан в залог ПАО «Совкомбанк» транспортное средство Volkswagen Tiguan, вишнево-красный, 2009, №. О данном факте имеется уведомление о возникновении залога движимого имущества.

Банку стало известно, что ФИО2 13.01.2023 умер. Заведено наследственное дело 21/2023. Наследником является ФИО1.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 38337,34 рублей.

Просроченная задолженность по состоянию на 21.08.2023 составляет 1095457,02 рублей, в том числе просроченные проценты – 68224,04 рублей, просроченная ссудная задолженность – 1024138,28 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1293,90 рублей, неустойка на просроченную ссуда – 796,52 рублей, неустойка на просроченные проценты – 984,28 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

Ссылаясь на ст. 1175 ГК РФ, просит взыскать сумму задолженности в размере 1095457,02 рублей, возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19677,29 рублей, обратить взыскание на предмет залога транспортное средство Volkswagen Tiguan, вишнево-красный, 2009, №, путем реализации с публичных торгов.

Определением Москаленского районного суда Омской области от 28.09.2023 привлечены в качестве соответчиков несовершеннолетние ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, несовершеннолетняя ФИО6 в лице законного представителя ФИО1, а также привлечено третьим лицом, не заявляющим самостоятельные требования, ФИО7

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО7, акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» в судебном заседании не участвовали, извещены надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав в судебном заседании имеющиеся в деле доказательства и оценив в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч. 1 ст. 433 ГК РФ отражено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч. 1 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что 02.12.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит с лимитом кредитования 1000000 рублей под 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту, общими условиями кредита и иными материалами дела. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) банком оферты заемщика о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке предусмотренном договором потребительского кредита (п. 1 договора).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик уплачивает банку проценты 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита общее количество платежей 59. Минимальный обязательный платеж 24775,62 рублей.

В соответствии с Договором потребительского кредита № от 02.12.2022 размер ежемесячного платежа по кредиту составлял 35000,55 рублей согласно информационному графику по погашению кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.5).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (п. 3.6 Общих условий).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Размер неустойки определен в пункте 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и составляет 20 % годовых в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно расчёту задолженности (выписке по счёту), во исполнение данного соглашения о кредитовании, Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом.

Из представленных суду письменных доказательств, следует, что ФИО2 при заключении кредитного договора был в полном объеме ознакомлен с условиями кредитования и был с ними согласен.

Заемщик ФИО2 письменно (л.д. 12) просил Банк денежные средства, поступающие на открытый банковский счет, без дополнительного распоряжения с его стороны направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита и иных обязательств перед банком. Если перед банком образуется просроченная задолженность, списывать средства с любых его банковских счетов, дебетовых банковских карт, открытых в банке, в пределах его собственных средств, также списывать средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения его обязательств. Производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта, если денежные средства были зачислены на его банковский счет ошибочно. При вербальном согласии с помощью технических средств связи и подтверждении им своего решения путем смс-сообщения на подключение услуг без дополнительного распоряжения с его стороны списывать денежные средства с его банковского счета. Реквизиты банковского счета №

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 02.12.2022 № подписаны ФИО2 электронной подписью.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем представлено свидетельство о смерти № (л.д. 178).

Согласно п. 5.2. общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодателя его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д. 37).

Согласно расчету истца с учетом последнего фактического платежа 17.03.2023 по состоянию на 21.08.2023 общая задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 1095457,02 рублей, из которых: просроченная ссуда – 1024138,28 рублей, просроченные проценты – 68244,04 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1293,90 рублей; неустойка по ссудному договору – 796,52 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 984,28 рублей. Истцом при расчете задолженности учтены фактические платежи 17.01.2023 – 24775,6 рублей, 17.02.2023 – 12600 рублей, 17.03.2023 – 961,72 рублей. Неустойка начислена истцом за период с 16.07.2023 по 14.08.2023, т.е. по истечению шестимесячного срока для принятия наследниками наследства.

Представленный истцом расчет основного долга и процентов проверен судом и признается арифметически верным, не противоречащим условиям кредитного договора и требованиям закона.

В соответствии с п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) не может превышать 20 процентов годовых.

Данное требование ПАО «Совкомбанк» соблюдено, согласованный сторонами в договоре процент неустойки не превышает предусмотренное законом ограничение (п. 12 индивидуальных условий).

