44RS0028-01-2023-001302-26

Дело № 2-1421/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.,

при секретаре Любимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивировало тем, что 26.12.2012 между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 79 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключенного Договора, оказываемых Банком в рамках Договора.

Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО2 перед Банком составляет 57360,93 рубля, из которых: сумма основного долга 55165,59 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2 187,47 рублей- просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 7,87 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнено. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №.

В соответствии с нормами действующего законодательства обязательства, возникшие из кредитного договора, со смертью должников не прекращаются и входят в состав наследства.

Со ссылками на ст.ст. 8,12, 15, 309,310.811, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст. 29-30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченную задолженность в общей сумме 57360,93 рубля, государственную пошлину в размере 1920,82 рубля.

К участию в деле, в соответствии со ст. 40 ГПК РФ в качестве ответчика привлечен ФИО1

В судебном заседании представитель истца АО «Тинькофф Банк» не присутствует, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии; не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации. В почтовое отделение за полученной судебной корреспонденции не явился, в связи с чем конверт был возвращен в адрес суда. В соответствии со ст.117 ГПК РФ суд признает его извещение надлежащим.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДДММГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой заключить с ней Универсальный договор на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. ФИО3 просила заключить с ней Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план 7,33 рубля, № договора №, карта №.

Также ФИО2 уведомлена о том, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в Заявке, при полном использовании лимита задолженности в 790000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода до 55 дней - 39,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9% годовых. Минимальный платеж не более 6% от задолженности мин 600 руб.

В соответствии с условиями, изложенными в Заявлении-Анкете и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карты ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцептом данной оферты являются действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

На основании данного заявления запрошенная карта была выдана ответчику в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Условия) и Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» (далее - Тарифы).

Заемщик с существенными условиями договора была ознакомлена, до момента активации кредитной карты вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем имеется подпись в заявлении-анкете.

Согласно п. 2.4, 5.3 Условий, банк устанавливает лимит задолженности по своему усмотрению, информирует о размере установленного лимита клиента.

Как следует из выписки по договору, АО «Тинькофф Банк» выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности 79 000 рублей.

25.03.2018 Банком по заявлению ФИО2 был произведен перевыпуск кредитной карты, в связи с чем был изменен номер карты на №

Согласно п. 5.2, 5.8 Общих Условий, держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

В силу п. 5.7, 5.11 Условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Выписку, содержащую сведения о минимальном платеже и сроках его внесения, которая направляется держателю карты почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в сроки, указанные в Счет-выписке.

Согласно п. 7.2.1, 7.2.2 Условий, клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Баком других Дополнительных услуг. Контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере определенном Тарифным планом.

В соответствии с Тарифами процентная ставка по операциям покупок и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, по операциям покупок - 39,9 % годовых; по операциям оплаты, снятию наличных денежных средств и прочим операциям- 39,9% годовых, процентная ставка по Кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% задолженности плюс 590 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно представленной выписке по счету ФИО2 с 24.02.2014 стала допускать просрочку платежа, в связи, с чем ей начислены штрафы.

Судом установлено, что ДДММГГГГ года ФИО2 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 вышеуказанного Постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из представленного нотариусом ФИО4 наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершей ДДММГГГГ, в установленный законом шестимесячный срок, с заявлением о принятии наследства после её смерти обратился супруг ФИО1. Иные наследники дети ФИО5, ФИО6 представили нотариусу заявления об отказе от принятия наследства к имуществу ФИО2 в пользу ФИО1 07 апреля 2022 года нотариусом были выданы ФИО1 свидетельства о праве на наследство по закону на принадлежащее наследодателю имущество в виде: жилого дома, находящегося по адресу: (адрес) кадастровым номером №; земельного участка, находящегося по адресу: (адрес) кадастровым номером №

Таким образом, ответчик ФИО6, принявший наследство умершего заемщика, является надлежащим ответчиком по делу и должен нести ответственность по обязательствам после смерти наследодателя, в том числе по её долгам перед кредитной организацией в пределах стоимости полученного наследственного имущества. При этом право требования банком имеющейся задолженности по кредиту обоснованно и подлежит удовлетворению за счет наследственного имущества путем взыскания суммы долга с наследника.

Истец направлял по адресу, нахождения наследственного имущества Заключительный счет с предложением оплатить имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента отправки Заключительного счета. Требование банка исполнено не было, что послужило основанием для обращения банка в суд с исковым заявлением.

Банком произведен расчет задолженности по договору кредитной карты, в соответствии с которым задолженность составляет 57360,93 рубля, из которых: сумма основного долга 55165,59 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 2 187,47 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 7,87 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте и иные начисления.Расчет задолженности, произведенный истцом, ответчиком не оспорен, оснований сомневаться в его правильности, с учетом соответствия условиям кредитных отношений по договору у суда не имеется.

Доказательств погашения ответчиком указанной суммы долга в полном объеме в материалы дела не представлено. В этой связи у суда имеются все правовые основания для взыскания с ФИО6 образовавшейся суммы задолженности в размере 57360,93 рубля.

Определяя объем ответственности наследника, суд руководствуется положениями гражданского кодекса РФ.

Так, согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В целях определения достаточности имущества для погашения долгов умершей ФИО6 СЛ. судом принято во внимание содержание данных кадастрового учета объектов недвижимости, составивших наследственную массу.

Из выписок их ЕГРН на объекты недвижимости усматривается, что кадастровая стоимость жилого дома по адресу: (адрес) составляет 122477,42 рубля; земельного участка по адресу: (адрес) - 328790,28 рублей. Соответственно принятая в порядке наследования доля умершей по своей стоимости соответствовала 451267,7рублей, что превышает сумму задолженности по кредиту умершей, заявленную ко взысканию с её наследника.

Соответственно, указанная сумма является достаточной для погашения задолженности перед кредитором в пределах удовлетворенного судом иска, что указывает на соблюдение требований п.1 ст.1175 ГК РФ при принятии решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины основано на законе.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд.

Взысканию подлежит госпошлина в размере (57360,93- 20 000) * 3% + 800 = 1920 рублей 83 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДДММГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 26.12.2012, заключенному с ФИО2, в размере 57360,93 рубля, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1920,83 рубля, а всего: 59281(пятьдесят девять тысяч двести восемьдесят один) рубль 76 копеек - в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, умершей ДДММГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Е. Воронова