РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

резолютивная часть решения оглашена 01.09.2025 г.

мотивированное решение составлено 11.09.2025 г.

г. Усть-Лабинск

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Анохина А.А.,

при секретаре Тищенко С.И.,

с участием законного представителя несовершеннолетней ответчицы ФИО2 – ФИО4 по доверенности ФИО7,

представителя третьего лица – органа опеки и попечительства администрации МО <адрес>

по доверенности ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО11 в лице представителя по доверенности ФИО6 к несовершеннолетней ФИО2 в лице ее законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ФИО12 в лице представителя по доверенности ФИО6 обратилось в Красногвардейский районный суд Республики Адыгея с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 и ФИО4, в котором просило взыскать с наследников умершего ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 72 584,86 руб., из них: 57 471,96 руб. – просроченный основной долг; 14 112,90 руб. – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000,00 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ФИО13 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 59 880,24 руб. на срок 60 мес. Под 27,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «ФИО14» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяются требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «<данные изъяты>».

В соответствии с п. 4.19 Условий банковского обслуживания физических лиц ФИО15 документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «<данные изъяты>» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»/протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 11:48 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций автоматизированной системе «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ в 11:48 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 59 880,24 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ пo ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 72 584,86 руб., в том числе:

-просроченные проценты - 15 112,90 pуб.

-просроченный основной долг -57 471,96 pyб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик-умер.

Заявление на страхование оформлено. Согласно условиям страхования, Банк не является выгодоприобретателем.

Определением Красногвардейского районного суда Республики Адыгея от 20.02.2025г. гражданское дело по исковому заявлению ФИО16 к наследственному имуществу ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов передано для дальнейшего судебного разбирательства по подсудности в Усть-Лабинский районный суд <адрес>.

Определением Усть-Лабинского районного суда <адрес> от 25.04.2025г. к участию в гражданском деле № в качестве надлежащего ответчика привлечена несовершеннолетняя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице ее законного представителя ФИО4, принявшая наследство умершего ФИО3, а ФИО4 из числа ответчиков исключена.

Определением Усть-Лабинского районного суда <адрес> от 06.06.2025г. к участию в гражданском деле № в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечен орган опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних администрации МО <адрес>.

Истец ФИО17 было своевременно (18.08.2025г.) и надлежащим образом (судебной повесткой) извещено о месте, дате и времени судебного заседания, но представитель истца в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил. В тексте искового заявления имелось ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без его участия.

В силу малолетнего возраста ответчик ФИО2 в судебное заседание не вызывалась.

Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО2 – ее мать ФИО4 будучи своевременно и надлежащим образом – судебной повесткой, направленной по месту жительства по адресу: <адрес> извещена о месте, дате и времени судебного заседания не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела без ее участия, а судебная повестка ей не была вручена и вернулась обратно с отметкой отделения почтовой связи о причине невручения – отсутствие адресата по месту жительства.

Представитель законного представителя несовершеннолетней ответчицы ФИО2 – ФИО4 по доверенности ФИО7 в судебном заседании пояснил, что исковые требования ФИО4 признает лишь частично, а именно о взыскании только суммы основного долга, а во взыскании процентов она просила отказать, так как они были начислены за период, когда ФИО1 уже умер. Он не имел возражений о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся представителя истца и законного представителя ответчика.

Представитель третьего лица на стороне ответчика – орган опеки попечительства в отношении несовершеннолетних администрации МО <адрес> по доверенности ФИО8 в судебном заседании пояснила, что по ее мнению исковые требования истца подлежат удовлетворению только в части взыскания суммы основного долга, а в остальной части иска просила отказать. Она не имела возражений о рассмотрении дела без участия неявившихся представителя истца и законного представителя несовершеннолетнего ответчика.

