Решение по делу № 2-3388/2023 от 23.08.2023

Дело № 2-3388/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Котельниковой О.В., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО7, при секретаре Попове А.А., помощнике судьи Смирновой П.В.,

рассмотрев 23 августа 2023 года в г. Омске в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании кредитных договоров недействительными,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании кредитных договоров недействительными, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она получила от КБ «Ренессанс Кредит» смс-уведомление о необходимости внесения очередного платежа по кредиту. Так как ранее она была заёмщиком данного Банка в рамках кредитного договора №, то решила обратиться в Банк за разъяснениями. ДД.ММ.ГГГГ при личном обращении в отделение Банка ей стало известно, что на её имя ДД.ММ.ГГГГ были оформлены три договора с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО): кредитный договор № на сумму 133 760 руб., договор о кредитной карте № на сумму 48 000 руб. и договор о виртуальной дебетовой карте №. В день заключения вышеуказанных договоров в отделениях Банка истец лично не находилась, никакие кредитные договоры не подписывала, согласие на заключение договоров на свое имя не давала, заявления о предоставлении кредитов не согласовывала и не подписывала, также как и заявление на страхование, денежные средства по кредитным договорам не получала, распоряжений на перечисление денежных средств иным лицам не давала, способ выдачи кредита не выбирала и не согласовывала. В этот же день ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением в полицию о совершении в отношении неё преступления. Также уведомила Банк о совершенных в отношении нее мошеннических действиях, с требованием разобраться в сложившейся ситуации. ДД.ММ.ГГГГ следователь ОРПТО ОП № СУ УМВД по городу Омску возбудила уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, ФИО1 признана потерпевшей. ДД.ММ.ГГГГ Банк ответом №ИК на обращение указал, что признаков мошенничества не усмотрел, и рекомендовал обратиться в правоохранительные органы. Из ответа следует, что спорные договоры заключены путем ввода смс-кода, направленного Банком в смс-сообщении на номер мобильного телефона <***>, который действительно принадлежит ФИО1, но для регистрации в системе «Интернет-Банк» мошенники также указали ящик электронной почты TATIPETROVN@GMAIL.COM, который ФИО1 никогда не принадлежал. Истец никогда ранее не устанавливала и не использовала банковское приложение. ФИО1 в связи с отсутствием технической возможности (телефон устаревшей модели и не поддерживает функции мобильного интернета и установки приложений) обслуживание ранее взятого кредита № производила непосредственно в офисе банка, через кассу вносила ежемесячные платежи. Из содержаний смс-сообщении Банка не следуют условия получения кредитной карты, процентная ставка, срок погашения обязательств по договору о кредитной карте. Также не доведены до истца сведения об общих и индивидуальных условиях по кредитному договору №. Полагает, что оспариваемые по настоящему делу кредитные договоры заключены путём мошеннических действий третьих лиц, которые ввели в заблуждение ФИО1 Спорные кредитные договоры заключены ДД.ММ.ГГГГ в период с 08:18 по 09:07 (время московское), в этот же временной промежуток Банк выполнил переводы всех находящихся на счетах денежных средств в пользу третьего лица. Банк при дистанционном оформлении кредитов не принял повышенных мер предосторожности, которые должны были быть приняты, так как непосредственно после подачи заявки на получение клиентом кредита последовала незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица.

