Решение по делу № 2-1396/2023 от 27.12.2023

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа 27 декабря 2023 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Никитенко Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования после смерти заемщика, -

установил:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 по тем основаниям, что 27 ноября 2017 года между сторонами был заключен кредитный договор № №... в соответствии с которым истец предоставил последнему лимит кредитования в сумме 100 000 руб. со сроком возврата - до востребования. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается представленными материалами дела, ФИО3, не исполнив принятые обязательства, скончался 12 октября 2021 года, в связи с чем по состоянию на 16 мая 2023 года по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 188 264 руб. 40 коп., из которых сумма просроченной ссудной задолженности – 97 521 руб. 19 коп., просроченные проценты – 83 019 руб. 53 коп., иные комиссии – 7 723 руб. 68 коп. На основании изложенного истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 указанную выше сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 965 руб. 29 коп.

При рассмотрении дела по существу к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – ФИО4, АО «Тинькофф Банк», Общество с ограниченной ответственностью ООО СК «Газпром Страхование».

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в адрес суда свои возражения, в соответствии с которыми считала исковые требования удовлетворению не подлежащими в связи с тем, что она к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась. В ее адрес нотариусом было выслано уведомление об открытии наследства с предложением обратиться с заявлением о его принятии, однако подобных шагов она не предпринимала, фактически наследство не принимала, в связи с чем считала себя ненадлежащим ответчиком по делу. Считала, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований. Ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, одновременно заявила ходатайство о взыскании с истца расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Представитель ответчика ФИО2 – адвокат Пулькина С.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании заявленные требования не признала, дополнительно пояснила, что ее доверитель в наследство после смерти заемщика – ФИО3 не вступала, с соответствующим заявлением не обращалась, фактически его имущество не принимала. Из материалов наследственного дела следует, что единственным наследником, кто надлежащим образом принял наследство является ее сестра – ФИО1 К тому же ей известно, что при получении спорного кредита отец ответчика присоединился к программе страхования ООО СК «ВТБ Страхование» в связи с чем задолженность подлежит взысканию со страховой компании. Помимо прочего спорный кредитный договор был заключен 27 ноября 2017 года со сроком его возврата 25 июня 2019 года, первая просрочка платежа была допущена заемщиком в мае 2018 года и продолжалась вплоть до его смерти. На основании изложенного считала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с настоящими требованиями в суд, в связи с чем просила в удовлетворении требований к ее доверительнице отказать.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу направила в адрес суда возражения, в соответствии с которыми в удовлетворении заявленных требований просила отказать в связи с тем, что ее отец при заключении кредитного договора присоединился к страховой программе, в связи с чем истцу надлежит обращаться за выплатой кредитной задолженности к страховой компании. Помимо прочего истцом пропущен срок исковой давности для обращения с настоящим требованием в суд, так как заключительный платеж в счет погашения задолженности должен был быть оплачен 25 июня 2019 года, а заемщик скончался 12 октября 2021 года, то есть трехлетний срок исковой давности был пропущен истцом еще на момент смерти ФИО3 На основании изложенного в удовлетворении заявленных требований просила отказать в полном объеме.

Третье лицо ООО СК «Газпром Страхование» в судебное заседание не явилось, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, до рассмотрения дела по существу направило в адрес суда отзыв, в соответствии с которым истец каких-либо требований в адрес третьего лица не предъявлял, также как и досудебных претензий, ООО СК «ВТБ Страхование» не осуществляло страхование финансовых рисков ни ПАО КБ «Восточный», ни его правопреемника ПАО «Совкомбанк». С заявлением о страховой выплате по состоянию на 22 декабря 2023 года по случаю смерти ФИО3 ни истец, ни ответчики, ни иные лица не обращались, документы, подтверждающие отнесение смерти заемщика к числу страховых случаев по условиям договора коллетивного страхования от 18 апреля 2013 года № №..., заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный» и ранее представленного в адрес суда, никем не представлены. В связи с чем у третьего лица нет законных оснований для признания смерти ФИО3 страховым случаем и осуществления страховой выплаты. Ходатайствовало о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Третьи лица ФИО4 и АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовали, об уважительности причин не явки не сообщали.

