Дело № 2-3347/2025 г.
УИД 23RS0058-01-2025-004265-95
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
12 ноября 2025 г. г.Сочи
Хостинский районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе : Председательствующего судьи Тимченко Ю.М. при помощнике судьи Ивкиной М.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратился в Хостинский районный суд г.Сочи с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Истец просит суд взыскать солидарно с ФИО1 (место рождения: <адрес>) и ФИО2 (место рождения: <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 218 281, 08 (Двенадцать миллионов двести восемнадцать тысяч двести восемьдесят один) рубль 08 копеек, в том числе:
Остаток основного долга:
1 1770227.31
Срочные проценты:
34774.47
ПРОСРОЧЕННАЯ З.
413279.30
ЖЕННОСТЬ:
Иные комиссии:
59228.17
Просроченные проценты:
263154.62
Просроченная ссудная З.
75406.41
женность:
Просроченные проценты на
764.37
просроченную
ссуду:
Неустойка на просроченные
10.95
проценты на
просроченную ссуду:
Неустойка на просроченную ссуду:
3073.15
Неустойка на просроченные проценты:
11641.63
Взыскать солидарно с ФИО1 (место рождения: <адрес>) и ФИО2 (место рождения: <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 5,99 % годовых на сумму основного долга в размере 11 770 227.31 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ но дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путем ее реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона и определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 17 017 569,00 (Семнадцать миллионов семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек.
Взыскать солидарно с ФИО1 (место рождения: <адрес>) и ФИО2 (место рождения: <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 114 764 (сто четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.
В обосновании требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ПЛО «Совкомбанк») (далее - Банк) и ФИО1, ФИО3- ковым К.Н. (далее - Заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в сумме 11 912 298 (Одиннадцать миллионов девятьсот двенадцать тысяч двести девяносто восемь) рублей 00 копеек на срок 360 (Триста шестьдесят) месяцев с даты фактического предоставления кредита (срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ), а Заемщики обязались возвратить полученный Кредит и уплатить проценты, начисленные на него в соответствии с настоящим Договором.
За пользование предоставленным в рамках настоящего Договора Кредитом, Заемщики уплачивают Банку проценты в размере 5,99 % процентов годовых (п.4.1 индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно условиям кредитного договора (п. 4.2), процентная ставка, указанная в пункте 4.1 Индивидуальных условий, действует в случае, если ЗАЕМЩИК воспользовался своим правом, предусмотренным и.
5.2.4 Общих условий, присоединившись к Комплексу программ страхования в части:
Имущественного страхования;
Личного страхования. При этом первичное оформление Имущественного страхования произошло не позднее 90 (Девяноста) календарных дней с Даты приема- передачи НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА.
Согласно п. 4.3 кредитного договора, процентная ставка, указанная в пункте 4.1 Индивидуальных условий, увеличивается на:
1,75 (Одна целая семьдесят пять сотых) процентных пункта по отношению к Имущественному страхованию;
1 (Один) процентный пункт по отношению к Личному страхованию при условии, что ЗАЕМЩИК застраховал в иной страховой компании риски, не соответствующие критериям, установленным Кредитором.
Согласно п. 4.4 кредитного договора, процентная ставка, указанная в пункте 4.1 Индивидуальных условий, увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего Договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на:
2,75 (Две целых семьдесят пять сотых) процентных пункта, в случае если Заемщик не подключился к Имущественному страхованию.
2) 1 (Один) процентный пункт, в случае если Заемщик не подключился к Личному страхованию. А также в случае неоплаты/неполной оплаты каждого из договоров, указанных в данном пункте, заключенных и оплаченных Банком от имени и по распоряжению Заемщика.
Согласно п. 4.5 кредитного договора, процентная ставка, указанная в пункте 4.1 Индивидуальных условий, устанавливается в размере Ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, увеличенной на 1,5 (Одну целую пять десятых) процентных пункта, в случае, если КРЕДИТОРОМ выявлен факт невыполнения условия, предусмотренного пп. 3 п. 25 настоящих Индивидуальных условий в части однократного участия.
Согласно п. 4.6 кредитного договора, процентная ставка увеличивается со дня, следующего за днем, в котором наступило любое из событий, указанных в данном разделе и снижается со дня, следующего за днем, в котором наступило событие, при наступлении которого в данном разделе предусмотрено снижение ставки.
Процентная ставка по настоящему кредитному договору не изменялась и составляет 5,99% процентов годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора, Ответчикам был открыт счет №, на указанный счета Ответчикам были перечислены кредитные денежные средства.
