Решение по делу № 2-158/2025 от 30.07.2023

УИД 44RS0№-40

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Красное-на-Волге 30 июля 2023 года

Красносельский районный суд Костромской области

в составе: председательствующего судьи Смолина А.Н.,

при секретаре Мочаловой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к к наследственному имуществу С.К.А., умершего 02.07.2024 г, ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ

АО «Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу С.К.А. (предполагаемым наследникам), умершего 02.07.2024 г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 02.07.2024 года в сумме 14 952,19 рублей, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Требования истец обосновал тем, что 28.12.2023 г. ОАО «ТБанк» (далее Банк) и С.К.А. (должник) заключили договор кредитной карты № на сумму 15 000 рублей (или с лимитом задолженности).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцента Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.424 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику все необходимую и достоверную информацию о предмере и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

Заемщиком обязательства по своевременному погашению основной суммы кредита исполнены ненадлежащим образом, по состоянию по 22.01.2025 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 14952,19 рублей.

По имеющейся у банка информации Заемщик умер 02.07.2024 г. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства С.К.А. нотариусом было заведено наследственное дело №.

Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Для определения надлежащих ответчиков по делу необходимо получить сведения о том, кто из наследников принял наследство или отказался от его принятия путем подачи соответствующего заявления.

Протокольным определениями к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена ФИО1 (наследник первой очереди по закону, приявшая наследство послке смерти С.К.А. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «Т-Страхование».

В судебное заседание истец АО «ТБанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Согласно телефонограммы просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Заявленные требования оставляет на усмотрение суда. При этом просит учесть, что 30.04.2025 г. она обратилась в АО «Т-Страхование» о выплате страхового возмещения, в связи со смертью сына С.К.А.. После предоставления ею всего необходимого пакета, смерть сына была признана страховым случаем страховой компанией. Выгодоприобретателем по страховой выплате являлся заемщик (ее сын) сын, а после его смерти она как наследник. 03.06.2025 г. ею было подано заявление о перемене выгодоприобретателя по страховой выплате с нее на АО «ТБанк» и перечислении суммы страхового возмещения в пользу банка.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора - АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайства об отложении судебного заседании и своем желании участвовать в рассмотрении дела не заявил, представил письменный отзыв, согласно которого заемщик по договору кредитной карты № от 28.12.2023 г. С.К.А. был застрахован от несчастного случая и болезни на основании договора коллективного страхования между АО «ТБанк» и АО «Т-страхование» за №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по договору страхования являлся сам заемщик, а в случае его смерти наследники. ДД.ММ.ГГГГ в АО «Т-Страхование» обратилась наследник ФИО1 о признании смерти ее сына, 02.07.2024 г. в результате ДТП страховым случаем. Указанное событие было зарегистрировано за №РА2-25-331204 и после предоставления необходимого пакета документов ФИО1 было признано страховым случаем. На основании заявления Шутовой С.с от 03.06.2025 г. была произведена смена выгодоприобретателя по страховой выплаты с нее на АО «ТБанк», которому в счет погашения кредитной задолженности С.К.А. была перечислена страховая выплата по платежному поручению № от 27.06.2025г.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ определил, рассмотреть дело без участия сторон и третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают права и обязанности. В соответствии и с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

В силу ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключения в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 28.12.2023 г. ОАО «ТБанк» (далее Банк) и С.К.А. (должник) заключили договор кредитной карты № на сумму 15 000 рублей (или с лимитом задолженности).

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, предоставив ему денежные средства в сумме 15000 рублей. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с Индивидуальными условиями заключения договора кредитной карты кредитования и Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц Тинькофф минимальный платеж по карте составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, рассчитывается банком и указывается в выписке; неустойка при оплате минимального платежа на просроченную задолженность 20% годовых, плата за обслуживание карты 590 рублей, плата за превышение лимита задолженности –390 рублей (л.д.9-10,20-38).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

02.07.2024 года С.К.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-ГО №, выданным отделом ЗАГС г. Костромы управления ЗАГС Костромской области.

В связи со смертью заемщика, согласно расчету, предоставленному истом, образовалась просроченная задолженность по основному долгу по состоянию на 02.07.2024 г. в сумме 14952,19 рублей.

Указанный расчет проверен судом, признан обоснованным и сомнений не вызывает.

