Дело № 2-1900/2023

УИД 70RS0002-01-2023-003354-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Сурниной Е.Н.,

при секретаре, помощнике судьи Корсаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Томское отделение № 8616 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 06.07.2023 в размере 1116586,23 руб. в том числе: просроченный основной долг – 781305,52 руб., просроченные проценты – 335280,71 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19783 руб.; расторгнуть кредитный договора <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между ПАО Сбербанк с ФИО2

В обоснование заявленных требований истец указывает, что <дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил последнему кредит в сумме 1259 000 руб. под 18,05 % годовых сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, денежные средства в указанном размере предоставил ответчику путем зачисления на счет. Дополнительным соглашением <номер обезличен> от <дата обезличена> к кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 29.09.2020 по 29.08.2021. В соответствии с указанным дополнительным соглашением погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежам в соответствии с графиком платежей от <дата обезличена>. Также согласно указанному дополнительному соглашению заемщику предоставляется отсрочка погашении платежей по начисляемым процентам сроком на 12 месяцев, начиная с 12.09.2020 по 29.08.2021. Вместе с тем, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.01.2022 по 06.07.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1116586,23 рублей. Истцом в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. Представитель истца Родченко И.В., действующая на основании доверенности №423-Д от 16.11.2022 сроком до 06.06.2025, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Исследовав письменные материалы дела, определив на основании ст 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <дата обезличена> путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО2 (заемщик) предложил ПАО Сбербанк (кредитор) заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 1259 000 руб., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка 18,05 % годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 32004,58 руб. (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитования).

Согласно пункту 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 просил зачислить сумму кредита на счет <номер обезличен>, открытый у кредитора.

ПАО Сбербанк предложение ФИО2 приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а именно: предоставило денежные средства в размере 1259000 руб. путем перечисления указанной суммы на счет ФИО2 <номер обезличен>, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Таким образом, сторонами <дата обезличена> заключен кредитный договор <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем акцепта ПАО Сбербанк оферты ФИО2 о заключении кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пп.1, 2, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 3.1, 3.2, 3.2.1, 4.2.3 Общих условий кредитования).

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора ответчиком ФИО2 были нарушены, платежи не вносились с 29.08.2019, последний платеж внесен 29.08.2019 в размере 16553,79руб., после чего денежные средства в счет оплаты кредита и начисленных за пользование кредитом процентов не поступали.

<дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено дополнительное соглашение <номер обезличен> к кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по условиям которого банк предоставил ответчику отсрочку в погашении основного долга сроком на 12 месяцев, начиная с 12.09.2020 по 29.08.2021. В льготный период устанавливается минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 20 % от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от <дата обезличена>. Срок возврата кредита увеличен и составляет 72 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой карты заемщика. Уплата процентов прошедших периодов производится ответчиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от <дата обезличена> по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункты 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 дополнительного соглашения).

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк направил ФИО2 требование от <дата обезличена> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом не позднее 20.07.2022.

Однако задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> до настоящего времени ФИО1 не погашена.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО2 перед Банком по состоянию на 06.07.2023 по указанному договору образовалась задолженность по основному долгу в размере 781305,52 руб., атакже задолженность по просроченным процентам в размере 335280,71 руб. Доказательств надлежащего исполнения ФИО2 обязательств по кредитному договору, либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ не представлено. Иного расчета, который бы опровергал представленный ПАО «Сбербанк» расчет, в дело не представлено.

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО «Сбербанк» расчетом задолженности в части просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам ответчиком не представлено. Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, не представлен.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора, требований п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, нарушения заемщиком обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО2 просроченного основного долга в размере 781305,52 руб., просроченных процентов в размере 335280,71руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установив, что со стороны ответчика имеет место нарушение существенных условий договора, учитывая, что Банк направлял требование ответчику о расторжении договора и полном досрочном возврате кредита, на которое ответ ФИО2 не дан, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора от <дата обезличена> <номер обезличен> законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено. Право истца требовать при установленных нарушениях обязательств исполнения ФИО2 досрочного возврата кредита основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств.

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора от <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 19 783 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями от <дата обезличена> <номер обезличен> на сумму 6000,00 руб., <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 13783,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на 06.07.2023 в сумме 1116586,23 руб., в том числе: 781305,52 руб. – просроченный основной долг; 335280,71 руб. – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19783,00 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Сурнина

Мотивированный текст решения суда изготовлен 11 сентября 2023 года