Ответчики, принятые на себя обязательства по возврату Истцу кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки, не выполнили. В связи с нарушением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Истец обращался к Заемщикам с досудебным требованием, в котором просил досрочно погасить задолженность по кредиту (досрочное истребование кредита), процентам и пени.
Требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору было оставлено Ответчиками без удовлетворения.
Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 218 281,08 руб., в том числе:
Остаток основного долга:
11770227.31
Срочные проценты:
34774.47
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
413279.30
Иные комиссии:
59228.17
Просроченные проценты:
263154.62
Просроченная ссудная задолженность:
75406.41
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
764.37
Неустойка на просроченные проценты напросроченную ссуду:
10.95
Неустойка на просроченную ссуду:
3073.15
Неустойка на просроченные проценты:
11641.63
Согласно п.п. 12, 18, 19 Кредитного договора кредит был предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика - 1 недвижимого имущества, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, городской округ город- курорг Сочи, <адрес>, кадастровый №.
Согласно п. 17 кредитного договора, предметом залога (ипотеки) являются:
залог имущественных прав, возникших из Договора приобретения, указанного в п. 22 Индивидуальных условий, до даты государственной регистрации залога (ипотеки) НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА в пользу КРЕДИТОРА;
НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО, указанное в п. 18 настоящих Индивидуальных условий, с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу КРЕДИТОРА в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Недвижимое имущество в настоящее время зарегистрировано за Ответчиком- 1, что подтверждается выпиской из ЕГРН, таким образом, обязательства Ответчиков (и. 18 Кредитного договора) обеспечиваются недвижимым имуществом, расположенным по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый №.
В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 19 Договора) по соглашению сторон договора была установлена залоговая стоимость недвижимого имущества в размере 17 017 569 (Семнадцать миллионов семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек.
Начальная продажная стоимость нежилого помещения подлежит установлению в размере 17 017 569 (Семнадцать миллионов семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек.
Ответчики, не возвратив в срок сумму кредита и не уплатив начисленные за пользование кредитом проценты, нарушили условия кредитного договора и нормы действующего законодательства, а, следовательно, Истец вправе потребовать взыскания неполученных в срок денежных средств в судебном порядке.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя( л.д.138). При установленных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствии не явившегося представителя истца.
Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились. Судом ответчики надлежаще извещались о времени и месте судебного заседания, судебные извещения доставлены в почтовые отделения по месту их жительства, от получения которых ответчики уклоняются ( л.д. 129, ШПИ 80409113717052, л.д.130 ШПИ 80409113713986). В соответствии с разъяснениями данными в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В данном случае юридически значимое судебное сообщение было доставлено по адресу регистрации ответчика по месту жительства, однако ответчик уклонился от их получения. При таких обстоятельствах он несет риск отсутствия по указанному адресу себя, а сообщения доставленные по названному адресу, считаются полученными, даже если ответчик фактически не находится по указанному адресу. В совокупности с выше изложенным и ст.117,118,167 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчики, считающиеся надлежаще извещенными о времени и месте судебного заседания, не сообщили суду об уважительности причин своей неявки, не ходатайствовали об отложении судебного разбирательства, поэтому их неявка произошла по неуважительным причинам, а дело может быть рассмотрено в их отсутствие.
Третье лицо без самостоятельных требований АО «Совкомбанк страхование» своего представителя в судебное заседание не представило, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст.113,117,118 ГПК РФ. Об отложении судебного разбирательства не ходатайствовало, об уважительности причин неявки своего представителя не сообщило суду. При установленных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствии не явившегося представителя третьего лица.
Суд, изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, проанализировав и оценив все в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению. К таким выводам суд пришел по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы (№), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления зай- модавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») (далее - Банк) и ФИО1, ФИО2 (далее - Заемщики, Ответчики) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставите Заемщикам кредит в сумме 11 912 298 (Одиннадцать миллионов девятьсот двенадцать тысяч двести девяносто восемь) рублей 00 копеек на срок 360 (Триста шестьдесят) месяцев с даты фактического предоставления кредита (срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ), а Заемщики обязались возвратить полученный Кредит и уплатить проценты, начисленные на него в соответствии с настоящим Договором.( л.д. 12-19)
За пользование предоставленным в рамках настоящего Договора Кредитом, Заемщики уплачивают Банку проценты в размере 5,99 % процентов годовых (п.4.1 индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно условиям кредитного договора (п. 4.2), процентная ставка, указанная в пункте 4.1 Индивидуальных условий, действует в случае, если ЗАЕМЩИК воспользовался своим правом, предусмотренным и. 5.2.4 Общих условий, присоединившись к Комплексу программ страхования в части:
Имущественного страхования; Личного страхования.
