Решение по делу № 2-1130/2022 от 22.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Кировский районный суд г. Хабаровска (Хабаровский край)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к <ФИО>, <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности <ФИО> исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил удовлетворить в полном объеме, не возражал против вынесения по делу

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

При таких обстоятельствах, признавая ответчиков извещенными о времени рассмотрения дела, с учетом их неявки и согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к <ФИО>, <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-1130/2022 (УИД 27RS0002-01-2022-001213-43)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2022 года г.Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при секретаре А.Г. Супонькиной, с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указали, что 01.09.2014г. ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН <***>. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк". 07.09.2018г. между Банком и ответчиком был заклчюен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 562 306,9 руб. под 11,9 % годовых, сроком на 60 мес. Согласно п.1.11 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, г.Хабаровск, <адрес>, состоящей из 2-ух комнат, общей площадью 43,9 кв.м., расположенной на 1 этаже МКД, 27:23:0020329:336. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.3.3 договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 ФЗ от ДАТА № 102-ФЗ "ОБ ипотеке (залоге недвижимости)". Также в соответствии с п.2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО "Совкомбанк", квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. Ссылаясь на ст.819, 811 ГК РФ, а также п.13 договора указали, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и 9или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика. В соответствии с п.7.4 договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплате начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней. Также, в соответствии с п.7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п.3.5 договора, согласно п.3 ст.9 ФЗ "Об ипотеке (залога недвижимости)" № 102-ФЗ от ДАТА по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость <адрес> 110 000 руб. В соответствии со ст.51 ФЗ "ОБ ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. Ссылаясь на ст.450 ГК РФ указали, что просроченная задолженность по ссуде возникла 08.09.2020г., на 22.04.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.02.2019г., на 22.04.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 431 655,96 руб. По состоянию на 22.04.2022г. общая задолженность составляет 2 221 370,16 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 2 042 484,69 руб., просроченные проценты 133 681,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 571,52 руб., неустойка на остаток основного долга 38 335,05 руб., нестойка на просроченную ссуду 1 701,74 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просили: Расторгнуть кредитный договор № от 07.09.2018г., заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2, ФИО3 Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 07.09.2018г. в размере 2221 370,16 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 306,85 руб. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 19,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.04.2022г. по дату вступления решения в законную силу. Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 23.04.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, находящаяся по адресу: Россия, 680011, <адрес>, г.Хабаровск, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,9 кв.м., расположенной на 1 этаже многоквартирного жилого дома, 27:23:0020329:336, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 110 000 руб. принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил удовлетворить в полном объеме, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом по всем, имеющимся в материалах дела адресам. Причину неявки суду не сообщили. Согласно справкам об оправке/доставке почтовых отправлений, судебные извещения ФИО2, ФИО3 не доставлены. Доказательств уважительности причин не получения корреспонденции ответчиками не представлено.

Согласно п.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещение ответчиком считается полученным.

В силу положений ст.35 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ч.1). Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч.2).

При добросовестной реализации процессуальных прав ответчик не был лишен возможности представить возражения на иск и соответствующие доказательства в их подтверждение, заявить необходимые ходатайства, реализовать иные процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума № от ДАТА "О применении судами некоторых положений раздела части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по данным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд установил следующее.

ДАТАг. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщикам кредит в сумме 2 562 306,90 руб., из которых 2 488 000 руб. - перечисляется в счет оплаты по договору купли-продажи; 74 306,90 руб. - перечисляется в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости. Срок кредита 240 мес., со дня предоставления кредита. Процентная ставка - 11,9 % годовых. Дата ежемесячного платежа - согласно графика платежей. Дата последнего платежа - не позднее 07.09.2038г. (п.1-7).

В силу п.11 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Россия, 680011, <адрес>, г.Хабаровск, <адрес>32, состоящей из 2 комнат, общей площадью 43,9 кв.м., расположенной на 1 этаже многоквартирного жилого дома, кадастровый №, стоимостью 3 110 000 руб., а также для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости.

В соответствии с п.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Как следует из раздела 3 кредитного договора, кредитор предоставляется заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором (п.3.1). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (п.3.2). Обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст.77 Федерального закона от ДАТА № 103-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (п.3.3). Согласно п.3 ст.9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от 16.07.1998г. по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 3 110 000 руб. (п.3.5).

Согласно п.4.1 кредитного договора, кредитор на основании настоящего договора предоставляет заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости согласно Федерального закона от ДАТА № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу п.7.1.1 кредитного договора, заемщик обязуется: возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Пунктом 7.4 кредитного договора, предусмотрено, что кредитор имеет право: Потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней.