Доказательств, опровергающих правильность расчета, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено, равно и доказательства надлежащего исполнения кредитных обязательств.

02.12.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств ФИО2, возникших из договора потребительского кредита от 02.12.2022 №, заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого залогодатель передает банку следующее имущество: автомобиль марки Volkswagen Tiguan, 2009 года выпуска, № №, государственный регистрационный знак <***>. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 800000 рублей (л.д. 25-26).

Залогодатель ФИО2 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, что подтверждается его электронной подписью.

Судом установлено, что уведомление о залоге спорного транспортного средства с его описанием и указанием на залогодателя ФИО2 размещено в реестре на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу www.reestr-zalogov.ru. К материалам дела приложено уведомление о возникновении залога № от 03.12.2022.

Согласно п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).

Таким образом, действующее законодательство не содержит требований об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, связанного с разрешением вопроса о страховой выплате вследствие наступления страхового случая по договору личного страхования.

При заключении кредитного договора ФИО2 заключил 02.12.2022 с АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» договор страхования №, который подписан электронной подписью (л.д. 44-48).

Согласно условиям договора страхования дата вступления договора страхования в силу 18.01.2023 при условии поступления первого страхового взноса на расчетный счет страховщика до указанной даты. Если первый страховой взнос не поступил или поступил не в полном объеме, то договор в силу не вступает, уплаченные денежные средства подлежат возврату страхователю.

Согласно договору страхования ФИО2 по программе «страхование жизни» назначил выгодоприобретателем себя, а в случае его смерти – наследников (л.д. 45, 50).

Договором установлен страховой взнос 10000 рублей ежемесячно в соответствии с графиком, всего 60 страховых взносов.

Как следует из заключенного договора страхования, застрахованное лицо ФИО2 просит банк в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договору потребительского кредита № от 02.12.2022 ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета № (п. 5.3 л.д. 50 оборот).

Согласно выписке по счету № ФИО2 (л.д. 9) 17.01.2023 проведен регулярный платеж в размере 10000 рублей за 17.01.2023, взнос по полису №.

Принимая во внимание, что заключенный ФИО2 договор страхования жизни № после поступления 17.01.2023 первого страхового взноса вступил в силу 18.01.2023, а смерть застрахованного лица наступила 13.01.2023, суд приходит к выводу, что страховой случай по рассматриваемому делу не наступил, оснований страхового возмещения не имеется.

В силу ч. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со п. 1 ст. 1110, ст. 1111 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию или по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьей 1113 ГК РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ по общему правилу для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 1 ст. 1154 ГК РФ предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений абз. 1 ст. 1112, абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанного выше, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства.

Согласно представленному нотариусом Москаленского нотариального округа Омской области ФИО8 наследственному делу № умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 видно, что его наследниками являются супруга ФИО1, мать ФИО7, дочь ФИО3, сын ФИО4, проживающие с матерью ФИО5, дочь ФИО6, проживающая с матерью ФИО1. Согласно заявлениям наследники ФИО1 и ФИО7 отказались от причитающейся им доли на наследство в пользу дочери наследодателя ФИО6 (л.д. 177-217).

Как следует из заявлений, поданных нотариусу, несовершеннолетней ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 от 14.02.2023, несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 от 11.07.2023 наследники принимают наследство по всем основаниям на все имущество наследодателя, обязуются отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 вышеуказанного постановления).

В связи с установленными обстоятельствами определением Москаленского районного суда Омской области в качестве соответчиков были привлечены несовершеннолетние ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, несовершеннолетняя ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 Исходя из материалов дела, судом не установлены другие наследники ФИО2

В силу ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Материалами наследственного дела установлено, что в состав наследственного имущества, перешедшего к наследникам (ответчикам), входит следующее имущество: земельный участок и жилой дом по адресу<адрес>, кадастровой стоимостью по состоянию на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) 123520 рублей и 227398 рублей; транспортное средство марки Volkswagen Tiguan, 2009 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак <***>, рыночной стоимостью по состоянию на 13.01.2023 в размере 820440 рублей.

Судом установлено, что указанное имущество было приобретено ФИО2 в период брака с ФИО1, заключенного 27.07.2017, поскольку указанные земельный участок и жилой дом приобретены на основании договора купли-продажи от 19.06.2018, транспортное средство – 20.12.2020.