Заслушав явившихся в судебное заседание лиц, исследовав материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из разъяснений п. 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 27 ноября 2017 года между ФИО3 и ПАО «Восточный банк экспресс» заключен кредитный договор №... (далее – кредитный договор), в соответствии с которым последнему открыт лимит кредитования на сумму 100 000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования.

Банк вправе отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата задолженности по договору, либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Из положений п. 2 договора кредитования следует, что последний считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

В силу п. 4 кредитного договора ставка % годовых, за проведение безналичных операций ставка – 29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 78,9%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Банк вправе предоставить заемщику льготный период кредитования, о чем должен проинформировать его смс-уведомлением или почтой.

В соответствии с п. 12 кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде оплаты штрафов, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет при сумме кредита до 50 000 руб. – 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 50 001 руб. до 100 000 руб. – 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего месячного платежа, 1 000 руб. за факт образования задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

В силу п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий).

В соответствии с п. 3.7 Общих условий списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного индивидуальными условиями договора на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику банковский счет, независимо от даты, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Заемщик обязан:

- возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий),

- уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что ФИО3 на основании договора кредитования открыт счет №... с кредитным лимитом.

Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику кредитный лимит, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

ФИО3, родившийся ХХ.ХХ.ХХ., скончался 12 октября 2021 года, о чем имеется актовая запись о смерти №... от ХХ.ХХ.ХХ..

За период времени после смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по договору кредитования по состоянию на 16 мая 2023 года в общей сумме 188 264 руб. 40 коп., что подтверждается представленными суду расчетами и ответчиками не оспаривалось.

В соответствии с ответом на запрос ОЗАГС <...> района УЗАГС по ... к первой очереди наследников после смерти ФИО3 относятся:

- мать ФИО4, родившаяся ХХ.ХХ.ХХ., о чем имеется актовая запись о рождении №... от ХХ.ХХ.ХХ.,

- дочь ФИО2, родившаяся ХХ.ХХ.ХХ., о чем имеется актовая запись о рождении №... от ХХ.ХХ.ХХ.,

- дочь ФИО5, родившаяся ХХ.ХХ.ХХ., о чем имеется актовая запись о рождении №... от ХХ.ХХ.ХХ..

Из материалов наследственного дела №... следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти заемщика обратилась ФИО1

ФИО4 от принятия наследства после смерти сына отказалась, о чем последней составлено соответствующее заявление от ХХ.ХХ.ХХ..

В соответствии с пояснениями ответчика ФИО2, данными в возражениях на заявленные требования, последняя после смерти отца не принимала, фактически его имуществом не распоряжалась, достоверных и допустимых доказательств обратному в материалы дела не представлено.

По общему правилу, установленному статьей 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из п. 1 ст. 1114 ГК РФ следует, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Положения ч. 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

На основании изложенного суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиком по настоящему спору является ФИО1, принявшая наследство после смерти заемщика в установленном законом порядке, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований к ФИО2 необходимо отказать.

К наследственному имуществу после смерти ФИО3 относится:

- легковой автомобиль Лада-211440-26, государственный регистрационный знак №..., рыночная стоимость которого на дату смерти составляет 167 390 руб., что подтверждается выпиской из отчета по оценке №.../он,

- денежные средства на счетах ПАО «Сбербанк России» на общую сумму 7 руб. 32 коп.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники умершего заемщика отвечают по долгам наследодателя, составляет 167 397 руб. 32 коп.

Из положений ч. 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 7 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из положений п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Из положений кредитного договора следует, что погашение кредита и уплата процентов подлежала путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика, платежный период определен в размере 25 дней (п. 6 кредитного договора).

В соответствии с Общими условиями кредитования счета минимальный обязательный платеж – сумма, подлежащая уплате клиентом банку в установленные сроки при наличии кредитной задолженности. Минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на счет состоит из:

- процента от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта,

- суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия),

- суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом,

- суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта,

- пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта,

- суммы начисленных штрафов (при их наличии) (п. 1.9 Общих условий).

