Дело № 2-111/2023

УИД 52RS0055-01-2023-000052-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2023 года р.п. Шатки Нижегородской области

Шатковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Масловой Т.Г.,

с участием представителя ответчика - ФИО1,

при секретаре судебного заседания Стрельцовой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 27 июня 2013 года, взыскании задолженности по состоянию на 17 января 2023 года в размере 138 219 руб. 54 коп., из которых: 4676 руб. 51 коп. - просроченная ссуда, 212 руб. 50 коп. - просроченные проценты, 130 980 руб. 90 коп. - пени на просроченную ссуду, 27 руб. 61 коп. - пени на просроченные проценты, 2394 руб. 2 коп. - комиссии.

Также истец просил взыскать с ответчика задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 27% годовых, начиная с 18 января 2023 года по день возврата кредита включительно, начисляемые на остаток задолженности и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9966 руб.

Требования мотивированы тем, что 27 июня 2013 г. ОАО <данные изъяты> заключило кредитный договор №- К с ФИО2 о предоставлении заемщику денежных средств в размере 30 000,00 рублей до 27 июня 2015 г., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 27% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО <данные изъяты> в связи с реорганизацией путем присоединения в ПАО <данные изъяты> (переименован в АО «Банк ДОМ.РФ»).

Таким образом, правопредшественник Истца акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

Заемщик уплачивает кредитору ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на 17.01.2023 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила: 138 291,54 руб..

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в мировой суд судебного участка Шатковского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору <***> от 27 июня 2013 г., образовавшейся за период с 27.06.2013 г. по 19.10.2022 г., в размере 134 081,34 руб.., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 941,00 00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ г. мировым судьей судебного участка Шатковского судебного района Нижегородской области по делу № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору <***> от 27 июня 2013 г., образовавшейся за период с 27.06.2013 г. по 19.10.2022 г., в размере 134 081,34 руб.., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 941,00 00 руб.

Однако, в связи с заявлением ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка Шатковского судебного района Нижегородской области судебный приказ по делу № был отменен.

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, в исковом заявлении с формулировал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 извещен надлежащим образом, в суд не явился, подал возражение на иск, согласно которого обязательств перед истцом не имеет и просил суд применить срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 иск не признала, поддержала позицию доверителя и просила суд применить срок исковой давности.

Судом на основании ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы истца, ответчика, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 27 июня 2013 года между ОАО <данные изъяты> и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым, банк предоставил заемщику кредит на сумму 30 000 руб. до 27 июня 2015 года. Возврат кредита и оплата процентов за пользование кредитом определяется по графику, указанному в приложении № к настоящему договору. (п. 1.1, 1.2 договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 27% годовых за все время фактического пользования суммой кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита по день окончательного его погашения, определенный в п. 1.2 договора включительно. (п. 3.1 договора).

Согласно п. 4.1 договора, возврат основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно равными по сумме платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов за пользование кредитом и сумму основного долга. Дата внесения платежа и размер платежа указаны в графике платежей.

Ответственность при просрочке исполнения обязательств по оплате ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей заемщик уплачивает кредитору пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. (п. 7.1 договора).

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Подписывая условия договора займа, заемщик ФИО2 подтвердил, что он ознакомлен с условиями договора.

Заключая договор, ФИО2 действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на условиях, в нем установленных.

Банк выполнил свои обязательства, путем выдачи заемных денежных средств через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 27 июня 2013 года.

Как следует из выписки о движении денежных средств по лицевому счету ФИО2 надлежащим образом не исполнял обязанности по погашению кредита, процентов, в результате чего образовалась задолженность в размере: 138 219 руб. 54 коп., из которых: 4676 руб. 51 коп. - просроченная ссуда, 212 руб. 50 коп. - просроченные проценты, 130 980 руб. 90 коп. - пени на просроченную ссуду, 27 руб. 61 коп. - пени на просроченные проценты, 2394 руб. 2 коп. - комиссии.

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО1 заявили о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

В исковом заявлении имеется ссылка истца на направление требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено по адресу: <адрес> (<данные изъяты>), тогда как адрес ответчика: <адрес>, что следует из искового заявления, анкеты, кредитного договора, договора счета.

При таких обстоятельствах, указанное требование не может расцениваться судом, как обстоятельство, изменяющее срок исполнения обязательств ФИО2 по кредитному договору.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Шатковского судебного района Нижегородской области вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору <***> от 27 июня 2013 года за период с 27 июня 2013 года по 19 октября 2022 года в размере 134081 руб. 24 коп.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка Шатковского судебного района Нижегородской области указанный судебный приказ отменен.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", - со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из копии материалов гражданского дела № заявление АО «Банк ДОМ.РФ» сдано в отделение почтовой связи 28 октября 2022 года.

Судом установлено, что последний платеж ФИО2 внесен 27 апреля 2015 года.

Таким образом, срок исковой давности начал течь 28 мая 2015 года.

Размер задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам истцом заявлен по состоянию на 17 января 2023 года, однако, исчислен за период с 26 декабря 2014 года по 26 июня 2015 года.

По состоянию на 17 января 2023 года начислены только пени и штрафные санкции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим с истечением срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

Каких-либо уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности не усматривается.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд считает, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> от 27 июня 2013 года, взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27 июня 2013 года в размере 138 291 руб. 54 коп., и расходов на оплату государственной пошлины в размере 9966 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Шатковский районный суд Нижегородской области в течение месяца.

Решение изготовлено к окончательной форме 3 апреля 2023 года.

Судья Т.Г. Маслова