Кроме того, установлено, что на имя ФИО2, умершего 13.01.2023, зарегистрированы транспортные средства: мотоцикл ИЖ6.114-01, государственный регистрационный знак №, 1990 года выпуска, дата регистрации 27.10.2010; прицеп к легковому автомобилю 821303, государственный регистрационный знак А0410655, 2012 года выпуска, дата регистрации 12.10.2012.

Также установлено, что в состав наследственного имущества входят денежные средства, внесенные в денежный вклад, открытый 18.03.2020, хранящиеся в ПАО Сбербанк, в размере 790,19 рублей (л.д. 246).

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Основываясь на содержании и документальном подтверждении предпринятых действий, суд приходит к выводу о том, что несовершеннолетние ФИО3, ФИО4 и ФИО6 в лице своих законных представителей, являясь наследниками первой очереди, фактически принявшие наследство после смерти своего отца ФИО2, являются ответчиками в силу ст. 1175 ГК РФ, предусматривающей ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. При этом с каждого из ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ответчикам имущества в долевом соотношении - наследники ФИО3, ФИО4 по 1/5 доли, а ФИО6 – 3/5 доли наследственного имущества.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 21.08.2023 общая задолженность ФИО2 перед банком составляет 1095457,02 рублей.

Общая стоимость на день смерти наследодателя наследованного имущества, перешедшего к наследникам (ответчикам), исходя из кадастровой стоимости земельного участка и жилого дома, рыночной стоимости автомобиля, денежных средств на счете, с учетом того, что указанное имущество было приобретено в период брака, составляет 586074,10 рублей ((123520+227398+820440 +790,19)/2).

В связи с тем, что допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что указанная стоимость наследственного имущества не соответствует его рыночной стоимости на момент смерти наследодателя, сторонами в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы с целью установления рыночной стоимости наследственного имущества не заявлялось.

Исходя из принципов равноправия сторон и состязательности при судопроизводстве (статья 12 ГПК РФ) в обязанности суда входит создание условий для всестороннего и полного исследования доказательств и доводов, приведенных участвующими в деле лицами в обоснование своих требований и возражений.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 57 этого же кодекса доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Приняв во внимание приведенное выше правовое регулирование, в рассматриваемом споре истец ПАО «Совкомбанк» обязан был доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость, то есть по заявленному денежному обязательству истцом должен был быть подтвержден предел ответственности наследников, вступивших в наследство.

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что в материалах наследственного дела № не имеется отчета о рыночной стоимости транспортных средств на день смерти владельца: мотоцикла ИЖ6.114-01 и прицепа 821303, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт наличия данных транспортных средств, как объектов наследства на момент смерти владельца, а также их стоимость.

При этом, судом в соблюдение принципа состязательности гражданского процесса представителю истца ПАО «Совкомбанк» ФИО9 было разъяснено (телефонограмма от 13.10.2023) право ходатайствовать о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости указанного наследственного имущества (мотоцикла и прицепа), либо представить допустимые доказательства об оценке данного наследства, а также наличии (местонахождении) указанных транспортных средств и их стоимости.

На основании изложенного при определении стоимости наследственного имущества суд исходит из имеющихся в материалах дела сведений, что согласуется с разъяснениями, содержащимися в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ.

Согласно подпункту 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, размер наследственного имущества, принятого несовершеннолетними ФИО3, ФИО4 и ФИО6 после смерти отца ФИО2 составляет 586074,10 рублей, т.е. по 117214,82 рублей приходится на наследников ФИО3 и ФИО4 (по 1/5 доли), и 351644,46 рублей – ФИО6 (3/5 доли), что менее суммы задолженности перед банком, определенной истцом, в размере 1095457,02 рублей.

Установив круг наследников, объем наследственного имущества и его стоимость, суд исходит из того, что стоимость наследственного имущества принятого ответчиками ФИО3, ФИО4 и ФИО6 в лице своих законных представителей меньше суммы кредитной задолженности наследодателя, и приходит к выводу о солидарном взыскании с наследников должника, отвечающим по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (586074,10 рублей), задолженности по кредитному договору в виде основного долга и процентов по договору.

Требования истца о взыскании неустойки в размере 1780,80 рублей также подлежат удовлетворению, поскольку неустойка начислена за период с 16.07.2023 по 14.08.2023, т.е. после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследниками, по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Из положений ч. 1 ст. 353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик обеспечил свой долг перед банком залогом своего имущества.

