Дело №2-510/2022

18RS0017-01-2022-000573-35

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2022 года п.Кизнер Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Насибулиной Н.Л.,

при секретаре Чернышевой А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее Банк, истец) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №12844 от 13 марта 2019 года, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскания с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> от 13 марта 2019 года за период с 15.02.2020 по 12.04.2022 в размере 59080 рублей 47 копеек, из которых: 34658 рублей 87 копеек - просроченный основной долг, 14930 рублей 40 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, 8354 рублей 16 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 1137 рублей 04 копейки - неустойка за просроченные проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1972 рубля 41 копейка.

Свои требования истец мотивирует следующими обстоятельствами.

13.03.2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на потребительские нужды на сумму 54882 рубля на 24 месяца под 19,9% годовых, который состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Ранее по данному кредитному договору был вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи 24.01.2022 года.

Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и уплате процентов предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

В нарушение условий кредитного договора заёмщиком регулярно допускаются просрочки исполнения обязательств по кредиту.

На основании статей 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 450,807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать указанные суммы с ответчика и расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно брала несколько кредитов и в настоящее время судебные приставы с ее пенсии удерживают задолженность. Этот кредит брала для ремонта крыши дома. Других доходов кроме пенсии нет, сын тоже получает пенсию. Она считала, что ее признали банкротом, но решения о признании банкротом у нее нет.

Судом определено рассмотреть дело при имеющейся явке в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела между Банком и ФИО1 13.03.2019 года заключен кредитный договор №12844, по которому банк предоставил заёмщику кредит в сумме 54882,00 руб. на срок 24 месяца с уплатой процентов 19,9% годовых (л.д.8-10).

Свои обязательства по договору Банком исполнены, на лицевой счёт ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 54882 руб., что подтверждается копией лицевого счета (л.д.7), выпиской по счету клиента (л.д.17-22).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», установлена процентная ставка в размере 19,9% годовых.

Согласно п.3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.3.3 Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.3.4 Общих условий при несвоевременном внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и уплате процентов предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

Как усматривается из материалов дела, согласно выпискам по движению просроченного основного долга, срочных процентов, неустойки за просрочку основного долга, истории погашений по договору по состоянию на 12.04.2022, последний платеж в погашение кредита от заемщика поступил 25.02.2020 (л.д.26-29).

Банком направлено ФИО1 требование от 10.03.2022 о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 11.04.2022 и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без внимания.

По состоянию на 12.04.2022 задолженность составляет 59080 рублей 47 копеек, из которых: 34658 рублей 87 копеек - просроченный основной долг, 14930 рублей 40 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, 8354 рублей 16 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 1137 рублей 04 копейки - неустойка за просроченные проценты.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности не оспаривается.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрено право банка требовать от заемщика уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) за несвоевременное перечисление платежа (неустойка) в соответствии с п.3.4 Общих условий.

В соответствии со ст.330 ГК РФ за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита предусмотрен штраф, взыскиваемый в определенной сумме.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.60,65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Согласно абз.4 п.15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №12844 от 13.03.2019 по состоянию на 12.04.2022 в размере 59080,47 руб. является правомерными.

С учетом суммы основного долга, периода просрочки, отсутствия возражений ответчика, оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства, в данном случае по кредитному договору, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Защита нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляется судом, в том числе путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков и взыскания неустойки (ст. 12 ГК РФ).

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ответчик в полном объеме не исполнил обязательства перед истцом по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора заемщиком не выполнено, что свидетельствует об уклонении ФИО1 от исполнения обязательств по кредитному договору и от его расторжения.

В связи с тем, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании, период просрочки и размер задолженности указывают на существенное нарушение ответчиком условий договора, у истца имеются основания требовать его расторжения в судебном порядке.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчик отвечает, не представлено.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы - уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина по платежным поручениям № 838125 от 10.12.2021 и №645515 от 21.04.2022 в общей сумме 1972,41 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №12844 от 13 марта 2019 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 13 марта 2019 года за период с 15.02.2020 по 12.04.2022 в размере 59080 рублей 47 копеек, из которых: 34658 рублей 87 копеек - просроченный основной долг, 14930 рублей 40 копеек - просроченные проценты за пользование кредитом, 8354 рублей 16 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 1137 рублей 04 копейки - неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 1972 рубля 41 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме принято 07 сентября 2021 года.

Председательствующий судья Н.Л. Насибулина

Копия верна.Судья Н.Л. Насибулина