Решение по делу № 2-400/2025 от 24.04.2025

<данные изъяты>

№ 2-400/2025

72RS0028-01-2025-000339-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 24 апреля 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи: Солодовника О.С.,

при секретаре: Глущенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-400/2025 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 27 декабря 2011 года в размере 103 220 руб. 86 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 096 руб. 63 коп. (л.д.5-6).

Требования мотивированы тем, что между Банк ПАО ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии, с условиями которого банк предоставил кредитный лимит (лимит Овердрафта) в размере 100 000 руб., сроком на 360 мес., а ответчик обязался возвратить полученный кредитный лимит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредитного лимита. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательства погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитным лимитом в течение процентного периода, сумму комиссии, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В нарушение установленных договором сроков оплаты, денежные средства не были возвращены. На основании договора уступки прав требования (цессии) от 22 ноября 2016 года Банк ПАО ВТБ 24 уступило право требования задолженности ООО «ЦЗ Инвест», который в свою очереди уступил права требования по договору уступки от 01 июня 2018 года ООО «М.Б.А. Финансы» (в настоящее время – ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы»). Задолженность по договору за период с 20 марта 2014 года по 01 июня 2018 года составляет 103 220 руб. 86 коп., из них: ссудная задолженность 88 279 руб. 23 коп., задолженность по процентам 14 941 руб. 63 коп. Учитывая изложенное, ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 382, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Информация о деле была заблаговременно размещена на официальном сайте Ялуторовского районного суда Тюменской области yalutorovsky.tum.sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство»).

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы настоящего гражданского дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Судом установлено, что 27 декабря 2011 года между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банком заемщику был предоставлен кредитный лимит 100 000 руб., с датой окончания платежного периода – 20 число месяца следующего за отчетным месяцем, в том числе ФИО1 на основании заявления была включена путём присоединения к числу участников Программы страхования «Защита кредита (расширенная)» в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Размер полной стоимости кредита (ПСК) на дату расчета составил 0,50% годовых, в расчет ПСК включена комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в сумме 21 750 руб., остальной размер платежей определяется тарифами Банка или кредитным договором, (л.д.10-17).

Из расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), а так же сведении Банка ВТБ (ЗАО) от 21 января 2012 года усматривается, что 21 января 2012 года ФИО1 обратилась в Банк ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на выпуск международной банковской карты Master Card Standart, предложила заключить с ней договор на условиях, определенных анкетой-заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания карты, Правил предоставления использования банковских карт, Тарифами, которые каждый в отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, просила открыть банковский счет, предоставить банковский кредит (овердрафт), с максимальной суммой кредита по продукту – 100 000 руб. Заемщику открыт счет № № в соответствии с условиями договора по продукту международной банковской карты Master Card Standart, предоставлен кредит в виде овердрафта по счету (л.д.10).

Из расчета задолженности усматривается, что задолженность ФИО2 составляет 103 220 руб. 86 коп., из них: задолженность по основному долгу 88 279 руб. 23 коп., задолженность по процентам 14 941 руб. 63 коп. В период с 01 июня 2018 года по 14 февраля 2025 года поступило 0 руб. платежей (л.д.17 оборот).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку банк принял решение о выдаче кредита, выдав ответчику карту и открыв специальный карточный счет, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора.

В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в пункте 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

На основании заключенного 22 сентября 2017 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) (цедентом) и ООО «ЦЗ Инвест» (Цессионарий) договора уступки прав требования № 8389 (цессии), цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает и оплачивает право требования по Кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (л.д.20-21).

Согласно заключенному 01 июня 2018 года между ООО «ЦЗ Инвест» (цедентом) и ООО «М.Б.А. Финансы» (Цессионарий) договору уступки прав требования № 18 (цессии), цедент передает Цессионарию, а Цессионарий принимает и оплачивает право требования по Кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (л.д.22).

13 февраля 2025 года в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору <***> с требованием о погашения задолженности в сумме 87 008 руб. 56 коп. (л.д.8).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания данной задолженности (л.д.69-72).

Разрешая заявленные требования, суд усматривает основания для применения заявленного ответчиком срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В пункте 18 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что срок, в течение которого должны исполняться обязательства по кредитному договору, с 20 марта 2014 года по 01 июня 2018 года, следовательно, срок исковой давности истекал 01 июня 2021 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось к мировому судье 12 января 2023 года, то есть, по истечении срока исковой давности (л.д.50). 17 января 2023 года мировым судьей судебного участка № 2 судебного района Надымского городского округа ЯНАО вынесен судебный приказ № 2-2-184/2023 о взыскании с ФИО1 с пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» задолженности по кредитному договору <***> от 27 декабря 2011 года в размере 103 220 руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 632 руб. 21 коп., который отменен 26 июля 2024 года в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д.48).

С иском по настоящему делу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд 07 марта 2025 года, поступило 18 марта 2025 года, то есть, также по истечении срока исковой давности, который истекал 26 января 2025 года.

Доводы стороны истца о том, что срок исковой давности не пропущен по мотиву того, что договор был заключен на срок до 21 января 2042 года судом во внимание не принимаются, поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, в связи с чем в рамках истребуемой истцом задолженности, возникшей за период с 20 марта 2014 года по 01 июня 2018 года, срок исковой давности истек.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с чем, исковые требования ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат взысканию с ответчика и расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

<данные изъяты>