Учитывая, что судом приняты исчерпывающие меры по уведомлению участников процесса, суд руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело без участия неявившихся – представителя истца и законного представителя несовершеннолетнего ответчика.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено, что 27.07.2023г. между ФИО18 и гражданином ФИО3 заключен кредитный договор №, по которому «Банк» предоставил «Заемщику» кредит в сумме 59880,24 руб. на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заемщика ФИО3 посредством использования систем «<данные изъяты>» и «Мобильный банк». – л.д. 20-22;14.

По условиям договора Заемщик обязан возвратить сумму кредита и проценты за пользование заемными денежными средствами путем 60 ежемесячных Аннуитетных платежей в размере 1860,81 руб.

Таким образом, договор от 27.07.2023г. между ФИО19 и ФИО3 заключен с соблюдением требований гражданского законодательства.

Банк свои обязательства о предоставлении кредита ФИО1 выполнил, что подтверждается справкой от 12.11.2024г. (л.д. 15) ПАО Сбербанк согласно которой сумма кредита в размере 59880,24 руб. зачислена на счет ФИО3 в ПАО Сбербанк – 27.07.2023г.

Как следует из Выписки по счету № на имя ФИО3 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 23-27) ФИО1 воспользовался денежными средствами Банка.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно свидетельства о смерти серия VI-АГ № от 24.01.2024г. (л.д. 31) гражданин ФИО1 умер 16.01.2024г. в <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с абз. 1 п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

В соответствии с абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из копии наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3, умершего 16.01.2024г., представленного в суд нотариусом Усть-Лабинского нотариального округа ФИО9 единственным наследником принявшим наследство умершего ФИО3 является его несовершеннолетняя дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с материалами наследственного дела в состав наследственного имущества входят: жилой дом с кадастровым №, площадью 155 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 4787092,40 руб.; земельный участок площадью 883 +/-10 кв.м. с кадастровым №, категория земель: Земли населенных пунктов; виды разрешенного использования: ИЖС; по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1158522,49 руб.

Срок действия кредитного договора № от 27.07.2023г. – 60 месяцев, то есть до 27.07.2028г.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В требовании (претензии) от 05.11.2024г. ФИО20 сообщило наследникам умершего ФИО3 о наличии задолженности по кредитному договору на имя ФИО3 в сумме 71007,68 руб. и потребовало досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами в срок до 05.12.2024г. – л.д. 33.

В связи с тем, что это требование Банка наследниками не было исполнено, то ФИО21 обратилось с иском в суд.

Согласно Расчета задолженности по договору от 27.07.2023г. № по состоянию на 06.12.2024г. (л.д. 7) общая сумма задолженности 72 584,86 руб., из них: 57471,96 руб. – просроченная ссудная задолженность; 14349,62 руб. – просроченные проценты; 763,28 руб. – проценты просроченные на просроченный долг.

Представленный истцом Расчет задолженности проверен судом в судебном заседании и является правильным. Контррасчет ответчиком не представлен.

Поскольку наследником принято наследственное имущество стоимостью, превышающей размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору, то наследник несет полную ответственность по задолженности наследодателя перед банком по основному долгу и процентам по кредиту в связи с чем требование Банка о взыскании образовавшейся задолженности является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Поскольку принявшая наследство ФИО2 не достигла совершеннолетия, а ее законным представителем является ее мать ФИО4, то сумма задолженности подлежит взысканию с несовершеннолетней ФИО2 в лице ее законного представителя ФИО4 (ст.ст. 21, 28 ГК РФ; ст.ст. 56,60,64 СК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, и потому с ФИО4 следует взыскать 4000,00 руб. в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины, так как эти расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО22 в лице представителя по доверенности ФИО6 к несовершеннолетней ФИО2 в лице ее законного представителя ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей и зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ФИО23, ИНН: №, ОГРН: №, адрес: 117312, <адрес> – 76 584,86 руб., из которых: 57 471,96 руб. – просроченная ссудная задолженность; 14 349,62 руб. - просроченные проценты; 763,28 руб. – проценты просроченные на просроченный долг; 4000,00 руб. – в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

Копию решения направить сторонам и третьему лицу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись А.А. Анохин