Согласно п. 1.15 Общих условий процент от суммы полученного и непогашенного кредита – часть полной задолженности по кредиту, рассчитанная как заданный процент от суммы полученного и непогашенного кредита на конец расчетного периода и входящая в минимальный обязательный платеж (размер процента от суммы полученного и непогашенного кредита устанавливается в заявлении клиента).

При этом в момент предоставления лимита кредитования банк устанавливает процент от суммы полученного и непогашенного кредита, входящего в минимальный обязательный платеж, в размере, установленном тарифами банка на дату предоставления лимита (п. 4.3 Общих условий).

При этом в силу положений п. 4.10 Общих условий кредитования счета срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа, погашение кредитной задолженности должно быть произведено клиентом в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), путем внесения денежных средств на ТБС. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно выписке по лицевому счету на имя ФИО3, заключительный регулярный платеж в счет погашения имеющейся задолженности внесен заемщиком 26 марта 2018 года, с учетом необходимости внесения следующего платежа на оплату кредита 23 апреля 2018 года, суд приходит к выводу, что 24 апреля 2018 года банку стало известно о неисполнении имеющихся обязательств ФИО3 и с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности для предъявления настоящих требований в суд.

По сведениям мировых судей <...> района Республики Карелия с требованиями о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» в отношении заемщика по кредитному договору № №... не обращался.

В соответствии с ответом на запрос начальника отдела – старшего судебного пристава ОСП по <...> району УФССП России по Республике Карелия ФИО6 от 29 ноября 2023 года исполнительного производства, возбужденного на основании исполнительного документа №... о взыскании задолженности ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» нет.

Согласно расчету имеющейся задолженности последующие платежи подлежали внесению 23 апреля 2018 года, 22 мая 2018 года, 21 июня 2018 года, 23 июля 2018 года, 1 января 2019 года и т.д., принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по платежу от 23 апреля 2018 года истек 24 апреля 2021 года, для платежа 22 мая 2018 года – 23 мая 2021 года, 21 июня 2018 года – 22 июня 2021 года и т.д.

При этом доводы ответчиков о необходимости внесения заключительного платежа в счет погашения кредитной задолженности 25 июня 2019 года суд находит несостоятельными, противоречащими заключенному договору на предоставление кредитного лимита.

Настоящее исковое заявление подано в Сегежский городской суд Республики Карелия посредством системы ГАС Правосудие 31 мая 2023 года, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования о взыскании спорной задолженности за период по 30 мая 2020 года включительно заявлены за пределами срока исковой давности.

Из положений п. 6 индивидуальных условий кредитного договора следует, что состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процента минимального обязательного платежа установлен Тарифами, максимальный размер платежа – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

По запросу суда ПАО «Совкомбанк» от 28 ноября 2023 года сообщило, что спорный кредитный договор является кредитной картой, у кредитной карты не предусмотрено фиксированной даты платежа, а также фиксированного размера платежа, по карте имеется платежный период 25 дней. При этом помесячный расчет подлежащих внесению минимальных обязательных платежей в материалы дела по запросу суда не представил.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о необходимости самостоятельного расчета ежемесячного минимального обязательного платежа по спорной задолженности.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что размер ежемесячного обязательного платежа подлежит следующему расчету:

- в апреле 2018 года - 974 руб. 33 коп. / 100 х 10 = 97 руб. 43 коп. (размер ссудной задолженности представлен на даты внесения платежа в таблице «Просроченная ссудная задолженность» - стр. 2 расчета задолженности),

- в мае 2018 года – 974 руб. 33 коп./ 100 х 10 = 97 руб. 43 коп.,

- в июне 2018 года – 1 939 руб. 79 ко. / 100 х 10 = 193 руб. 98 коп.,

- в июле 2018 года – 2 895 руб.61 коп. / 100 х 10 = 289 руб. 56 коп.,

- в августе 2018 года – 3 841 руб. 84 коп. / 100 х 10 = 384 руб. 18 коп. и т.д.