При этом первичное оформление Имущественного страхования произошло не позднее 90 (Девяноста) календарных дней с Даты приема- передачи недвижимого имущества.
Согласно п. 4.3 кредитного договора, процентная ставка, указанная в пункте 4.1 Индивидуальных условий, увеличивается на:
1,75 (Одна целая семьдесят пять сотых) процентных пункта по отношению к Имущественному страхованию;
1 (Один) процентный пункт по отношению к Личному страхованию при условии, что ЗАЕМЩИК застраховал в иной страховой компании риски, не соответствующие критериям, установленным Кредитором.
Согласно п. 4.4 кредитного договора, процентная ставка, указанная в пункте 4.1 Индивидуальных условий, увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего Договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на:
2,75 (Две целых семьдесят пять сотых) процентных пункта, в случае если Заемщик не подключился к Имущественному страхованию.
2) 1 (Один) процентный пункт, в случае если Заемщик не подключился к Личному страхованию. А также в случае неоплаты/неполной оплаты каждого из договоров, указанных в данном пункте, заключенных и оплаченных Банком от имени и по распоряжению Заемщика.
Согласно п. 4.5 кредитного договора, процентная ставка, указанная в пункте 4.1 Индивидуальных условий, устанавливается в размере Ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, увеличенной на 1,5 (Одну целую пять десятых) процентных пункта, в случае, если кредитором выявлен факт невыполнения условия, предусмотренного пп. 3 п. 25 настоящих Индивидуальных условий в части одноюэатного участия.
Согласно п. 4.6 кредитного договора, процентная ставка увеличивается со дня, следующего за днем, в котором наступило любое из событий, указанных в данном разделе и снижается со дня, следующего за днем, в котором наступило событие, при наступлении которого в данном разделе предусмотрено снижение ставки.
Процентная ставка по настоящему кредитному договору не изменялась и составляет 5,99% процентов годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора, Ответчикам был открыт счет №, на указанный счета Ответчикам истцом были перечислены кредитные денежные средства, что подтверждается анализом представленной выписки по указанному банковскому счету ( л.д.27-35).
Ответчики, принятые на себя обязательства по возврату Истцу кредита и начисленных за пользование кредитом процентов в оговоренные в договоре сроки, не выполнили.
В связи с нарушением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Истец обращался к Заемщикам с досудебным требованием, в котором просил досрочно погасить задолженность по кредиту (досрочное истребование кредита), процентам и пени.
Требование Банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору было оставлено Ответчиками без удовлетворения.
В нарушение статей 310, 819 Гражданского кодекса РФ, а также Кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В связи с вышеизложенным, ответчику начислялись штрафные санкции в виде неустойки, и проценты на сумму текущей просроченной задолженности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьями 819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Ответчики денежные обязательства по уплате кредита не исполнили, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ совокупный размер за-
долженности ответчиков перед истцом по указанному договору составляет 12 218 281,08 руб., в том числе:
Остаток основного долга:
11770227.31
Срочные проценты:
34774.47
ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
413279.30
Иные комиссии:
59228.17
Просроченные проценты:
263154.62
Просроченная ссудная задолженность:
75406.41
Просроченные проценты на просроченную ссуду:
764.37
Неустойка на просроченные проценты напросроченную ссуду:
10.95
Неустойка на просроченную ссуду:
3073.15
Неустойка на просроченные проценты:
11641.63
Ответчики не предоставили в суд своего контррасчета, не оспорили представленный истцом в дело расчет, при таких обстоятельствах суд принимает представленный истцом расчет задолженности в качестве достоверного.
Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору было отправлено ответчикам, однако до настоящего времени не исполнено, ответчики не погасили задолженность.
Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В данном случае законом не предусмотрена возможность одностороннего изменения условий договора.
Как добросовестная сторона в договоре, истец вправе требовать в соответствии со ст. 11 ГК РФ защиты нарушенных гражданских прав в порядке гражданского судопроизводства.
Исходя из выше изложенного суд пришел к выводу, что в целях защиты нарушенного права, истец правомерно обратился в суд с выше указанным иском.
