Дело №2-1096/2023

24RS0015-01-2022-004901-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре Ноздриной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением (л.д.2-4) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 202 400 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ было преобразовано в ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Предположительным наследником является ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика досудебное уведомление которым просил погасить сумму задолженности по основному долгу в размере 216 876,99 рублей в течении 30 дней момента направления удовлетворения. Поскольку ответчик принятые обязательства по возврату кредита не исполняет надлежащим образом, истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском, просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 205,96 рублей, из которых: 193 387,95 рублей – просроченная ссуда, 13 156,57 рублей – просроченные проценты, 164,56 рублей – проценты по просроченной ссуде, 7 363,40 рублей – неустойка по ссудному договору, 133,48 рублей – неустойка на просроченную ссуду, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 5 342,06 рублей.

В судебном заседании ответчик заявленные требования не признала, суду пояснила, что ФИО3 это ее мама, ей действительно был заключен кредитный договор, но Банк уже истребовал задолженность, обращался в суд и приставы производили взыскание, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказным письмом, в соответствии с положениями ст.113 ГПК РФ (л.д.74), которое последними получено, что подтверждается возвращенными в адрес суда почтовыми уведомлениями (л.д.103-104), в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие по заявленным основаниям, против рассмотрения дела, в порядке заочного судопроизводства, не возражал (л.д.4).

Суд, полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся сторон, в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное, при этом в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч.1 ст.1110, ч.1 ст.1112 ч.1 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст.1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен Договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 202 400 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24% годовых, сроком на 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Ответчик обязался в соответствии с графиком платежей погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня указанного в Графике оплаты в столбце «Дата платежа» (л.д.9), а также оплачивать начисленные проценты и штрафные санкции (п.2-3 заявления).

Согласно графика платежей ежемесячный размер оплаты составляет 5 824,55 рублей, который должен быть внесен не позднее 14 числа каждого месяца (л.д.12).

Согласно п.18 Индивидуальных условий ответчик предварительно был ознакомлен с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, что подтверждается подписью последней (оборот л.д.11).

В силу п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.20).

На пункте 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д.11).

В нарушение условий о порядке возврата суммы займа, ответчик платежи в счет возврата займа систематически не производит в полном объеме, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей.

Банк направил ответчику уведомление о возврате полной стоимости задолженности по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без ответа (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти выданное Территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края по Центральному району г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.110).

Как следует из наследственного дела заведенного нотариусом Красноярского нотариального округа ФИО4 после смерти ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратилась дочь ФИО1 (л.д.41), которая приняла наследство в виде <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на <данные изъяты> <адрес>

Согласно представленному истцом расчету, в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 205,96 рублей, из которых: 193 387,95 рублей – просроченная ссуда, 13 156,57 рублей – просроченные проценты, 164,56 рублей – проценты по просроченной ссуде, 7 363,40 рублей – неустойка по ссудному договору, 133,48 рублей – неустойка на просроченную ссуду (л.д.7-8).

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, который просит применить к данным правоотношениям.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ (п.18).

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Как установлено судом и следует из материалов дела, следует из графика платежей, ответчик должна была возвратить денежные средства в полном объеме в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, уплатив ежемесячно 5 899,55 рублей (л.д.12).

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в мировой суд судебного участка №84 в Советском районе г.Красноярска с заявлением о выдачей судебного приказа по данному кредитному обязательству в размере 214 205,96 рублей, из которых: 193 387,95 рублей – просроченная ссуда, 13 156,57 рублей – просроченные проценты, 164,56 рублей – проценты по просроченной ссуде, 7 363,40 рублей – неустойка по ссудному договору, 133,48 рублей – неустойка на просроченную ссуду, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.92-96).

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в мировой суд судебного участка №84 в Советском районе г.Красноярска с заявлением о выдачей судебного приказа по данному кредитному обязательству в размере 214 205,96 рублей, из которых: 193 387,95 рублей – просроченная ссуда, 13 156,57 рублей – просроченные проценты, 164,56 рублей – проценты по просроченной ссуде, 7 363,40 рублей – неустойка по ссудному договору, 133,48 рублей – неустойка на просроченную ссуду, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, сведений об отмене которого не имеется (л.д.97-102).

Как следует из расчета задолженности представленный истца, 193 387,95 рублей – просроченная ссуда образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ оставалась неизменной (л.д.7).

Принимая во внимание, что истец узнал о том, что заемщик не исполняет обязанности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен платеж в сумме 5 800 рублей, который меньше платежа предусмотренный условиям договора, графиком платежей, тот факт, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в мировой суд судебного участка №84 в Советском районе г.Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа, истребовав всю сумму задолженности, тем суммы в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ изменив срок возврата кредита, а также приостановив срок исковой давности, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, исходя из следующего.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в мировой суд судебного участка №84 в Советском районе г.Красноярска с заявлением о выдачей судебного приказа по данному кредитному обязательству в размере 214 205,96 рублей, заявление которого было удовлетворено, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.92-96), то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности приостановлен на 31 день.

Информации об обращении с исковым заявлением после отмены судебного приказа у суда не имеется, Банком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в мировой суд судебного участка №84 в Советском районе г.Красноярска с заявлением о выдачей судебного приказа по данному кредитному обязательству в размере 214 205,96 рублей которое было удовлетворено, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, сведений об отмене которого не имеется (л.д.97-102), при этом ФИО3 на момент обращения с заявлением уже умерла, в связи с чем судебный приказ не мог быть вынесен, таким образом, состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банком пропущен срок исковой давности по ДД.ММ.ГГГГ

Принимая во внимание, что Банк изменил срок возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, тот факт, что после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ Банк не обращался с исковым заявлением, тот факт, что после вынесения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился в суд с исковым заявлением только ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку банк имеет право требовать задолженность с ДД.ММ.ГГГГ, то как срок возврата кредита измене на ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, суд обращает внимание на злоупотребление правом со стороны Банка, поскольку при обращении в суд с исковым заявлением ААО «Совкомбанк» не уведомил суд о том, что ранее обращался в мировой суд судебного участка №84 в Советском районе г.Красноярска с заявлением о выдачей судебного приказа в отношении заемщика.

Кроме того, суд полагает исковые требования не подлежащим удовлетворению, ввиду не представления Банком рыночной стоимости наследственного имущества, что является его прямой обязанностью, а не правом, что вытекает из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которых, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом, таких доказательств в нарушении положений ст.56 ГПК РФ ПАО «Совкомбанк» представлено не было.

Из представленных ответов на содеянный запрос следует, что у заемщика ФИО3 в счет оплаты задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удержали 26 509,77 рублей, которые банком не были учтены.

Принимая во внимание, что истцом при обращения в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа был пропущен срок исковой давности, а как следствие и при обращении с исковым заявлением, в связи, с чем правила продления срока не подлежит применению, суд полагает, что в удовлетворении заявленных требований следует отказать, ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договор, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления решения суда в окончательной форме – 24.05.2023 года