Основания прекращения залога предусмотрены п. 1 ст. 352 ГК РФ, согласно которому смерть залогодателя не является основанием для прекращения залога.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обращение взыскания на заложенное имущество с личностью должника не связано, поскольку обращение взыскания на заложенное имущество обеспечивает возможность исполнения обязательства в размере стоимости этого имущества.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на транспортное средство, являющееся предметом залога, суд исходит из того, что юридически значимыми обстоятельствами, которые подлежат установлению при обращении взыскания на заложенное имущество в силу статьи 348 ГК РФ, являются установление суммы неисполненного обязательства и соразмерность подлежащих удовлетворению требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Частью 3 данной статьи установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно уведомлению ПАО «Совкомбанк» о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, направленному наследнику по адресу: <адрес> <адрес>, на 30.06.2023 перед банком имеется просроченная задолженность в размере 86257,12 рублей, в связи с чем, банком заявлено обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору от 02.12.2022 в размере 1081176,11 рублей (л.д. 23).

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету просрочка исполнения кредитных обязательств составляет более трех месяцев (последняя дата фактического платежа 17.03.2023 (л.д. 6)), нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, требования истца соразмерны стоимости заложенного имущества (более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества (820440х5%=41022)).

Установив, что кредитное обязательство не исполнено, его исполнение обеспечено залогом, залогодателем являлся заемщик по кредиту, проверив период просрочки, сопоставив стоимость заложенного имущества с суммой неисполненного обязательства и присужденных в пользу банка денежных средств, суд приходит к выводу об их соразмерности и находит заявленные требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство подлежащими удовлетворению.

При этом суд отмечает, что действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 8.14.4 общих условий (л.д. 41) по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими, в соответствие с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Стоимость заложенного имущества на момент заключения договора залога определена сторонами в размере 800000 рублей (л.д. 25).

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, стоимость предмета залога, согласованная сторонами в договоре о залоге, может отличаться от цены реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания, поскольку согласованная сторонами залоговая стоимость транспортного средства не является начальной продажной ценой выставленного на торги движимого имущества, поскольку вопрос об оценке заложенного движимого имущества следует устанавливать в порядке исполнения решения суда, с учетом технического состояния транспортного средства на дату исполнения.

Исходя из выше изложенного, вопрос об установлении начальной продажной цены в соответствии с положениями ФЗ «Об исполнительном производстве» разрешается судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства, а определенная в реальном времени оценка автомобиля и установление в соответствии с ней начальной продажной цены на торгах будет способствовать соблюдению законности, а также прав и интересов взыскателя и должника.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору обеспечены залогом, суд, установив факт неисполнения заемщиком и ненадлежащего исполнения наследниками умершего заемщика обязательств по кредитному договору, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований иска об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам на основании части 1 статьи 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Учитывая, что исковые требования к ответчикам подлежат частичному удовлетворению, суд полагает, что с ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО6 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать государственную пошлину, размер которой, исходя из удовлетворенных исковых требований, составляет 9060,74 рублей (по требованиям имущественного характера) и 6000 рублей (по требованиям об обращении взыскания), подлежащий взысканию с ответчиков ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 по 3012,15 рублей с каждого, и с ответчика ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 в размере 9036,44 рублей, исходя из долевого соотношения принятого наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования к ФИО1 следует отказать, поскольку наследство после смерти должника ею принято не было.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов.

Удовлетворить частично исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 и ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, к ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, обращении взыскания на предмет залога, возмещении судебных расходов.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5, ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества в размере 586074 (пятиста восьмидесяти шести тысяч семидесяти четырех) рублей 10 копеек задолженность по кредитному договору от 02.12.2022 № в счет погашения просроченной ссуды – 1024138,28 рублей, просроченных процентов – 68244,04 рублей, процентов по просроченной ссуде – 1293,90 рублей, неустойки по ссудному договору – 796,52 рублей, неустойки на просроченную ссуду – 984,28 рублей.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по 3012 (три тысячи двенадцать) рублей 15 копеек с каждого.

Взыскать с ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9036 (девять тысяч тридцать шесть) рублей 44 копейки.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Кобзарь

Мотивированное решение изготовлено 26.10.2023.

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи ______________________

______секретарь судебного заседания_______

(Наименование должности работника аппарата суда)

__Р.Т. Искакова____

(инициалы, фамилия)

«_____»_________________20_____ г.

УИД №