Должники ФИО1 и ФИО2 не исполняют неоднократно обязанность по уплате очередных платежей, а кредитор - истец требует защиты своих нарушенных прав, путем взыскания с должника в пользу займодавца, переданных по договору денежных сумм, а также неустойки и процентов за пользование денежными средствами на условиях заключенного договора.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящи- ёся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Сторона ответчик не предоставила суду надлежащих и бесспорных доказательств в опровержении представленных стороной истца доводов и доказательств, поэтому у суда отсутствуют основания, в соответствии с положениями ст.55,67,71 ГПК РФ, для критической оценки представленных в дело истцом письменных доказательств.
При таких обстоятельствах суд вправе обосновать свои выводы объяснениями стороны истца.
Поскольку на счету ответчика не имеется денежных средств для безакцептного списания денежных сумм банком, то истец не имеет реальной возможности во внесудебном порядке, защитить свои нарушенные права, как кредитной организации, действующей в соответствии с заключенными договорами в целях извлечения прибыли в качестве экономического результата своей деятельности.
До настоящего времени задолженность ответчиками перед истцом - банком не погашена, а доказательств обратного суду не представлено.
Поскольку заемщики ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняют и исполняют ненадлежащим образом, что следует из анализа представленной в дело выписки движения денежных средств по счету ответчиков, то находят подтверждение доводы истца о том, что за ним согласно расчету истца за выше указанный период образовалась просроченная задолженность в выше указанном размере.
В совокупности поэтому суд приходит к выводу, что нашли свое подтверждение доводы иска о факте существования непогашенной задолженности перед ним ответчика по выше указанному кредитному договору, а также о его сумме и факте того, что ответчики длительное время не производят надлежащих выплат по договору в согласованные с банком сроки, то есть не исполняет принятых на себя обязательств по договору, поэтому обосновано требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
Исходя из выше изложенного в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика выше указанных денежных средств задолженности по кредитному договору, обоснованы, подтверждаются представленными доказательствами и подлежат удовлетворению.
Также суд полагает законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 5,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.
Также судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) имущества: расположенным по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1 ( л.д.20-22).
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.
Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).
Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и. 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.
Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.
Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При этом в статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229- ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.
В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора ипотеки) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона.
Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).
Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.
Как установлено судом, ответчики ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняют обязательство, обеспеченное договором об ипотеке, что подтверждается представленной выпиской по счету.
Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке" не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от размера оценки квартиры, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.
Суд так же принимает во внимание установленное в ходе судебного разбирательства обстоятельства того, что пунктом 11 Кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по Договору является:
Предмет залога (ипотеки).
Имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться КРЕДИТОР.
Личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться КРЕДИТОР.
1. Согласно заявления о заключении договора ипотечного кредита (Далее - Заявление) ФИО1 застрахована по Программе 10-А, указанной в п. 2.4 раздела Е Заявления (смерть застрахованного, в том числе в результате болезни; установление застрахованному лицу I или группы инвалидности, в том числе в результате болезни. По вышеуказанным рискам страховыми событиями будут являться также смерть или установление I группы инвалидности в связи с участием в СВО, в том числе распространяется на случаи, когда страховое событие произошло с членом семьи Застрахованного лица).
В соответствии с п. 2 раздела Г Заявления о заключении договора ипотечного кредита, в случае невнесения мной очередного платежа за новый страховой период (год) по договорам (полисам) страхования, указанным в настоящем Заявлении и Кредитном договоре, и при непредоставлении мной заявления о расторжении договоров коллективного страхования за 14 (четырнадцать) календарных дней до истечения срока действия данных договоров (полисов) страхования, а в случае заключения договоров страхования с иными страховыми компаниями, не входящими в коллективное страхование Банка, непредоставления оригиналов договоров (полисов) страхования, заключенных на новый срок, либо документов, подтверждающих продление договоров (полисов) страхования, а также квитанций об оплате страховых премий, произвести оплату нового страхового периода (года) по вышеуказанным договорам (полисам) страхования (с аналогичным набором рисков). Сумма платежа по данным договорам (полисам) страхования определяется, исходя из размера задолженности по кредиту на дату начала нового страхового периода (года). Уведомление о размере суммы произведенного платежа прошу направить мне любым способом, установленным Кредитным договором.
Согласно п.2 Раздела Е, размер платы за участие в Программе составляет:
первый страховой период (год):0,5 % от размера задолженности по кредиту;
на второй /последующие периоды (годы): 0,5 % от размера задолженности по кредиту;
П. 2.2 - плата за первый страховой период (год) составляет 59 561 рубль и подлежит уплате единовременно в дату включения заемщика в Программу.
