№ 2(1)-1265/2022

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Бугуруслан 11 октября 2022 г.

Бугурусланский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Головань А.В.,

при секретаре Тихоновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 указывая на то, что ПАО «Сбербанк России» и <данные изъяты> заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта MasterGard Credit Momentum <данные изъяты> по эмиссионному контракту <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определяемых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> процентов годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена сумма неустойки в размере 36 процентов годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 35 080,39 рублей, из которых: просроченные проценты в размере 5 087,92 рублей, просроченный основной долг 29 992,47 рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке. Данное требование до настоящего момента не выполнено. при заключении кредитного обязательства заемщик не был присоединен к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно имеющейся информации наследником к его имуществу является его сын ФИО2

Согласно выписки ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 зарегистрировано право собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитной карте № <данные изъяты> в размере 35 080,39 рублей и судебные расходы в размере 1 252,41 рубля.

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, процентов и расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № на сумму 202 000 рублей под <данные изъяты> годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил указанную сумму на лицевой счет заемщика, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по соглашению. По условиям соглашения заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик нарушил условия соглашения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 216 431,80 рублей, из которых: 166 979,22 рублей- основной долг, 35 020,78 рублей просроченный основной долг, 14 431,80 рубль проценты за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора, кредит бы предоставлен в сумме 202 000 рублей, под <данные изъяты> годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. таким образом у истца имеется право требовать взыскания с заемщика причитающихся процентов по ставке <данные изъяты> годовых до дня фактического возврата кредита (основного долга). Банку стало известно, что заемщик ФИО1 умер. Обязательство, вытекающее из соглашения не связано неразрывно с личностью ФИО1 и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам. При заключении кредитного договора ФИО1 подписал заявление на присоединение к Программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор направил заявление на страховую выплату в страховую компанию АО СК «РСХБ-Страхование», на которое получен ответ об отсутствии оснований для страховой выплаты. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 431,80 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать судебные расходы в размере 5 364 рубля.

Определением Бугурусланского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований привлечены АО «Россельхозбанк», КБ «Форштадт» (АО).

Определением Бугурусланского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соистца привлечено АО «Россельхозбанк» и в качестве третьего лица привлечена страховая компания АО СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание представители истцов ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк» не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении слушания дела не заявлял. На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Представители третьих лиц КБ «Форштадт» (АО), АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредита карта MasterGard Credit Momentum <данные изъяты> по эмиссионному контракту <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определяемых тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 процентов годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена сумма неустойки в размере 36 процентов годовых. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты MasterGard Credit Momentum, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанными ФИО1, и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных с ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредитной карте <данные изъяты> в сумме 35 080,39 рублей, из которых: просроченные проценты в размере 5 087,92 рублей, просроченный основной долг 29 992,47 рублей.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № на сумму 202 000 рублей под <данные изъяты> годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор перечислил указанную сумму на лицевой счет заемщика, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по соглашению. По условиям соглашения заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик нарушил условия соглашения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 216 431,80 рублей, из которых: 166 979,22 рублей- основной долг, 35 020,78 рублей просроченный основной долг, 14 431,80 рубль проценты за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора, кредит бы предоставлен в сумме 202 000 рублей, под <данные изъяты> годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом у истца имеется право требовать взыскания с заемщика причитающихся процентов по ставке <данные изъяты> годовых до дня фактического возврата кредита (основного долга).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 216 431,80 рублей, из которых: 166 979,22 рублей- основной долг, 35 020,78 рублей просроченный основной долг, 14 431,80 рубль проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Статьей 330 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умер, ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись №.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО1, следует, что с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя – ФИО2, указав на то, что он является единственным наследником и наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес> и прав на денежные средства в сумме 1 295,62 рублей, хранящиеся в ПАО Сбербанк, денежные средства в сумме 71,79 рублей, хранящиеся в КБ «Форштадт». В материалах наследственного дела также имеются свидетельство о рождении ФИО2, где отцом указан ФИО1.

Таким образом, суд приходит к выводу, что единственным наследником принявшим наследство после смерти ФИО1, является его сын ФИО2

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости за ФИО1 зарегистрировано право собственности на земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м с кадастровым номером <данные изъяты> с кадастровой стоимостью 146 303,27 рублей, а также на жилой дом площадью <данные изъяты> с кадастровым номером <данные изъяты> с кадастровой стоимостью 532 448,65 рубль.

Заочным решением Бугурусланского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу АКБ «Форштадт» пропорционально в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества взыскана кредитная задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 670 553,35 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга ( с учетом фактического погашения) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата (полного погашения) основного долга, исходя из ставки <данные изъяты> годовых, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 9 906 рублей.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному соглашению № и договору об открытии и облуживании кредитной карты <данные изъяты> является ненадлежащим, таким образом, у истца возникло право требовать от наследника, ответственного по долгам наследодателя, возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по договору об открытии и обслуживании кредитной карты <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования истцов о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и договору об открытии и обслуживании кредитной карты обоснованы и подлежат удовлетворению.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Согласно п. 12 соглашения предусмотрена неустойка в размере 0,1 процентов за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В связи с тем, что обязательства заемщиком не исполнены, сумма основного долга, процентов не выплачена истцу в полном объеме, обязательство по уплате основного долга не прекратилось, то и обязательство по уплате неустойки по дату фактического возврата задолженности также действует до полного исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах у банка в силу положений указанных выше статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации имеется право требовать с заемщика причитающейся неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки по дату фактического возврата задолженности.

Таким образом, требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки обоснованны и подлежат удовлетворению

Пунктом 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Размер сумм просроченных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и период просрочки являются существенными для кредитора, что является достаточным основанием для расторжения договора.

В результате неисполнения заемщиком и его наследником обязательств по кредитному договору банк лишен возможности получить причитающиеся ему платежи (сумму основного долга и плановые проценты), на получение которых банк рассчитывал при заключении договора.

Оценивая собранные по делу доказательства и указанные выше нормы закона, суд считает исковые требования банка о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцами ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк» суду в обоснование понесённых расходов по оплате государственной пошлины представлены платёжные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1252,41 рубля и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 365 рубля.

В связи с тем, что требования истцов к ФИО2 удовлетворены в полном объеме, с указанного ответчика в пользу истцов подлежат взысканию указанные суммы в возмещение издержек на оплату государственной пошлины при обращении в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте <данные изъяты> в сумме 35 080,39 рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 1 252,41 рубля.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 216 431,80 рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 5 364 рубля.

Взыскать с ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бугурусланский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.В.Головань

Мотивированное решение суда составлено 17 октября 2022 г., что является датой принятия решения в окончательной форме (ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).

Судья: А.В.Головань