дело № 2-2549/2023

16RS0024-01-2023-000282-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коняева А.В.,

при секретаре Сковпень А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** г. по состоянию на *** г. в размере 230 032 рублей 09 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 500 рублей 32 копеек.

В обоснование требований указано, что *** г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор . Заемщик воспользовался предоставленными ему Банком денежными средствами в рамках договора, однако взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнил в установленном договором порядке.

*** г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований , по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору от *** г. передано ООО «Феникс».

Задолженность по кредитному договору образовалась за период с *** г. по *** г. и составляет 230 032 рубля 09 копеек, в том числе: 47 027 рублей 26 копеек основной долг, 16 522 рубля 86 копейки проценты на непросроченный основной долг, 8 111 рублей 34 копейки – проценты на просроченный основной долг, 158 370 рублей 63 копейки штрафы.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом в установленном законом порядке. От ответчика поступили возражения на исковое заявление, в которых он просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п.п.1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что *** г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор .

Из раздела *** «основные условия кредитного договора» следует, что сумма кредита составляет *** рублей, срок кредита *** месяцев, тарифный план «Просто деньги ***%», полная стоимость кредита ***% годовых.

Согласно п. *** кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в срок и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей, подписанному заемщиком и представителем Банка, ежемесячный платеж, включающий в себя сумму основного долга и процентов, составляет *** рублей *** копеек, последний платеж *** рублей *** копейка. В графике указаны даты каждого из *** ежемесячных платежей, остаток долга при погашении каждого платежа.

Одновременно с кредитным договором ФИО1 заключила договор страхования жизни заемщиков кредита с ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В соответствии с п. *** Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в кредитном договоре.

Согласно представленной выписке по счету, а также расчету задолженности, ФИО1 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

*** г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований , в рамках которого цессионарий принимает от цедента права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе право на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга и т.д.

Согласно акту приема-передачи прав требований от *** г., под номером *** указана ФИО1, кредитный договор от *** г. , общая сумма задолженности 235 183 рубля 54 копейки, в том числе: 47 027 рублей 26 копеек основной долг, 16 522 рубля 86 копейки проценты на непросроченный основной долг, 13 262 рубля 79 копеек – проценты на просроченный основной долг, 158 370 рублей 63 копейки штрафы.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в размере 154 013 рублей 10 копеек, были направлены ООО «Феникс» должнику ФИО1 *** г. по адресу, указанному в заявлении.

Из выписки по счету ответчика, представленного расчета задолженности следует, что следует, что последний платеж в сумме 230 рублей 08 копеек был внесен ФИО1 *** г. в счет оплаты процентов по кредиту, в дальнейшем, платежи ответчиком по кредитной карте не осуществлялись.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиков взятых на себя обязательств по договору о предоставлении и использовании кредитной карты образовалась задолженность.

Из представленного расчета следует, что задолженность по кредитному договору образовалась за период с *** г. по *** г. и составляет 235 183 рубля 54 копейки.

ООО «Феникс» в дополнении к расчету задолженности указано, что ФИО1 в счет погашения долга после состоявшейся уступки прав требований вносились денежные средства с счет оплаты долга по кредиту: *** г. в размере 40 рублей 53 копеек, *** г. в размере 5 064 рублей 62 копеек и 46 рублей 30 копеек.

С учетом последних погашений задолженность составляет 230 032 рубля 09 копеек, в том числе: 47 027 рублей 26 копеек основной долг, 16 522 рубля 86 копейки проценты на непросроченный основной долг, 8 111 рублей 34 копейки – проценты на просроченный основной долг, 158 370 рублей 63 копейки штрафы.

Ответчик ФИО1 представила возражения на исковое заявление, в которых факт заключения кредитного договора, получение денежных средств не оспаривала, просила применить срок исковой давности, поскольку, по ее мнению, он пропущен.

Также из пояснений ФИО1, представленной ею выписки по счетам и взысканиям в рамках возбужденного исполнительного производства на основании выданного судебного приказа следует, что платежи *** г. в размере 5 064 рублей 62 копеек и 46 рублей 30 копеек ею в добровольном порядке не вносились, а были взысканы судебным приставом-исполнителем.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция высказана в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанную позицию высказал Верховный суд Российской Федерации в определении от 19.05.2020 г. №38-КГ20-1, и применил ее к кредитному договору, где возврат денежных средств также осуществляется ежемесячными платежами, указав, что срок исковой давности по платежам со сроком наступления после предъявления требования подлежал исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Согласно условиям кредитного договора от *** г. , графику платежей предусмотрено внесение обязательного ежемесячного минимального платежа, т.е. повременных платежей; в состав ежемесячного платежа включается часть суммы основного долга и начисленные проценты.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье *** г., судебный приказ вынесен *** г., отменен определением мирового судьи *** г.

С исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось *** г. (согласно штампу на конверте).

Таким образом, поскольку ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением по истечении *** месяцев после отмены мировым судьей судебного приказа, срок исковой давности, установленный ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит применению за период с *** г. по *** г.

Кроме того, в срок исковой давности подлежит включению период судебной защиты (с даты обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения о его отмене), то есть период с *** г. по *** г. – *** года *** месяца *** дней.

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с *** г., то есть ответчик обязан произвести оплату по платежам, срок исполнения которых наступил после указанной даты.

Согласно графику платежей, последний платеж по кредитному договору должен быть произведен заемщиком *** г., следовательно, срок исковой давности пропущен по всем платежам, предусмотренным кредитным договорам.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по возврату основного долга в рамках кредитного договора на момент предъявления истцом рассматриваемого иска в суд. Поскольку истек срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по основному долгу, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании процентов по кредитному договору.

Следовательно, исковые требования ООО «Феникс» удовлетворению не подлежат.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Коняев