Банком направлялось письменное требование (претензия от 16.01.2025 г. о досрочном возврате суммы кредита, которые остались без внимания (л.д.12).

Абзацем 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленного суду наследственного дела нотариусом Красносельского нотариального округа Костромской области ФИО2 следует, что наследственное имущество заемщика С.К.А. умершего 02.07.2024 г., состоит из /1/4 доли в праве общей собственности: на земельный участок, площадью 835 кв.м., с кадастровым номером № (кадастровой стоимостью 548 269,35 рублей) и жилой дом, площадью 38,1 кв.м., кадастровый № (кадастровой стоимостью 131 941,44 рублей), находящиеся по адресу: <адрес>. В наследство вступила ответчик по делу его мать ФИО1 обратившись с заявлением о принятии наследства, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 15.01.2025 г. на 1/4 доли в праве общей собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес> <адрес> на 7 денежных счетов, открытых в ПАО «Сбербанк», два из которых являются нулевыми, а на других пяти имеются денежные средства в следующих суммах 1500, 5310, 1000, 0,96 и 1000 рублей соответственно.

Задолженность С.К.А. по кредитной карте, согласно заявленных требований АО «ТБанк» составляет 14 952,19, и она полностью покрывается стоимостью наследства принятого ответчиком ФИО1 после его смерти, которая многократно превышает указанную задолженность.

В ходе рассмотрения дела установлено, что при заключении договора кредитной карты должник (заемщик С.К.А. выразил согласие быть застрахованным в АО «Т-Страхование» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка», в связи с чем просил Банк включить его в список застрахованных лиц.

В силу ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно заявлению на подключение к программе страхования, выгодоприобретателем по договору, заключенному с заемщиком, являлся сам заемщик, после его смерти наследники.

Согласно сведениям АО «Т-Страхование» для признания случая страховым и осуществления страховой выплаты необходимы дополнительные документы, заверенные должным образом (подписанное застрахованным лицом заявление на страхование; заявление о наступлении события имеющего признаки страхового случая к договору страхования; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица; справка о смерти с указание причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти (медицинское свидетельство о смерти, акт судебно- медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.) - оригинал или копия, заверенная нотариально или выдавшим органом; медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за года, предшествующие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица, однако указанные документы в АО «Т-Страхование» изначально не поступили.

На момент подачи иска в суд и последующего рассмотрения дела сведений о предоставлении указанных документов наследником ФИО3 страховщику не имелось. Страховая выплата не производилась, в связи с не предоставлением ответчиком ФИО1 соответствующих документов.

30.04.2025 г. в АО «Т-Страхование» по обращению Шутовой СН. было зарегистрировано событие №РА2-25-331204, связанное со смертью С.К.А. результате ДТП. По указанному событию №РА2-25-331204 было принято положительное решение, оно было признано страховым, с указанием, что при предоставлении ответчиком надлежащих документов будет произведена выплаты страхового возмещения в размере 160% от суммы задолженности перед банком на дату наступления страхового события. 03.06.2025 г. от ФИО1 поступило письменное согласие о произведении замены выгодоприобретателя по выплате страхового возмещения с нее на АО «ТБанк».

При таких обстоятельствах суд полагает, что исковые требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу умершего С.К.А., ФИО1 взыскании задолженности по кредитной карте в размере 14 952,19 рублей, и государственной пошлины в размере 4000 рублей подлежат удовлетворению.

С учетом добровольной оплаты ответчиком ФИО1 указанной задолженности путем перечисления АО «ТБанк» на основании ее заявления по платежному поручению №814667 от 27.06.2026 г. назначенной страховой выплаты АО «Т-Страхование» в размере 25538,69 рублей, решение суда исполнению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу умершего С.К.А., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Костромской области в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества С.К.А., умершего 02.07.2024 г. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитной карте от 28.12.2023 г. в размере 14 952,19 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, а всего 18 952, 19 (восемнадцать тысяч девятьсот пятьдесят два два) рубля 19 копеек.

Решение исполнению не подлежит в связи с добровольной уплатой указанной задолженности ответчиком ФИО1 путем перечисления АО «ТБанк» на основании ее заявления назначенной страховой выплаты АО «Т-Страхование» в размере 25 538,69 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение месяца со дня вынесения.

Судья А.Н. Смолин