Решение по делу № 2-2210/2022 от 28.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28.11.2022 г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Быструшкиной С.Г., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Пешковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что 23.07.2020 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого истец предоставил заемщику кредит на сумму 263404,83 руб., на срок 60 месяцев под 18.9% годовых; обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека), предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. По состоянию на 07.06.2022 общая задолженность по кредитному договору составляет 221476,43 руб., из которых: просроченные проценты - 11137,17 руб., просроченная ссудная задолженность – 206023,79 руб., проценты по просроченной ссуде – 1205,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 248,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 54,45 руб., иные комиссии – 2360,00 руб., комиссия за смс-информирование-447,00 руб. Просит: расторгнуть кредитный договор от 23.07.2020 <***>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 221476,43 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 17414,76 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга начиная с 08.06.2022 по дату вступления в законную силу решения суда; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 08.06.2022 по дату вступления в законную силу данного решения суда; обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 29.7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 873000 рублей.

Согласно ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Информация о движении дела также размещена на сайте суда в сети Интернет.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела посредством почтовой связи, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя, не возражал рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Ответчик, извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела посредством почтовой связи по последнему известному суду месту жительства, в судебное заседание не явился. Почтовый конверт, направленный ответчику, возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В абз.2 п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пунктах 67 - 68 постановления Пленума от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.

Поскольку ответчик о смене места жительства или иных альтернативных способах ее извещения суду не сообщил, на основании ст.117 ГПК РФ суд признает его извещенным о необходимости явки в судебное заседание.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также то, что ходатайств об отложении рассмотрения дела сторонами не заявлялось и к судебному заседанию не представлено доказательств уважительности неявки ответчика в судебное заседание, суд полагает, что отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями п.1 ст.165.1 ГК РФ, ст.ст.113, 117, 167, 233-235 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в зал судебного заседания сторон в порядке заочного производства.

Ответчиком возражения на иск и доказательства в их обоснование суду не предоставлялись.

Изучив и оценив представленные стороной истца доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №3109047672 на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита на сумму 263404,83 руб. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 21,65% годовых, что следует из текста заключенного между сторонами договора.

Кредитный договор подписан сторонами, то есть - составлен в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями заключенного договора перечислил ФИО1 23.07.2020 денежные средства по кредитному договору в размере 263404,83 руб., что следует из представленной истцом выписки по счету и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, истец выполнил взятые на себя по договору обязательства.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в сроки и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, кредитный договор содержит график погашения платежей, являющийся его неотъемлемой частью. Из графика погашения платежей усматривается, что во исполнение принятых на себя обязательств, заемщик обязался уплачивать банку ежемесячные платежи.

Доказательств того, что взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик выполнял в соответствии с условиями договора, ответчик суду не представил.

Исходя из сведений, представленных ПАО «Совкомбанк», общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от 23.07.2020 №3109047672 на 07.06.2022 составила 221476,43 руб., из которых: просроченные проценты - 11137,17 руб., просроченная ссудная задолженность – 206023,79 руб., проценты по просроченной ссуде – 1205,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 248,66 руб., неустойка на просроченные проценты – 54,45 руб., иные комиссии – 2360,00 руб., комиссия за смс-информирование-447,00 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен и принимается судом, поскольку соответствует условиям договора, и не опровергнут ответчиком.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что Банк правомерно предъявил требования в части взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в заявленном размере в заявленный период, а также требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по договору кредитования, начисляемые по ставке 21,65% годовых на остаток основного долга, начиная с 08.06.2022 по дату вступления в законную силу решения суда и взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 08.06.2022 по дату вступления в законную силу данного решения суда.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1.1, 3.1 Договора залога (ипотеки) № 3109047859 от 23.07.2020 - залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передает в залог залогодержателю недвижимость - квартиру общей площадью 29,7 кв.м, этаж 1, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую ФИО1, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 873000,00 руб.

Поскольку ответчик доказательств исполнения обязательств перед банком по кредитному договору не представил, и суд принял решение о взыскании с ответчика образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору №3109047672, в соответствии с п.4.1 Договора залога (ипотеки) № 3109047859 от 23.07.2020, с учетом положений п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество ответчика путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 873000,00 руб., оговоренной сторонами.

Как следует из содержания кредитного договора и договора ипотеки - до их подписания ответчику была предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанной, исходя из условий одобренного сторонами кредитного договора, договора залога, что подтверждается личной подписью ФИО1 в договорах.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, а также залоговом имуществе предоставлялась ФИО1, подписавшего договоры. Он своей подписью подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями кредитования и залога, ознакомлен и согласен с действовавшими тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита и нарушения условий договора кредитования.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из анализа указанных в данном решении правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

При этом не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора и договора залога 23.07.2020 принцип свободы договора был нарушен, и ФИО1 был лишен возможности свободно выражать свое волеизъявление при определении условий договоров, а также при их подписании.

Кредитный договор можно расторгнуть по соглашению сторон и по решению суда (ст.450 ГК РФ).

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными, как правило, с момента заключения соглашения сторон о его расторжении, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (п.3 ст.453 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда (п.2 ст.450, ст.451 ГК РФ): при существенном нарушении договора другой стороной (существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора); при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

С учетом изложенного, принимая во внимание вышеприведенные нормы права, учитывая, что ответчиком нарушены условия договора кредитования, суд приходит к выводу о том, что требование банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии со ст.88 ГПК РФ относятся и расходы по уплате государственной пошлины.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме, суд, принимая во внимание положение ст.333.19 НК РФ, считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17414,76 руб., которые понесены истцом, исходя из представленного платежного поручения от 09.06.2022 № 100, от 15.09.2022 № 111.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 167, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

заявленные требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 23.07.2020 <***>, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 23.07.2020 № по состоянию на 07.06.2022 в общей сумме 221476,43 рублей, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме 17414,76 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по договору кредитования от 23.07.2020 №, начисляемые по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга начиная с 08.06.2022 по дату вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 08.06.2022 по дату вступления в законную силу данного решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 29.7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 873000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком данное заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, данное заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 05.12.2022.

Председательствующий судья С.Г.Быструшкина