ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Антоновой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 49004,99 руб. и 7670,15 руб. расходов на оплату госпошлины, мотивировав свои требования тем, что 24.03.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 45000,00 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик не произвел ни одной выплаты, то есть исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.05.2023 г., на 18.10.2023 г. суммарная задолженность просрочки составила 161 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.10.2023 г., по состоянию на 18.10.2023 г. задолженность по процентам по кредитному договору составляет 0 руб. Общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 49004,99 руб., из которых задолженность по основному долгу 45000 руб., задолженность по комиссиям 3640,00 руб., неустойка на просроченную ссуду 364,99 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 33, 38), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда на htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в суд не явился. Согласно ходатайству в исковом заявлении (л.д. 4 оборотная сторона) просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту регистрации (л.д. 33, 34), причины неявки не известны, отзыва и ходатайств не представил, извещение возвращено в суд по истечении срока хранения (л.д. 35-36,37).

По смыслу действующего законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Неявка ответчика в суд является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела 24.03.2023 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-заявлением (офертой) о предоставлении кредита, подписанной им лично (л.д.11).

Также 24.03.2023 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита №7730873227 (л.д. 10), согласно которого: (п.1) лимит кредитования при открытии договора составляет 0,1 руб., порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора. Согласно пункту 2 срок действия договора составляет 60 мес., с правом пролонгации неограниченное количество раз. Максимальный срок льготного периода 36 мес. Пунктом 4 установлено, что процентная ставка в процентах годовых составляет 0,0001 %, 0% годовых - в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования - 36 мес. Пунктом 6 индивидуальных условий оговорено, что количество платежей по кредиту 60 без учета пролонгации. Платежи по кредиту рассчитываются банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями договора. По погашению задолженности возникшей результате осуществления Заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении Заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя их количества предоставляемой при оплате товара (услуг, работ) с использованием расчетной карты. Согласно пункту 9 обязанность заемщика при заключении договора – заключение договора Банковского счета, с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора определен п. 12 Индивидуальных условий, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) согласован сторонами в размере 20% годовых. Начисления проводятся 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 15-16).

Разделом №6 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврат кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета (л.д 9) кредитный лимит заемщику ФИО1 был определен в сумме 45000,00 руб., которые были перечислены на карту (депозитный счет) ответчика 24.03.2023 года. Также выпиской по счету подтверждается, что ответчик ФИО1 не предпринимал мер к погашению задолженности по кредитному договору, платежей в счет оплаты задолженности не производил.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору <***> от 24.03.2023 года, по состоянию на 18.10.2023 года, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 49004,99 рублей (л.д. 8), которая состоит из:

- просроченная ссудная задолженность – 45000,00 руб.,

- комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» – 3640,00 руб.,

- неустойки на просроченную ссуду – 364,99 руб.,

Из расчета задолженности установлено, что процентная ставка применена банком 0 % годовых.

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, в связи с чем данный расчет признается судом верным и обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с тарифами ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта халва» (л.д. 18-19) устанавливается обязательный минимальный платеж в размере 1/20 от сумы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета Платежа по рассрочке но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП -3,9 % от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами), также за возникшую несанкционированную задолженность уплачивается комиссия 36 % годовых. Размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита составляет 20 % годовых.

В связи с изложенным, исходя из размера суммы основного долга и процентов, а также учитывая период неисполнения обязательств ответчиком, размер неустойки, составляющий 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, суд полагает сумму неустойки за неисполнение денежного обязательства соответствующей сумме долга и возможным убыткам, понесенным истцом. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки является соответствующим последствиям нарушения обязательства, в связи с чем отсутствуют основания для снижения размера неустойки, рассчитанной истцом за период с 14.06.2023 г. по 17.10.2023 г.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В материалы дела представлено уведомление Банка (истца), направленное заемщику ФИО1 04.09.2023 года, об оплате в течение 30 календарных дней с момента направления данной претензии задолженности по кредитному договору в сумме 48801,71 руб. (л.д. 14). В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор.

Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнялись надлежащим образом, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от 26.10.2023 г. (л.д. 7) и платежным поручением № от 26.10.2023 г. (л.д. 7 оборотная сторона) подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в сумме 7670,15 руб., которые в соответствии со ст. 98 ГПК и ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 24 марта 2023 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» с ФИО1.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору в сумме 49004,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7670,15 руб., а всего 56675 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 14 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья Заботина О.Л.

Мотивированное решение составлено 12.12.2023 г.