34RS0017-01-2025-000553-34
Дело № 2-474/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Иловля 25 ноября 2025 года
Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Ревенко О.В.,
при секретаре Непорожневе А.В.
с участием представителя ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, действующему в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 19 июня 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в размере 797958 рублей под 27,9 % годовых на срок 72 месяца.
Заёмщик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность размер которой по состоянию на 16 апреля 2025 года составляет 795500 рублей 21 копейка.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.
22 июня 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении кредитного договора заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2
По этим основаниям истец просит взыскать за счет наследственного имущества заёмщика задолженность по кредитному договору <***> от 19 июня 2025 года в размере 795500 рублей 21 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20910 рублей 00 копеек.
На основании определения Иловлинского районного суда Волгоградской области от 28 мая 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3, действующий в интересах несовершеннолетних ФИО4 и ФИО5, которые являются наследниками ФИО2
Также к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены ООО «Совкомбанк Страхование», нотариус Иловлинского нотариального округа ФИО6 и отдел образования, опеки и попечительства администрации Иловлинского муниципального района Волгоградской области.
Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещённый о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик - законный представитель несовершеннолетних ФИО4 и ФИО5 – ФИО3, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства, в суд не явился, доверил представление своих интересов ФИО1
Представитель ответчика ФИО3 – ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.
Представитель третьего лица – отдела образования, опеки и попечительства администрации Иловлинского муниципального района Волгоградской области в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель третьего лица – «Совкомбанк Страхование» будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины неявки не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.
Третье лицо – нотариус Иловлинского нотариального округа Волгоградской области ФИО6, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причины неявки не сообщил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.
Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).
Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.
В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года).
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.
При разрешении спора судом установлено, что 19 июня 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 797958 рублей 00 копеек под 11,90 % годовых (полная стоимость кредита составила 11,905% годовых), количество Процентных периодов равно 72, размер ежемесячного платежа составил 15767 рублей 18 копеек (л.д. 17-23, 24-25).
В соответствии с условиями данного кредитного договора сумма кредита в размере 797958 рублей была зачислена на счет, открытый на имя ФИО2, что подтверждается выпиской по счёту. На основании заявления Заёмщика Банк осуществил перечисление кредитных средств в размере 650000 рублей на счет указанный Заёмщиком (Целевой кредит), а также на оплату страховых услуг, которыми ФИО2 пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита – 122958 рублей (присоединение к Договору коллективного страхования) и 25000 рублей (услуга Страхования «Защита семьи») (л.д. 25-26, 27, 28-30, 31, 32).
Таким образом, кредитором исполнены обязательства по договору кредитования перед заёмщиком в полном объёме.
Суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита Заёмщик была ознакомлена и выразила своё согласие с данными условиями.
Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умерла.
С момента смерти заёмщика погашение кредита не производится. По состоянию на 16 апреля 2025 года задолженность по кредитному договору составляет 795500 рублей 21 копейка.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.
Из положений ст. 1141 ГК РФ следует, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследниками ФИО2 являются несовершеннолетние ФИО4 и ФИО5, в интересах которых их законный представитель ФИО3 принял наследство после смерти ФИО2, обратившись к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года).
Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.
Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Судом установлено, что ФИО2 на момент смерти на праве собственности принадлежали жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Волгоградская область, Иловлинский район, ст. Качалинская, ул. Первомайская, д. 18; квартира, расположенная по адресу: Волгоградская область, Иловлинский район, ст. Качалино, ул. Молодежная, д. 5, кв. 3.
Однако на основании вступившего в законную силу решения Иловлинского районного суда Волгоградской области от 08 апреля 2024 года по гражданскому делу № 2-289/2024 за несовершеннолетними ФИО4 и ФИО5 признано право собственности на квартиру, расположенную по адресу: Волгоградская область, Иловлинский район, ст. Качалино, ул. Молодежная, д. 5, кв. 3, в равных долях (по ? доли за каждым).
В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Из объяснений представителя ответчика в судебном заседании следует, что жилое помещение, расположенное по адресу: Волгоградская область, Иловлинский район, ст. Качалинская, ул. Первомайская, д. 18, на момент приобретения являлось ветхим жильем, 1962 года постройки, и приобреталось ФИО2 исключительно с целью демонтажа и возведения на земельном участке нового жилого помещения. На момент смерти ФИО2 старое жилое помещение уже было демонтировано, но новый объект недвижимого имущества до настоящего времени не возведен.
Указанные обстоятельства подтверждаются отчетом № 45-10/25 от 16.10.2025 года об оценке рыночной стоимости земельного участка, расположенного по адресу: Волгоградская область, Иловлинский район, ст. Качалинская, ул. Первомайская, д. 18, составленным частнопрактикующим оценщиком.
Таким образом, судом установлено, что наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из земельного участка, расположенного по адресу: Волгоградская область, Иловлинский район, ст. Качалинская, ул. Первомайская, д. 18, рыночная стоимость которого согласно отчету об оценке составляет 178000 рублей 00 копеек.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, составляет 178000 рублей 00 копеек, в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению в пределах указанной суммы.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. 961, ст. 963, ст. 964 ГК РФ.
Как установлено судом, 19 июня 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>. Исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием его жизни и здоровья договором, заключенным с ООО "Хоум Кредит Страхование" (л.д. 27-31).
К страховому случаю отнесена смерть застрахованного, инвалидность 1 и 2 группы, госпитализация застрахованного в результате несчастного случая (п. 2.1 – п. 2.4 Договора страхования). При этом, как следует из страхового полиса, выгодоприобретателем по договору является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.
По информации, представленной АО «Совкомбанк страхование» (правопреемник ООО «Хоум Кредит Страхование»), ФИО3 обращался к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая. Данное обращение оставлено страховщиком без рассмотрения в связи с отсутствием необходимого для производства страховой выплаты перечня документов. Заявителю предложено представить недостающие документы.
При этом доказательств повторного обращения к страховщику с приложением необходимого перечня документов, а равно отказа в выплате страхового возмещения суду не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в размере 6340 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3, действующему в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, действующего в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» за счёт стоимости наследственного имущества после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> (10551234055) от 19 июня 2023 года в размере 178000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6340 рублей.
Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении иска в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий О.В. Ревенко
Мотивированное решение составлено 26 ноября 2025 года.
Председательствующий О.В. Ревенко