Истец, окончательно уточнив исковые требования в первоначальной редакции в порядке, предусмотренном ст. 39 ГПК РФ, просит признать недействительными кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала окончательно уточненные исковые требования, суду пояснила, что заключение спорных кредитных договоров произошло в октябре 2021 <адрес> в это время была на вахте на севере. Ей позвонил на мобильный телефон якобы сотрудник КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), сказав, что мошенники пытаются оформить на ее имя кредит. Ранее в этом банке у нее уже был оформлен кредит. Ей предложили проверить карту, назвать коды, которые будут приходить на мобильный телефон. На теелфон приходили посредством смс-сообщений какие-то коды, и она им сообщала их. Разговор длился приблизительно 10-15 минут. В то время у нее был телефон старой модели, и интернет он не поддерживал. Какими-либо банковскими приложениями она не умеет пользоваться. Ранее оформленный кредит в этом же Банке ходила ежемесячно оплачивать в офис банка. Вернувшись с вахты, она сразу обратилась в отдел полиции, написала заявление о совершенных в отношении нее мошеннических действиях. Считает, что мошенники ее ввели в заблуждение, а банк при этом не проявил должной осмотрительности при оформлении кредитов. Коды приходили один за одним, зачисление и списание денежных средств происходило моментально. Пояснить, кто такой ФИО3, затруднилась, на чей банковский счет были переведены оформленные на нее кредитные средства, не знает. Просила требования удовлетворить.

Представитель истца ФИО7 (в соответствии с полномочиями доверенности) в судебном заседании поддержал первоначально заявленные исковые требования по доводам, изложенным иске и дополнениях к иску. Указал, что кредитные договоры были оформлены через мобильное приложение, однако, телефон истца на тот момент не поддерживал такую функцию, к интернету подключен не был. Перевод денежных средств неизвестному лицу происходил одномоментно с оформлением кредитов. Направленные Банком смс-сообщения не содержат условий получения кредитной карты, процентную ставку, срок погашения обязательств по договору о кредитной карте. Также одним смс-кодом истцу предоставлен кредит, одобрено страхование и перечислена страховая премия в страховую компанию. В данном случае банк действовал недобросовестно и неосмотрительно, что привело к моментальному хищению денежных средств третьими лицами, что является самостоятельным дополнительным основанием для признания сделок недействительными.

Представитель ответчика Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебном заседании участие не принимал, извещен надлежаще. Представил суду письменные возражения, в которых указал, что с исковыми требованиями не согласен. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен Договор о дистанционном банковском обслуживании. В соответствии с Договором ДБО Банк предоставил клиенту доступ к Интернет-Банку и мобильному банку, информационное и операционное банковское обслуживание с использованием Интернет-Банка и Мобильного банка. Клиент согласился, что сформированная в соответствии с Правилами ДБО электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования электронной подписи клиентом. Электронные документы, подписанные с использованием электронной подписи, считаются равными соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности. ДД.ММ.ГГГГ на основании Договора о дистанционном банковском обслуживании и в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между Банком и ФИО1 был заключены кредитный договор №, договор о кредитной карте №, договор о дебетовой карте №. В соответствии с п. 3.4.5. Правил ДБО в случае предоставления Банком клиенту такой технической возможности при желании клиента заключить кредитный договор с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, клиенту необходимо войти в раздел «Мой банк», перейти по ссылке «Оформить кредит» и заполнить заявление - заявку о предоставлении кредита. Клиенту необходимо указать желаемые параметры кредита (сумму, срок кредита, иные условия), информацию о себе, необходимую Банку для принятия решения возможности предоставления кредита. При наличии у Банка технической возможности клиенту может быть предоставлена возможность выбрать в поле «Счет для перевода средств» счет по карте, на который будут перечислены денежные средства в случае выдачи кредита. После заполнения всех полей формы Банк высылает на мобильный телефон клиента код подтверждения. Для подачи в Банк заявки на кредит клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подать заявку». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подать заявку», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, Тарифами Банка, предоставляет Банку согласия на обработку персональных данных, проверку информации о клиенте, иные согласия, о предоставлении которых клиент проставил отметку при заполнении заявки на кредит. Перед подписанием документов клиенту необходимо внимательно ознакомиться с актуальной редакцией Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, настоящих правил и тарифов Банка, размещенных в сети Интернет на сайте Банка. Истец совершила все действия, указанные в Правилах ДБО, направленные на заключение оспариваемых договоров. Согласно отчетам о совершенных операциях клиент подписала комплект заявлений к кредиту, заявление на перевод страховой премии, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по кредитному договору, договор счета №. В отчетах содержатся данные о входе в систему, данные о клиенте, подписавшем документ/комплект документов, данные о выбранном клиентом предложении, данные о подписываемых документах/комплекте документов. Таким образом, условия оспариваемых договоров сторонами согласованы, простая письменная форма договоров соблюдена. Оснований для признания сделок недействительными, нет. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, прав клиента не нарушал, предоставил кредиты по первому требованию клиента, все документы клиенту предоставил. Анализ содержания оспариваемых договоров и представленных Банком документов свидетельствует о том, что все существенные условия договоров кредитования, требуемые законом, а также письменная форма договора сторонами соблюдены, денежные средства истцом в размере, указанном в договоре, получены, которыми истец распорядилась по своему усмотрению. Просил в удовлетворении иска отказать.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Объединенное кредитное бюро», ООО «СК Согласие», ФИО3 в судебном заседании участие не принимали, были извещены надлежащим образом.

