Дело <номер скрыт>
Производство <номер скрыт>
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
<адрес скрыт> <дата скрыта>
<данные скрыты> районный суд <адрес скрыт> в составе председательствующего судьи Шереметы Р.А., при секретаре Симановой Н.А., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что <дата скрыта> между ПАО «<данные скрыты>» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт>(<данные скрыты>), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 184279 рублей под 22,7% годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для исполнения. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту. <дата скрыта> ПАО КБ <данные скрыты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером <данные скрыты> от <дата скрыта>, а также решением <номер скрыт> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «<данные скрыты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства, в связи с чем возникла задолженность, на <дата скрыта> суммарная продолжительность просрочки составила 1373 дней, просроченная задолженность возникла <дата скрыта>. По состоянию на <дата скрыта> задолженность заемщика по кредитному договору составила 227963 рубля 21 копейку, из которых: 166788 рублей 99 копеек - просроченная ссудная задолженность, 61174 рубля 22 копеек - просроченные проценты. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по нему, которое ответчиком не исполнено, задолженность им не погашена. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5479 рублей 63 копейки.
В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Учитывая надлежащее извещение представителя истца о времени и месте судебного заседания, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, указав, что истцом предъявлена слишком большая сумма задолженности. При этом ответчик подтвердила факт заключения указанного кредитного договора, получения заемных денежных средств, а также факт образования задолженности, поскольку в связи с тяжелым материальным положением она допускала просрочки оплаты суммы кредита и процентов, просила по возможности уменьшить сумму процентов. При этом правильность представленного истцом расчета задолженности не оспаривала.
Изучив письменные материалы дела, выяснив позицию ответчика ФИО1, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу:
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Из материалов дела установлено что, <дата скрыта> между ПАО «<данные скрыты>» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер скрыт><данные скрыты>), по условиям которого указанный Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 184279 рублей под 22.70% годовых на срок 120 месяцев.
Свои обязательства по указанному кредитному договору истцом были исполнены, согласованная сумма кредита была размещена на текущем счете заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком в суде. Соответствующий кредитный договор был заключен в письменной форме, ответчик с его условиями была ознакомлена и приняла указанные в нем условия кредитования.
Ответчик ФИО1 по условиям этого кредитного договора обязалась возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем ежемесячных платежей, производимых и рассчитываемых в порядке, установленном договором.
Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на <дата скрыта> суммарная продолжительность просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения кредитного обязательства составила 1373 дней, просроченная задолженность возникла <дата скрыта> и по состоянию на <дата скрыта> размер этой задолженности составил 227963 рубля 21 копейку, из которых: 166788 рублей 99 копеек - просроченная ссудная задолженность, 61174 рубля 22 копеек - просроченные проценты.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в общем размере 43881 рубля 4 копеек, все произведенные ею платежи, подтвержденные соответствующими квитанциями, были учтены при определении расчета задолженности, который ею не был оспорен и опровергнут.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по оплате кредита ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления претензии, что подтверждается копией указанной досудебной претензии и реестром отправляемых писем от <дата скрыта>.
Указанное требование ответчиком не исполнено, кредитная задолженность не погашена.
Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, не вызывает у суда сомнений, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, ответчиком не представлено. Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, не установлено.
Из выписки из лицевого счета по состоянию на <дата скрыта> усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ФИО1 <дата скрыта>, сведения об осуществлении иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствуют. Законных оснований для снижения суммы предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом у суда не имеется. Поскольку размер процентной ставки, исходя из которой эти проценты начислялись, был установлен сторонами при заключении кредитного договора и ими не пересматривался.
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
<дата скрыта> ПАО КБ «<данные скрыты> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от <дата скрыта>, а также решением <номер скрыт> о присоединении.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 не исполняет взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Учитывая неисполнение ответчиком обязательства по кредитному договору, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.
Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ФИО1 возложенных на нее кредитным договором обязанностей, выразившихся в непогашении кредита, процентов, и как следствие существенного нарушения условий договора, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие материальной возможности у ответчика для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а потому требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата скрыта> <номер скрыт> в размере 227963 рублей 21 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5479 рублей 63 копеек.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения, то есть с <дата скрыта> через Чудовский районный суд <адрес скрыт>.
Председательствующий: Р.А. Шеремета