А всего на сумму 107 426 руб. 48 коп. (97,43 + 97,43 + 193,98 + 289,56 + 384,18 + 477,86 + 570,61 + 662,42 + 753,32 + 843,31 + 932,40 + 1 020,59 + 1 107,91 + 1 194,35 + 1 279,93 + 9 752,12 + 9 752,12 + 9 752,12 + 9 752,12 + 9 752,12 + 9 752,12 + 9 752,12 + 9 752,12 + 9 752,12 + 9 752,12).

В силу положений ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по просроченным процентам в полном объеме в размере 83 019 руб. 53 коп., основному долгу в размере 24 406 руб. 95 коп. необходимо отказать на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

Оснований для отказа в остальной части иска по основанию истечения срока исковой давности суд не находит, в том числе иных комиссий и штрафов, поскольку последние исчислены на дату 13 февраля 2022 года, то есть в пределах сроков исковой давности.

В части доводов ответчиков о возложении обязанности возмещения образовавшейся задолженности на страховую компанию суд приходит к следующим выводам.

27 ноября 2017 года одновременно с заявлением о предоставления кредита, ФИО3 подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», из содержания которого следует, что выгодоприобретателем по указанному договору страхования является заемщик, в случае его смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

Страховая сумма при этом определена в размере 100 000 руб.

Плата за подключение к программе страхования составляет 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования, срок страхования определен 60 месяцев с момента подписания указанного заявления до момента окончания срока действия договора кредитования.

Принимая во внимание, что единственными выгодоприобретателями по договору страхования в случае смерти заемщика предусмотрены наследники ФИО3, суд приходит к выводу, что оснований для возложения обязанности по оплате имеющейся спорной задолженности на страховую компанию в пользу истца не имеется.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Следовательно, с учетом положений ст. ст. 309, 807 - 811, 819, 820 ГК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору кредитования №... от 27 ноября 2017 года по просроченному основному долгу – 73 114 руб. 24 коп., иные комиссии – 7 723 руб. 68 коп., что в общей сложности не превышает стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3, в связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, как законные и обоснованные.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины в размере 2 132 руб. 09 коп. (требования удовлетворены на 42,94%).

Согласно ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Из п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Ответчиком ФИО2 заявлено требование о взыскании с истца расходов на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

В обоснование заявленных требований представлен ордер адвоката Пулькиной С.Г. №... от 2 октября 2023 года, квитанция к приходному кассовому ордеру №... от 3 октября 2023 года на сумму 10 000 руб. за представление интересов ответчика в суде по гражданскому делу №....

Из материалов гражданского дела №... (до отмены заочного решения – №...) следует, что исковое заявление ПАО «Совкомбанк» поступило в Сегежский городской суд Республики Карелия 31 мая 2023 года, принято к производству суда 5 июня 2023 года, 3 июля 2023 года вынесено заочное решение, после чего от ответчика ФИО2 поступили заявление об отмене заочного решения суда, возражения на заявленные требования, с участием представителя истца проведено 1 судебное заседание, представитель знакомилась с материалами дела.

По делу не было допрошено свидетелей, ходатайств о проведении экспертиз по делу, либо о добыче иных доказательств в обосновании своей позиции, сторонами не заявлялось.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленные требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя ответчика подлежат удовлетворению, при определении размера подлежащих взысканию денежных средств суд принимает во внимание категорию дела и его сложность, количество судебных заседаний по делу с участием представителя, объем исследованных по делу доказательств, представленные стороной ответчика, тот факт, что в удовлетворении требований к ответчику ФИО2 истцу отказано полностью, суд полагает, что разумными и справедливыми в данном случае будут расходы на оплату услуг представителя ответчика – в размере 10 000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-196 ГПК РФ, -

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №... №...) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору №... от 27 ноября 2017 года в размере просроченной ссудной задолженности – 73 114 руб. 24 коп., иным комиссиям – 7 723 руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 132 руб. 09 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в пользу ФИО2 (паспорт №... №...) расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелии в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Скрипко

Решение в окончательной форме изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..