Заслушав явившихся лиц, исследовав и оценив имеющиеся доказательства, обозрев в судебном заседании сотовый телефон истца, суд приходит к следующему.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К правоотношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статьей 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» законодательством Российской Федерации или соглашением сторон могут быть установлены требования к документированию информации.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

На основании ч. ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствие с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Пунктом 3 статьи 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (ст. 857 ГК РФ).

В силу ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ).

В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности, если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона, лица, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен Договор о дистанционном банковском обслуживании (далее – Договор ДБО) в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой и составной частью Договора ДБО.

В соответствии с Договором ДБО Банк предоставил клиенту доступ к Интернет-Банку и Мобильному банку, Информационное и Операционное банковское обслуживание с использованием Интернет-Банка и Мобильного банка. Клиент согласился, что сформированная в соответствии с Правилами ДБО электронная подпись является простой электронной подписью, которая удостоверяет факт формирования электронной подписи клиентом. Электронные документы, подписанные с использованием электронной подписи, считаются равными соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента, и порождают аналогичные права и обязанности.

Договор ДБО заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный клиентом экземпляр Договора ДБО. Банк акцептовал предложение клиента путем предоставления клиенту временного логина и временного пароля для активации доступа в Интернет-Банк и Мобильный банк путем отправки смс-сообщения на мобильный телефон клиента. Истец успешно прошла процедуру активации получила доступ в Интернет-Банк и Мобильный банк, заменила временные логин и пароль на постоянные.

ДД.ММ.ГГГГ на основании Договора о дистанционном банковском обслуживании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) между Банком и ФИО1 были заключены кредитный договор №, договор о кредитной карте № и договор о виртуальной дебетовой карте №.

В соответствии с п. 3.4.5. Правил ДБО в случае предоставления Банком клиенту технической возможности при желании клиента заключить кредитный договор с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, клиенту необходимо войти в раздел «Мой банк», перейти по ссылке «Оформить кредит» и заполнить заявление - заявку предоставлении кредита.

Клиенту необходимо указать желаемые параметры кредита (сумму, срок кредита, иные условия), информацию о себе, необходимую Банку для принятия решения возможности предоставления кредита. При наличии у Банка технической возможности клиенту может быть предоставлена возможность выбрать в поле «Счет для перевода средств» счет по карте, на который будут перечислены денежные средства в случае выдачи кредита. После заполнения всех полей формы Банк высылает на мобильный телефон клиента код подтверждения.

Для подачи в Банк заявки на кредит клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подать заявку». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подать заявку», клиент подтверждает, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт Банка, Тарифами Банка, предоставляет Банку согласия на обработку персональных данных, проверку информации о клиенте, иные согласия, о предоставлении которых клиент проставил отметку при заполнении заявки на кредит, подтверждает полноту и достоверность введенных данных и подписывает вышеуказанную заявку на кредит и согласия.

