Решение по делу № 2-1309/2022 от 15.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

ФИО1"> ФИО1">

УИД 42RS0033-01-2022-002091-47

(№2-1309/2022)

ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Прокопьевск 15 сентября 2022 года

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Буланой А.А.,

при секретаре Волгиной К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Петрокоммерц» и ответчик заключили кредитный договор № №№ соответствии с условиями которого, сумма кредита составляет 69000 рублей, срок пользования кредита- 24 месяца, процентная ставка по кредиту- 19,9% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв ответчику банковский счет и перечислив на него сумму кредита. В нарушении условий договора ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в размере 166784,94 руб., в том числе: сумма основного долга- 54625 руб., проценты за пользование кредитом- 60535,85 руб., пеня- 51624,09 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк «Петрокоммерц» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 166784,94 руб., в том числе: сумма основного долга- 54625 руб., проценты за пользование кредитом- 60535,85 руб., пеня- 51624,09 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 536 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своеотсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке по месту регистрации, вместе с тем от получения судебных извещений направленных почтовой связью уклонился (корреспонденция возвращена отправителю с отметкой почтовой службы «истек срок хранения»), мнения по иску не представил, об отложении рассмотрения дела, равно как о рассмотрении дела в егоотсутствие не просил.

С учетом изложенного, поскольку возвращение в суд не полученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, что расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений, а также отсутствии сообщений ответчика о невозможности явки в судебное заседание, отсутствии иных сведений о месте его жительства, суд считает ответчика извещенными надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, п. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-41), индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 26-31), графика платежей (л.д. 23) между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 69 000 руб. под 19,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей, погашение кредита осуществляется минимальными платежами в размере 2875 руб. ежемесячно не позднее 7-го числа каждого платежного периода (л.д.18).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту заемщик выплачивает кредитору проценты и пеню, начисляемые на просроченную задолженность по кредиту в размере 19,9% годовых.

ОАО Банк «Петрокоммерц» выполнил свои обязательства путем перечисления суммы займа на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № (л.д.13).

Согласно Протоколу № внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ решено реорганизовать ПАО Банк «ФК «Открытие» в форме присоединения к нему ОАО Банк «Петрокоммерц» (л.д. 58-59), что также подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 71-72).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации) ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ОАО Банк «Петрокоммерц».

Исходя из положений ч. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно расчету задолженности (л.д.10) задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166784,94 руб. из которой: сумма основного долга - 54625 руб., проценты за пользование кредитом - 60535,85 руб., пеня - 51624,09 руб.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представленный истцом расчет задолженности не оспорил.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, с п. 10, 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что установленный в кредитном договоре размер неустойки – 19,9% годовых явно и значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам.

В соответствии со статьями 333 и 404 ГК РФ суд полагает, что начисленные банком штрафные санкции явно завышены и несоразмерны последствиям нарушения обязательств по возврату кредита (учитывая сумму задолженности – по основному долгу 54625 руб., факт не обращения истца за взысканием задолженности, несмотря на длительный срок просрочки исполнения обязательств – более трех лет) и поэтому считает необходимым снизить штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – с 51624,09 руб. – до 25000 руб.

С учетом вышеизложенного, суд взыскивает в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 140160,85 рублей, из которых: сумма основного долга- 54625 руб., проценты за пользование кредитом - 60535,85 руб., пеня - 25 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй части 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковый требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГПК РФ) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4 536 руб., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8,9), которые суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, гл.22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> (№) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № № ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140160 рублей 85 копеек, из которых: сумма основного долга - 54625 рублей, проценты за пользование кредитом - 60535 рублей 85 копеек, неустойка – 25 00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 4536 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья(подпись) А.А. Буланая

Мотивированное заочное решение в окончательной форме изготовлено 20.09.2022.

Судья(подпись) А.А. Буланая

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2022-002091-47 (№2-1309/2022) Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.