Копия
Дело № 2-4154/2025
УИД 22RS0013-01-2025-005727-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2025 года г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Максимовой Н.С.,
при секретаре Котовой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 ФИО6, ФИО4 ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти ФИО1 ФИО8, в котором просит взыскать с наследников ФИО2 в свою пользу в порядке наследования сумму задолженности по договору кредитной карты от 09.07.2021 № 0616093324 в размере 26 316, 14 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 09.07.2021 между истцом и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № 0616093324, составными частями которого являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.
Банку стало известно о смерти ФИО2, последовавшей 09.03.2025, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены, согласно расчету сумма долга составляет 26 316,14 руб., из которых: 24 386,98 руб. – задолженность по основному долгу, 1 920,23 руб. – просроченные проценты, 8,93 руб. - штрафы.
До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена, в связи с чем АО «ТБанк» обратилось в суд с настоящим иском.
Определением Бийского городского суда Алтайского края от 28.10.2025 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего заемщика – сын ФИО3, дочь ФИО4
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещались в установленном законом порядке, судебная корреспонденция, направленная ответчикам, возвращена в суд за истечением срока хранения. В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), разъяснений п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», в соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), учитывая, что судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством для извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания, их неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о времени и месте судебного заседания (ст.117 ГПК РФ), а потому судебное разбирательство возможно в их отсутствие.
Согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, ответчик ФИО4 выразила согласие с исковыми требованиями и готовность выплатить частями сумму задолженности наследодателя ФИО2
С учетом положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом при сложившейся явке.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании из материалов дела установлено, что 09.07.2021 между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № 0616093324.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк выпустил на имя заемщика кредитную карту (л.д. 20).
Согласно тарифному плану ТП 7.78 лимит задолженности по указанной кредитной карте – до 300 000 руб., размер минимального платежа – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 28,04% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых (л.д. 21).
Факт предоставления истцом суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.16-18).
Заключенный с ФИО2 договор соответствует условиям, определенным ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, срок кредита, длительность льготного периода.
Факт использования кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-18), расчетом задолженности (л.д. 13-15).
В данном случае, ФИО2 принял на себя определенные обязательства и был не вправе отказаться от их исполнения, поскольку в силу положений п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
На основании представленного расчета задолженности установлено, что по состоянию на 20.09.2025 по банковской карте, выданной ФИО2, образовалась просроченная задолженность в сумме 26 316,14 руб., из которых: 24 386,98 руб. – задолженность по основному долгу, 1 920,23 руб. – просроченные проценты, 8,93 руб. - штрафы (л.д. 11, 13-15).
Доказательств в опровержение указанных обстоятельств, контррасчета задолженности в соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ стороной ответчика в суд не представлено.
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии III-TO №, выданного ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63, оборот).
Как следует из материалов наследственного дела №, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 к нотариусу обратились его сын ФИО3 и дочь ФИО4 (л.д. 63-96).
В состав наследства умершего заемщика входит 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру находящуюся по адресу: Алтайский край, г. Бийск, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 1 798 700, 52 руб., принадлежащая наследодателю на праве общей долевой собственности, дата государственной регистрации права 04.09.2022, регистрационный №, а также денежные средства ан счетах в кредитных организациях.
Также установлено наличие на дату смерти в собственности наследодателя двух автомобилей «ВАЗ» (ответ МУ МВД Росси «Бийское», л.д. 50-52), недополученной сумм пенсии в размере 19 963,09 я(л.д. 54).
Согласно п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется, исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными ст.55 ГПК РФ (п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29.05.2012 года).
Ходатайств о проведении оценочной экспертизы наследственного имущества в рамках настоящего дела в суд от сторон не поступало.
Принимая во внимание среднерыночные цены на аналогичную недвижимость, реализуемую в Алтайском крае в марте 2025 года, с учетом цены иска в размере 26 316,14 руб., суд полагает возможным при определении стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества исходить из кадастровой стоимости 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, которая в рассматриваемом случае не превышает рыночную стоимость указанной недвижимости.