Для заключения договора счета и кредитного договора с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка, клиенту необходимо войти в раздел «Мой банк», далее в раздел «Мои продукты», после чего перейти в подраздел «Заявка на кредит».

Банк предлагает клиенту возможность выбрать параметры кредита путем избрания варианта из предложенных Банком, а также путем указания клиентом желаемых условий в соответствующих полях самостоятельно.

Выбрав все детали кредита, необходимо нажать «Продолжить», после чего клиент будет переведен в раздел «Подписание заявлений», где будет сформировано заявление о предоставлении кредита (далее - Заявление на кредит), содержащее, в том числе, согласия, о предоставлении которых клиент ранее проставил отметку при заполнении заявки на кредит.

Банк направляет клиенту в смс-сообщении на мобильный телефон хэш-код и код подтверждения. Для подписания заявления на кредит клиент вводит в соответствующее поле полученный код подтверждения и нажимает кнопку «Подписать». Вводя код подтверждения и нажимая кнопку «Подписать», клиент подтверждает информацию, указанную в заявлении на кредит и подписывает данное заявление.

После подписания заявлений клиент будет переведен в раздел «Подписание договора», где на основе полученной информации Банк формирует кредитный договор, график платежей по кредитному договору, а также договор счета и высылает на мобильный телефон клиента хэш-код и код подтверждения. Сформированный кредитный договор является офертой (предложением) Банка, которую клиент акцептует путем подписания. Сформированный Договор счета является офертой (предложением) клиента, которую Банк акцептует путем открытия счета в случае заключения Банком с клиентом кредитного договора.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил ДБО действия, связанные с заключением, изменением, расторжением клиентом договоров с использованием Интернет-Банка/Мобильного банка/Интернет-Приложения, с совершением клиентом финансовых операций фиксируются средствами Банка и подтверждаются в отчете о совершенной операции. Стороны признают, что модификация и удаление записей о действиях, осуществляемых клиентом и Банком в каналах дистанционного обслуживания невозможно. Отчет формируется Банком для разрешения спорных и конфликтных ситуаций, связанных с использованием каналов дистанционного обслуживания. Стороны признают информацию, содержащуюся в отчете, достоверной и служащей основанием для разборов спорных вопросов.

Согласно представленным в материалы дела отчетам о совершенных клиентом операциях, ДД.ММ.ГГГГ в 08:17:42 (МСК) через устройство iOS 14.7.1/iPhone 6s был произведен выход в Мобильный Банк, введен логин и пароль для идентификации пользователя, в 08:25:14 и 08:25:20 (МСК) осуществлен выбор услуг: Сервис-пакет «Финансовая защита», Мультиимущество.

В 12:38:35 (МСК) часов Банк направил на телефон клиента смс с кодом подтверждения для подписания заявлений и информацией о перечне услуг Банка, их стоимости, хэш-коде документов: «Код подтверждения: 4078 для подписания заявления на кредит, заявления на перевод страховой премии в размере 4 000 руб. (при оформлении кредита), заявления о подключении к сервис-пакету Финансовая защита в размере 23 760 руб. (при оформлении кредита). Хэш-код по документу: 81014cbd2dc896f7b33J31c4804c6246923355558e911b2f37153e37d436bcl2».

В 08:26:22 (МСК) часов введен код в соответствующее поле приложения.

В 08:26:28 (МСК) часов в приложении отобразилась информация о подписании заявлений, содержащая следующий текст: «Остался финальный шаг до получения кредита - необходимо подписать комплект документов по кредитному договору».

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по кредитному договору № и договор счета № были подписаны ДД.ММ.ГГГГ в 08:27:09 часов (МСК), путем введения полученного кода подтверждения в соответствующее поле: «Код подтверждения: 4590 для подписания кредитного договора на сумму 133 760 руб., срок 60 месяцев, графика платежей и договора счета 40№. Хэш-код по документу: ad47b222c49166d06b4c09eaf0b4c44cl8f03eblc86a7f06670c4c77876574a3».

ДД.ММ.ГГГГ в 08:32:17 (МСК) часов завершена сессия в Мобильном банке.

В материалы дела Банком предоставлены сведения о содержании смс-сообщений, направленных на мобильный номер ФИО1 +79502134914:

«14.10.2021 08:18:34 «Вход в мобильный банк. Никому не говорите код:****. Ренессанс Кредит»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:21:39 «Логин/пароль в Мобильный банк изменен. Ренессанс Кредит».

ДД.ММ.ГГГГ 08:24:34 «Заявка на кредит наличными. Никому не говорите код ****»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:24:40 «Заявка на кредит наличными принята на рассмотрение. Номер для связи с банком ******* Ренесс»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:25:01 «Заявка на кредит одобрена. Для подписания зайдите rencredit.ru/dl/»;

14.10.2021 08:25:29 «Код подтверждения: **** для подписания заявления на кредит, заявления на перевод страховой премии»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:26:35 «Код подтверждения:**** для подписания кредитного договора на сумму ******/* руб., срок ** месяц»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:27:29 «Выдан кредит на сумму *** ***, **руб. Ренессанс Кредит»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:30:07 «Код подтверждения: **** для подписания комплекта документов по договору номер *********** по к»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:31:58 «Код подтверждения: **** для подписания комплекта документов по договору номер *********** по к»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:33:27 «Код подтверждения: **** для подписания комплекта документов по договору номер *********** по к»;

14.10.2021 08:37:34 «Перевод на сумму ** ***,** руб. Никому не говорите код:****»;

14.10.2021 08:37:41 «Перевод через СБП по номеру телефона *********** на сумму ** ***,** руб. успешно отправлен. Счет»;

14.10.2021 08:38:00 «Перевод на сумму ** ***,** руб. Никому не говорите код:****»;

14.10.2021 08:38:07 «Перевод через СБП по номеру телефона *********** на сумму ** ***,** руб. успешно отправлен. Счет»;

14.10.2021 08:38:22 «Перевод на сумму ** ***,** руб. Никому не говорите код:****»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:38:30 «Перевод через СБП по номеру телефона *********** на сумму ** ***,** руб. успешно отправлен. Счет»;

14.10.2021 08:38:51 «Перевод на сумму ** ***,** руб. Никому не говорите код:****»;

14.10.2021 08:38:58 «Перевод через СБП по номеру телефона *********** на сумму ** ***,** руб. успешно отправлен. Счет»;

ДД.ММ.ГГГГ 08:39:22 «Перевод на сумму ** ***,** руб. Никому не говорите код:****»;

14.10.2021 09:03:07 «Кредитный лимит по Вашей карте (договор ***********) с ******** установлен в размере ** ***.** р.»;

ДД.ММ.ГГГГ 09:07:01 «Приумножьте свои сбережения! Откройте вклад на срок от * до ** месяцев в мобильном банке и получ..».

Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставляет клиенту сумму кредита в размере 133 760 рублей (п. 1 Договора) на срок 1840 дней (п. 2 Договора) под уплату процентов годовых — 16,8% (п. 4 Договора), полная стоимость кредита 16,791% годовых, неустойка за нарушение обязательств - 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен договор о карте №, в соответствии с которым истцу выпущена карта с лимитом 50 000 рублей (п. 1 договора), процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг 23,90% годовых. При подписании заявления и договора о карте был использован смс-код, который также направлялся на номер телефона истца.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен договор о карте №, в соответствии с которым клиенту была выпущена расчетная карта овердрафта (дебетовая).

Согласно выписке по счету № ДД.ММ.ГГГГ на счет поступили денежные средства в размере 133 760 рублей с назначением платежа «Предоставление кредита по кредитному договору», затем были совершены расходные операции на сумму 4 000 рублей - Подключение к Мультиимущество (транзакция 387933658); на сумму 23 760 рублей - подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» (транзакция 387933659); на сумму 106 000 рублей - перевод средств между своими счетами (транзакция 10053494) (том 1 л.д. 225).