07.09.2018г. между ФИО4 (продавец) и ФИО2 (покупатель) заключен договор купли-продажи, по условиям которого покупатель покупает в собственность у продавца, а продавец продает квартиру, состоящую из 2 комнат, общей площадью 43,9 кв.м., расположенную на 1 этаже, многоквартирного жилого дома, находящегося по адресу: Россия, 680011, <адрес>, г.Хабаровск, <адрес>32, кадастровый №. Квартира оценивается, по соглашению сторон, в размере 3 110 000 руб. и продается за указанную сумму. Продавец квартиры проинформирован покупателем, что квартира приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ПАО "Совкомбанк" (кредитор), согласно кредитного договора № от 07.09.2018г., заключенному в г.Хабаровске между покупателем и кредитором. В соответствии со ст.77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДАТА № 102-ФЗ, квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ. Расчеты между покупателем и продавцом производятся в следующем порядке: Денежная сумма в размере 3 110 000 руб. в счет уплаты за приобретаемую квартиру выплачивается покупателем как за счет собственных средств покупателя, так и за счет средств предоставляемого ипотечного кредита по кредитному договору.

Право собственности покупателя на вышеуказанный объект недвижимости подтверждается записью в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДАТА №.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст.425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков долга по кредитному договору.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Из положений ст.393 ГК РФ следует, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки, должник обязан уплатить кредитору неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.348, ч.1 ст.349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Правовой нормой ст.350 ГК РФ, установлен порядок реализации заложенного имущества. Согласно части 1 указанной нормы, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (ч.3 ст.350 ГК РФ). Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочено имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч.5, 6 ст.350 ГК РФ).

Согласно ст.ст.50-51, 54-54.1 Федерального закона Российской Федерации от ДАТА № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.ст.54, 56, 78 указанного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, графиком платежей, приобретенной ответчиками квартирой по договору купли-продажи от 07.09.2018г. Вместе с тем, ответчиками нарушены условия договора о сроках погашения долга и процентов по кредитному договору. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита банку был предоставлен залог имущества. Ответчиками обязательства по кредитному договору надлежащим образом исполнены не были, погашение кредита с момента заключения договора производил нерегулярно и не в полном объеме, допускались неоднократные более трех раз просрочки внесения платежей, которые по условиям договора обязаны были производить ежемесячно, с сентября 2020г. задолженность по кредиту ответчиками не осуществляется.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Уведомлением от 09.03.2022г. Банком предложено созаемщикам на основании ст.ст.307, 309, 310, п.2 ст.811, 819, п.2 ст.450 ГК РФ, а также согласно условиям Кредитного договора изменить срок возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 1 431 655,96 руб.

По состоянию на 22.04.2022г. общая задолженность составляет 2 221 370,16 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 2 042 484,69 руб., просроченные проценты 133 681,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4 571,52 руб., неустойка на остаток основного долга 38 335,05 руб., нестойка на просроченную ссуду 1 701,74 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании суммы долга по кредиту подлежат удовлетворению. Ответчиками обоснованных доказательств уплаты кредита, либо иных, имеющих значение для рассмотрения дела обстоятельств, суду не предоставлено, в связи с чем при вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства о существенном нарушении условий договора со стороны созаемщиков, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от 07.09.2018г. является обоснованным и подлежит удовлетворению. Также с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 2221 370 руб. 16 коп., согласно представленного расчета истца, который суд находит верным.

Также суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 19,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.04.2022г. по дату вступления решения в законную силу по следующим основаниям.

Рассматривая требование истца о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 23.04.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд также находит его обоснованным по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ штрафом (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст.330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п.6 ст.16.1 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Кроме того, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога.

Пунктом 3.5 кредитного договора установлено, что согласно п.3 ст.9 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от ДАТА по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 3 110 000 руб.

Таким образом, залоговая стоимость предмета залога составляет в размере 3 110 000 руб.

Вышеуказанная стоимость залогового имущества в судебном заседании не оспорена, доказательств иной стоимости имущества суду не предоставлено. При таких обстоятельствах суд считает целесообразным при установлении начальной продажной цены 2ух комнатной квартиры исходить из стоимости, определенной п.3.5 кредитного договора от 07.09.2018г. в размере 3 110000 руб., реализацию указанного объекта недвижимости производить путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 25 306 руб. 85 коп., что подтверждается платежным поручением № от 28.04.2022г. на сумму 25 306,85 руб., в связи с чем указанные суммы также подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.09.2018г., заключенный между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от 07.09.2018г. в размере 2221 370 руб. 16 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 306 руб. 85 коп.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 19,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.04.2022г. по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 23.04.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, находящаяся по адресу: Россия, 680011, <адрес>, г.Хабаровск, <адрес>, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью 43,9 кв.м., расположенной на 1 этаже многоквартирного жилого дома, 27:23:0020329:336, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 110 000 (три миллиона сто десять тысяч) рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 29.06.2022 года.

Судья Т.В. Брязгунова

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →