КОПИЯ

дело № 2-2317/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2025 г. г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего (судьи) Липковой Г.А.,

при секретаре В.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «МКК «Кредит Лайн» к Д.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО «МКК «Кредит Лайн» обратился в суд с иском к ответчику Д.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование заявленных требований указано, что после прохождения ответчиком процедуры регистрации на сайте ООО «МКК «Кредит Лайн» с целью оформления договора займа, ответчиком в личном кабинете был проставлен код простой электронной подписи из полученного смс-сообщения. Введение кода в соответствующее поле заявки означает согласие на заключение договора займа на предложенных условиях. После чего, ответчику было направлено смс-сообщение с подтверждением о совершении покупки, в результате чего, между сторонами был заключен договор о предоставлении займа с использованием сервиса «Paylate-доверительная оплата» №.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора потребительского займа № ответчику предоставлены денежные средства в сумме 491 040 рублей 97 копеек.

Порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены общими условиями договора о предоставлении займа с использованием сервиса «Paylate-доверительная оплата», правилами предоставления договора потребительского займа и индивидуальными условиями договора потребительского займа.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал порядок возврата кредита и уплаты процентов.

Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, то за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 576 127 рублей 90 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 397 000 рублей 25 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 119505 рублей 06 копеек, сумма задолженности по штрафам – 59 622 рублей 59 копеек.

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 576 127 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 522 рублей 56 копеек.

Истец ООО «МКК «Кредит Лайн» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил. Просил рассмотреть дело без участия своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Д.А. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой АО «Почта России» «Истек срок хранения».

Пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания; при этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по этому адресу.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, в соответствии со ст.ст.14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Петропавловск – Камчатского городского суда Камчатского края.

С учетом изложенного, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания.

Частью 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту– ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 названного Кодекса.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ч. 1 ст. 160 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 8 Федерального закона № 353-ФЗ при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 3 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон № 63-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (далее - проверка электронной подписи).

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику переданы денежные средства в размере 491 040 рублей 97 копеек под 68,654% годовых.

Указанная сделка заключена путем акцепта на заявку (оферту) ответчика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью.

Согласно заявке-оферте к индивидуальным условиям, страховая премия по договору страхования на срок действия договора от несчастных случаев, болезней составляет 23 400 рублей; страховая премия по договору страхования на срок действия договора от потери дохода составляет 18 000 рублей; стоимость товара/услуги торговой организации – 150 000 рублей; задолженность по предыдущему займу – 294 852 рублей 97 копеек; задолженность по процентам по предыдущему займу – 4341 рубль 22 копейки; общая сумма ежемесячных платежей – 691 385 рублей 62 копейки; дата окончания условий применения льготного периода (включительно) – ДД.ММ.ГГГГ; услуга «SMS-информирование» - 399 рублей ежемесячно.

Из п. 6 индивидуальных условий следует, что количество платежей по договору - 12, размер ежемесячного платежа – 57 615 рублей 47 копеек, согласно графику платежей.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий, заемщик обязуется предоставить залог имущества (вещи) или обязательственного права (прав требования) в случае возникновения просроченной задолженности.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что расчет неустойки (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа составляет 20% годовых (1). При не передаче займодавцу предмета залога заемщик обязан выплатить займодавцу неустойку, которая определяется по наибольшей из двух величин: в виде пени в размере в соответствии с таблицей пеней/штрафов, которые рассчитываются от стоимости товара/вещи/права приобретенного за счет займа за каждый день просрочки исполнения обязательств или в виде штрафа в размере в соответствии с таблицей пеней/штрафов. Которые рассчитываются за каждый день нарушения обязательства.

Согласно п. 6.1 общих условий договора о предоставлении займа, стороны пришли к соглашению, что в случае наличия просроченной задолженности (нарушения исполнения обязательств по настоящему договору) заемщик предоставляет займодавцу обеспечение исполнения обязательства по настоящему договору в виде залога имущества (вещи) или обязательственного права (права требования), приобретенного за счет предоставляемого займа (микрозайма) или иного имущества (вещи) по стоимости (цене) равное сумме предоставленного займа.

В соответствии с п. 6.13 общих условий договора о предоставлении займа, при нарушении заемщиком обязанности по передаче займодавцу предмета залога, заемщик обязан выплатить займодавцу неустойку (ответственность за неисполнение неденежного обязательства), которая определяется по наибольшей из двух величин: в виде пени в размере в соответствии с таблицей пеней/штрафов за нарушение обязательства по передаче займодавцу предмета залога в нарушение обязательства по п. 6.12 договора займа, которые рассчитываются от стоимости товара/вещи/права приобретенного за счет займа за каждый день просрочки исполнения обязательств или в виде штрафа в размере в соответствии с таблицей пеней/штрафов, которые рассчитываются за каждый день нарушения обязательства.

Пунктом 7.1 общих условий договора о предоставлении займа предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы займа (микрозайма) и уплаты процентов на сумму займа, заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пеню) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа в размере 20% годовых. При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы займа (микрозайма) и начисленных процентов за его пользование.

Свои обязательства по договору о предоставлении займа № от ДД.ММ.ГГГГ, истец исполнил в полном объеме.

Однако ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность.

Порядок, размер и условия предоставления займов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, в редакции, действующей на дату заключения договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой (ч. 1).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно общедоступной информации, размещенной в сети Интернет по адресу https://www.cbr.ru/statistics, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в III квартале 2023 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога было установлено Банком России в размере 103,981% при их среднерыночном значении 77,986%.

Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору в размере 68,654% за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч. 8 и ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно произведенному истцом расчету, задолженность по договору потребительского займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила 576 127 рублей 90 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 397 000 рублей 25 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 119505 рублей 06 копеек, сумма задолженности по штрафам – 59 622 рублей 59 копеек.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по договору о предоставлении займа, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора, и не противоречащим действующему законодательству, в связи с чем, принимает его за основу при вынесении решения.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания возложена на стороны. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Каких-либо доказательств того, что обязательства по договору займа исполнены либо доказательств, подтверждающих сумму задолженности в меньшем размере, ответчиком суду не представлено и материалы дела таковых не содержат.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 576 127 рублей 90 копеек, являются обоснованными и поэтому подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 522 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «МКК «Кредит Лайн» удовлетворить.

Взыскать с Д.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации № №) в пользу ООО «МКК «Кредит Лайн» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 504701001) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 127 рублей 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 522 рублей 56 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 24 марта 2025 г.

Судья Г.А. Липкова

подлинник заочного решения находится в деле

Петропавловск-Камчатского городского суда

Камчатского края № 2-2317/2025

УИД № 41RS0001-01-2025-001101-33