Согласно выписке по счету № (том 1 л.д. 226), ДД.ММ.ГГГГ были совершены следующие расходные операции по счету:

29 000 руб. - перевод средств через СБП время 08:37:34;

40 000 руб. - перевод средств через СБП время 08:38:00;

40 000 руб. - перевод средств через СБП время 08:38:22;

40 000 руб. - перевод средств через СБП время 08:38:51.

Согласно сведениям ПАО Банк «ФК Открытие» указанные переводы были осуществлены на счет №, принадлежащий ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (том 2 л.д. 168-170, 185).

Согласно справке ЗАО «Сибирская Сервисная компания» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находилась на Тагринском месторождении ХМАО-Югра, работала вахтовым методом в должности повара (том 2 л.д. 147).

Постановлением следователя ОРПТО ОП № СУ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по факту обращения ФИО1 возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного частью 3 статьи 159 УК РФ.

Постановлением следователя ОРПТО ОП № СУ УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу №.

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела производство по уголовному делу не окончено.

Из объяснений ФИО1, данных ею ДД.ММ.ГГГГ следует, что около трех лет назад она стала клиентом ООО КБ «Ренессанс Кредит» при оформлении потребительского кредита, который погашала ежемесячно на сумму около 6 000 рублей. При оформлении кредита она указывала свой мобильный телефон для связи <***>. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она находилась на работе вахтовым методом в <адрес> ХМАО-Югры, где работала поваром в АО «Самотлорнефтепромхим». ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, когда она находилась на работе в <адрес> ХМАО-Югры на месте бурения нефтяных скважин, ей на телефон № поступил звонок с абонентского номера <***>. Позвонившая женщина представилась работником банка Ренессанс и спросила, производила ли она замену абонентского номера для входа в личный кабинет или нет, на что она пояснила, что нет, и тогда женщина сообщила, что смену абонентского номера могли совершить мошенники, поэтому указала на необходимость следовать её указаниям. В ходе дальнейших разговоров с женщиной ей поступали смс-сообщения с кодами, которые она сообщала женщине, после чего разговор был завершен и более, кроме ДД.ММ.ГГГГ, звонков ей ни от кого от посторонних не поступало. Текст смс-сообщений она не помнит. Далее она продолжала работать в ХМАО-Югре и значение поступившему звонку не предавала. ДД.ММ.ГГГГ, когда она находилась в <адрес> ХМАО-Югры, ей поступило сообщение о необходимости ежемесячного погашения кредитной задолженности на сумму около 4 000 рублей. Она подумала, что размер ежемесячного платежа по оформленному ранее кредиту снижен, поэтому значение полученному смс-сообщению не предала. ДД.ММ.ГГГГ она пришла в офис ООО КБ «Ренессанс Кредит» по адресу: <адрес>, пр-кт К. Маркса, <адрес>, чтобы погасить задолженность по оформленному ранее кредиту, и в Банке ей стало известно, что у нее имеются дополнительные кредиты, оформленные ДД.ММ.ГГГГ.

Данные кредиты она не оформляла и, находясь в <адрес> рассказала о сложившейся ситуации своей дочери ФИО2, которая направила ее в ОП № УМВД России по <адрес> по месту проживания. Ранее о подобных способах совершения мошеннических действий ей не было известно, так как по месту жительства <адрес>, информационных стендов нет, интернетом она не пользуется, и телевизор смотрит редко.

Факт принадлежности истцу абонентского номера <***> ФИО1 не оспаривался.

Согласно имеющейся в материалах дела детализации звонков по абонентскому номеру истца следует, что действительно на ее номер поступал звонок с номера +74999608311, время указано - ДД.ММ.ГГГГ 11:10:11 (местное время).

