дело № 2-2039/2025

УИД 26RS0010-01-2025-003700

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Георгиевск 02 октября 2025 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.О.,

при секретаре Калининой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу наследодателя ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 361,10 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 608,38 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 518 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО4 по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составляет 88 361,10 рублей, из которых сумма основного долга в размере 88 361,10 рублей; задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 250 608,38 рублей, из которых сумма основного долга – 250 608,38 рублей.

Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору не исполнены.

Определение судьи Георгиевского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество ФИО4, на надлежащего – ФИО1

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, представил заявление о рассмотрении дела без его участия, просил удовлетворить требования, изложенные в иске в полном объеме, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи извещенным о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явился, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, при этом просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку задолженность им погашена.

Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся в нем доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Из Заявления-Анкеты следует, что ФИО4 ознакомлена и согласна с условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами Банка и полученными ей индивидуальными условиями Договора, и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Таким образом, до заключения кредитного договора ФИО4 получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела (выписки из лицевого счета и отчета по кредитной карте), обязательства по предоставлению ФИО5 денежных средств истцом полностью исполнены.

Факт получения и использования кредита ФИО4 подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми АО «ТБанк» ответчику.

Размер задолженности ФИО4 подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

Согласно ответа на запрос АО «Т-Страхование», ФИО4 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-ДН № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным отделом ЗАГС управления ЗАГС <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «T-Страхование» по заявлению от ФИО1 было зарегистрировано событие № РА2-24-413280, связанное со смертью ФИО4

По событию № РА2-24-413280 было принято положительное решение. Выплата страхового возмещения в размере 160% от суммы задолженности перед Банком на дату наступления страхового события (401 071,97 рублей) была произведена на банковские реквизиты наследника ФИО4 – ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ составила 88 361,10 рублей; по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ – 250 608,38 рублей.

Как следует из представленного нотариусом наследственного дела № к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства после смерти обратился супруг ФИО1

Наследственное имущество состоит из: ...

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет 670 467,55 рублей, кадастровая стоимость земельного участка составляет 149 380,94 рублей.

Кроме того, на дату смерти на счетах имелись денежные средства в сумме 111 936,13 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО4 составляет не менее 338 969,48 рублей.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 1112, абзаца 2 п. 1 и п.а 3 ст.и 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства и в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из разъяснений п.п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

С учетом изложенного, обязательства заемщика ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, возникшие из заключенного им с истцом договора, вошли в объем наследственной массы и, соответственно, перешли в порядке наследования.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО4, а стоимость наследственного имущества достаточна для погашения кредитной задолженности, то в силу ст. 1175 ГК РФ он обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 представлены сведения о внесении денежных средств в счет гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 361,10 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 608,38 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 518 рублей, что подтверждается чеками по операции, приобщенными в материалы дела.

Поскольку ответчиком осуществлен платеж по уплате задолженности по кредитным картам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ до вынесения решения суда, суд полагает, что указанная задолженность у ответчика отсутствует, в связи, с чем оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 88 361,10 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 608,38 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 518 рублей за счет наследственного имущества, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья ОО. Алексеева

(мотивированное решение изготовлено 16 октября 2025 года)