П. 2.3 - плата за каждый последующий страховой период (год) осуществляется не позднее даты начала нового страхового периода и определятся, исходя из размере задолженности по кредиту на дату начала такого страхового периода и тарифа, определенного в пункте 2.1 настоящего заявления.
Денежные средства, взимаемые Банком с в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание заемщику указанных выше по заявлению услуг, при этом Банк удерживает из указанной платы 53,00 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного), выгодоприобретателем по которому является Кредитор, на случай наступления определенных в договоре страхования случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (п. 2.4).
26.06.2025г. Банком произведена оплату по новому страховому периоду в размере 59 228, 17 рублей, что подтверждается расчётом задолженности.
Согласно Заявления о присоединении к программе имущественного страхования (далее - Заявления), ФИО1 застраховала риски, указанные в п. 1.1 данного заявления (утрата (гибель) или повреждение имущества), переданного в залог в обеспечении обязательств по кредитному договору).(л.д.94-117)
Все существенные условия указаны в Заявлении.
По имуществу клиент застрахован с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, оплатил 14 238 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно данного раздела, ФИО1 на основании своего заявления включена в Программу страхования «ДМС Лайт», «Все Включено», «Критические заболевания», «Защита покупок», «Потеря работы» от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования.
Все существенные условия данного вида страхования указаны во II разделе Заявления о заключении договора ипотечного кредита.
ФИО1, была застрахована по данному виду страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок по данному виду страхования указан в выдержке из бордеро).
Из объяснений истца суд установил, что Ответчиками не заявлялось о страховых случаях.
При таких обстоятельствах, руководствуясь указанными нормами закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1.
В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 19 Договора) по соглашению сторон договора была установлена залоговая стоимость недвижимого имущества в размере 17 017 569 (Семнадцать миллионов семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 00 копеек.
С учетом изложенного выше, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 17 017 569 рубля.
Кроме того, суд считает необходимым установить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи на публичных торгах с начальной продажной ценой залоговой стоимостью 17 017 569 рубля.
Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с удовлетворением иска, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 114 764 рублей (л.д.З).
Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 ( паспорт №), в солидарном порядке, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк " (ИНН №) денежные средства задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 218 281,08 рублей (двенадцать миллионов двести восемнадцать тысяч двести восемьдесят один рубль восемь копеек), в том числе 11 770 227,31 рублей (одиннадцать миллионов семьсот семьдесят тысяч двести двадцать семь рублей тридцать одну копейку) - основной долг, 34 774,47 рублей (тридцать четыре тысячи семьсот семьдесят четыре рубля сорок семь копеек) - срочные проценты, 413 279,30 рублей (четыреста тринадцать тысяч двести семьдесят девять рублей тридцать копеек) - просроченная задолженность, 59 228,17 рублей (пятьдесят девять тысяч двести двадцать восемь рублей семнадцать копеек) - иные комиссии, 263 154,62 рублей (двести шестьдесят три тысячи сто пятьдесят четыре рубля шестьдесят две копейки^) - просроченная ссудная задолженность, 764,37 рублей (семьсот шестьдесят четыре рубля тридцать семь копеек ) - просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 10,95 рублей (десять рублей девяносто пять копеек), неустойка на просроченную ссуду - 3 073,15 рублей ( три тысячи семьдесят три рубля пятнадцать копеек), неустойка на просроченные проценты - 11 641,63 рублей (одиннадцать тысяч шестьсот сорок один рубль шестьдесят три копейки ).
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 ( паспорт №), в солидарном порядке, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк " (ИНН №) денежные средства проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 11 770 227,31 рублей (одиннадцать миллионов семьсот семьдесят тысяч двести двадцать семь рублей тридцать одну копейку), начисленные по ставке 5,99 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, при этом расчет процентов, начисляемых после вынесения решения суда, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом- исполнителем.
Обратить взыскание на предмет залога, объект недвижимости : квартиру расположенную по адресу : <адрес>, площадью 21,4 кв.м., кадастровый №, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 17 017 569 рублей (семнадцать миллионов семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять рублей).
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) и ФИО2 ( паспорт №), в солидарном порядке, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк 11 (ИНН №) денежные средства в размере 114 764 рублей (сто четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят четыре рубля) в возмещение понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Хостинский районный суд г.Сочи в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 26.11.2025 г.
Председательствующий судья Тимченко Ю.М.