В ходе рассмотрения настоящего спора в судебном заседании был осмотрен телефон ФИО1 марки «MAXVI В5».

В ходе осмотра судом установлено, что указанный телефон не имеет функции доступа к Интернету, мобильным приложениям. В телефоне сохранилось смс-сообщение от ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следующего содержания: «Platezh po dogovoru karty 41751526997 – 4 272.00 RUB. Pogasit’ do 08.12.2021».

При этом, как следует из отчетов о совершенных клиентом операциях, ДД.ММ.ГГГГ изначально выход в Мобильный Банк был произведен через устройство iOS 14.7.1/iPhone 6s.

Кроме того, следует обратить внимание на то обстоятельство, что следующей операцией после входа в Мобильный банк была смена ФИО4 и пароля для входа в Мобильный банк, что согласуется с доводами истца относительно того, что кроме передачи неустановленным лицам кодов из смс-сообщений, она более никакие действия не совершала (переходы в соответствующие разделы Мобильного банка, по ссылкам «Оформить кредит», «Мои продукты» и пр.).

С доводами истца относительно отсутствия у нее подключения Интернета к мобильному телефону марки «MAXVI В5» согласуются и действия по внесению ею ежемесячных платежей по ранее оформленному кредиту № № не онлайн через Мобильное приложение Банка (удобнее, быстрее и т.п.), а непосредственно в кассе офиса Банка через оператора (том 1 л.д. 207-211).

Обращение ФИО1 в Отдел полиции спустя некоторое время, а не сразу после совершения в отношении нее мошеннических действий, связано с отсутствием ее в связи с работой вахтовым методом по месту жительства, что нашло свое подтверждение при рассмотрении дела (том 2 л.д. 147-149).

В пункте 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (часть 2).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Судом установлено, что все действия по заключению кредитного договора, договоров о карте, переводу страховой премии в страховую компанию, оплате дополнительных услуг и переводу денежных средств в другой банк на счет ФИО3 со стороны потребителя совершены практически одномоментно - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного Банком смс-сообщением (зачисление кредита в 08:27:29, затем последовательные переводы в период с 08:37:34 по 08:39:22).

Суд приходит к выводу, что при немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Суд считает, что в данном случае упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом РФ «О защите прав потребителей». Фактически все действия Банка по предоставлению кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику смс-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового смс-кода.

Из приведенных выше положений закона в их взаимосвязи следует, что при списании денежных средств со счета Банк обязан убедиться, что распоряжение дано клиентом или уполномоченным им лицом, в том числе в случае распоряжения денежными средствами при помощи электронных средств платежа с использованием кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан доказать, что принял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательства и условиям оборота.

Между тем, в нарушение статьи 67 ГПК РФ, ответчиком не представлено в материалы дела доказательств, подтверждающих, что были приняты меры для проверки действительного волеизъявления заемщика на получение кредитов.

Доводы стороны ответчика о том, что Банком были исполнены распоряжения истца о переводе денежных средств на счет ФИО3, противоречат ст. 153 ГК РФ о сделке, как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

Из установленных судом обстоятельств следует, что кредитные средства были предоставлены не ФИО1 и не в результате ее действий, а неустановленному лицу, действовавшему от ее имени.

Оспариваемые кредитные договоры посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя были заключены банком в период с 08:36 по 08:39 часов, при этом предоставленные кредитные средства были тут же переведены на счет третьего лица (ФИО3), в связи с чем, действия банка, являющегося профессиональным участником данных правоотношений, с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств, были выполнены с нарушением норм действующего законодательства.

Принимая во внимание все вышеуказанное, суд считает необходимым признать недействительными кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1

В соответствии со статьей 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере 900 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН <***>) и ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 5205 №).

Признать недействительным договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ИНН <***>) госпошлину в пользу местного бюджета в размере 900 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Котельникова

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2023 г.

№