Так, кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> составляет 1 798 700, 52 руб. (л.д.69, оборот), соответственно, стоимость 1/2 доли в праве собственности на указанную квартиру – 899 350, 26 руб. (1 798 700, 52 руб.: 2).
Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам ФИО3 и ФИО4, значительно превышает размер задолженности ФИО2 по спорному кредиту.
На основании п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.
В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).
Под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, все обязательства наследодателя по долгам устанавливаются к моменту открытия наследства, то есть на день смерти наследодателя.
Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, к ответчикам ФИО3 и ФИО4 переходят все права и обязанности по выданной ФИО2 кредитной карте в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 20.09.2025 года задолженность заемщика перед Банком составляет в сумме 26 316,14 руб., из которых: 24 386,98 руб. – задолженность по основному долгу, 1 920,23 руб. – просроченные проценты, 8,93 руб. - штрафы за неоплаченный минимальный платёж.
Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, в ходе рассмотрения дела не оспорен, контррасчет задолженности не представлен, в связи с чем суд находит обоснованными требования истца о взыскании в задолженности сумме 26 316,14 руб., из которых: 24 386,98 руб. – задолженность по основному долгу, 1 920,23 руб. – просроченные проценты, 8,93 руб. – штрафы за неоплаченный минимальный платёж.
Как следует из копии присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д. 37) по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участковом программы страхования.
В день подписания договора кредитной карты ФИО2 не выразил свое несогласие на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц, при этом вне зависимости от состояния здоровья и трудоспособности, заемщик обязан исполнить обязательства перед АО «ТБанк» в полном объеме и в установленные договором сроки и являлась застрахованным лицом в рамках договора кредитной карты от 09.07.2021 № 0616093324 (л.д. 19).
В силу абзаца второго пункта 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).
Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).
Согласно условиям присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д. 37) по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем по договору страхования является клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. В рамках программы страхования страховыми случаями в том числе являются: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая либо в результате болезни. Страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определённой отношении каждого застрахованного лица в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.
Оценив в совокупности условия страхования, произведённого в связи с заключением договора кредитной карты от 09.07.2021 № 0616093324, суд приходит к выводу о том, что выгодоприобретателями по договору страхования, к условиям которого присоединился заемщик ФИО2, являются его наследники ФИО3 и ФИО4, которые не лишены возможности обратиться за страховой выплатой в свою пользу.
При изложенных обстоятельствах, суд признает исковые требования АО «ТБанк» обоснованными, доказанными и подлежащими удовлетворению за счет наследников ФИО3 и ФИО4, принявших наследство после смерти отца ФИО2, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а потому с ответчиков ФИО3 и ФИО4 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору от 09.07.2021 № 0616093324 в размере 26 316,14 руб.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу разъяснений п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4 000 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления, согласно платежному поручению № 4763 от 19.09.2025 (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать в порядке наследования в солидарном порядке с ФИО1 ФИО9 (СНИЛС №), ФИО4 ФИО10 (СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) после смерти ФИО1 ФИО11, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты от 09.07.2021 № 0616093324 в размере 26 316,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 24 386,98 руб., просроченные проценты – 1 920,23 руб., штрафы – 8,93 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 30 316,14 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления судом в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.
Судья Н.С. Максимова
Мотивированное решение составлено 16 января 2026 года.
«КОПИЯ ВЕРНА»Подпись судьи _______________________________Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Бийского городского суда Алтайского края______Котова К.А.«_16_»_января_ 2026 г.
Подлинник (решения, приговора, определения, постановления) подшит в дело № 2-4154/2025 Бийского городского суда Алтайского краяУИД 22RS0013-01-2025-005727-59
Справка: решение в законную силу не вступило «_16__»_января _2026 г.
Судья: Н.С. Максимова
Секретарь судебного заседания отдела обеспечения
судопроизводства по гражданским делам Бийского городского суда Алтайского края
Котова К.А.__________________