Дело № 2-1971/2025
№
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федераци
г. Омск 12 августа 2025 года
Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Машталер И.Г., при секретаре Тарасовой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО СТАНДАРТ» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 заключили договоры займов №№, №-3 о предоставлении Должнику займов на общую сумму 34995,00 руб. В соответствии с условиями вышеуказанных договоров Общество предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а Должник корреспондирующие обязанности в выплате основного долга и процентов не исполнил. 07.02.2025 Общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии N? 1 ООО "Профессиональная коллекторская организация "Аскалон", которое в последующем передало право требования по договору 0702-ЦАСК взыскателю.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанным договорам займа от 09.03.2024 за период с 10.03.2024 по 07.02.2025 в размере 80348,52 рублей, в том числе: сумма основного долга 34995,00 руб., которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам: 15000 + 15000 + 4995 руб., сумма процентов в размере 45353,52 руб., которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 19440 + 19440 + 6473,52 руб., расходы по оплате госпошлины 4000 руб., почтовые расходы в размере 91,20 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, его представитель на основании устного ходатайства ФИО2 в судебном заседании иск признали частично, поддержали доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, согласно которому фактически ответчик получил 30000 руб. а не 34995,00 руб., в момент оформления договоров истец был студентом, не трудоустроен и не осознавал последствий и кабальности их условий. Считают завышенной сумму процентов 292% годовых, представили контррасчет процентов по договору займа исходя из максимальной ставки по потребительским кредитам 34% в сумме 12999,79 руб., оспаривали заключение трех договоров, говоря о том, что ответчиком была подана одна заявка на оформление одного займа на сумму 30 000 рублей без страхования, на банковскую карту ему поступило 30 000 рублей тремя траншами. Договор с ООО "Абсолют Страхование" он не заключал (л.д. 36,37).
Третьи лица ООО МФК «ЭйрЛоанс», ООО ПКО «Аскалон», ООО «АбсолютСтрахование» в судебном заседании участия не принимали, будучи извещенными надлежащим образом.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав лиц, учавствующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Истцом в обоснование своих требований представлены копии трех договоров займа датированных ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЭйрЛоанс» и ФИО1:
- договор займа N? № в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику денежные средства в размере 15000 рублей (л.д. 6-7);
- договор займа N? № в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику денежные средства в размере 15000 рублей (л.д. 7 оборотная сторона – 8);
- договор займа N? 28709845-3, в соответствии с которым займодавец предоставил ответчику денежные средства в размере 4995 рублей (л.д. 9-10).
При оформлении договора заемщиком указан номер телефона +№ и адрес электронной почты <данные изъяты>
Текст договора не содержит СМС-кода, который направлялся клиенту для подтверждения его личности, для подтверждения ознакомления клиента с условиями дистанционного обслуживания и заключения договора, для подписания договоров.
Истцом представлено заявление клиента, датированное ДД.ММ.ГГГГ, подписанное смс-<данные изъяты>, в соответствии с которым ФИО1 просит ООО МФК «ЭйрЛоанс» распространить в отношении него договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ООО «Абсолют Страхование», где он просит признать его застрахованным лицом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и назначить его получателем страховой суммы при наступлении страхового случая. Страховая сумма составляет 75000 рублей. Страховая сумма распространяется на договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ. За присоединение к договору страхования вносится плата 4545 рублей.
Представлена копия сертификата застрахованному лицу, где указано, что договор страхования заключен в рамках договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, где указана стоимость страхования 4995 рублей, из которых 450 рублей страховая премия.
ООО МФК «ЭйрЛоанс» предоставило истцу в рамках договора цессии список договоров, заключенных при использовании ЭЦП, где указано, что на номер телефона +№ по трем договорам займа направлялся один код <данные изъяты>
ООО «Бест2пей» представлены реестры зачислений денежных средств, из которых следует, что по заявкам dreamlol2000@mail.ru оформлены денежные переводы ДД.ММ.ГГГГ на суммы 10005 рублей, 15000 рублей, 4995 рублей.
Из представленной стороной ответчика выписки по платежному счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ переводом kviku.ru на карту ФИО1 № зачислены следующие суммы: 4995 руб. (код авторизации 042883), 15000 руб. (код авторизации 762615), 10005 руб. (код авторизации 147856), то есть всего 30000 руб. (л.д. 42-44).
Сумма 4995 руб. на счет истца в указанную дату не поступала.
По запросу суда дважды ООО «АбсолютСтрахование» не смогли идентифицировать ответчика как застрахованное лицо.
Истец же на запрос суда о истребовании доказательств ознакомления ответчика с правилами дистанционного обслуживания и заключения договора дистанционным способом, соответствующий доказательств не представил.
ПАО «МТС» предоставило подтверждение принадлежности номера № ФИО3
В соответствии с условиями вышеуказанных договоров ООО МФК "ЭйрЛоанс» предоставляет кредит (заем) Заемщику на цели личного потребления на срок 180 дней, а заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты на него в размере 292 % годовых в соответствии с графиком платежей, указанным в п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского займа.
В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п.2 ст. 5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Так, в соответствии с условиями заключения договоров займа №№, № № указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) Заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщений.
Как следует из материалов дела, доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством СМС-сообщения на мобильный номер.
Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана одна заявка № ДД.ММ.ГГГГ через сайт Kviku с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом было оформлено три договора займа, а также договор страхования, в котором указан иной номер договора займа, отличный от тех номеров, которые, которые указаны в иски и в копиях договором. При этом все эти четыре действия оформлялись одним смс-кодом, являющимся аналогом ЭЦП.
Ответчиком в судебном заседании оспаривались факт заключения договора займа, вместе с тем, из его пояснений и информации, размещенной в его личном кабинете следует, что им была подана одна заявка на 30000 рублей, приходил один смс- код для оформления указанного договора займа, при этом отправляя указанный код ответчик не знал и не предполагал, что будет оформлено сразу четыре договора.
Три договора займа на указанных индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).
На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано СМС-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код (п. 19 договора).
С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162) ( в редакции на дату заключения кредитного договора).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от 25.10.1991 N 1807-1 «О языках народов Российской Федерации» установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
Как следует из материалов дела, три Договора займа были заключены дистанционным способом с применением простой электронной подписи.
При этом судом отмечается, что был сгенерирован один пароль для совершения четырех действий, влекущий юридически значимые последствия: оформление заявки на займ, ознакомление с правилами дистанционного обслуживания клиента, условиями займа, подписание заявки на страхование.
В нарушение части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств, заключения с ответчиком договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, который указан в страховом полисе.
Ответчиком не доказано, что потребителю доведена в полном объеме информация о договоре займа и что он не был введен в заблуждение относительно заключения еще каких-то договоров, а также возможность заключения договора займа без страхования.
Из имеющихся доказательств, суд не может сделать вывод, что был заключен еще четвертый договор займа, для того чтобы включить указанную сумму 4995 рублей в размер основного долга.
Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно положениям статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1). Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п. 3).
Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Соответственно, договор займа, заключенный в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ в письменной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств. В то же время заем не может оспариваться по безденежности путем свидетельских показаний. Изъятие из этого правила установлено лишь для случаев, когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
В силу вышеприведенных правовых норм договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей
Перечисление заемщику денежных средств на сумму 30000 рублей подтверждается информацией по операциям, представленной ООО «Бест2пей» № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20), сумма же 4995 рублей ответчику на счет не была в указанную дату зачислена.
Доводы и обоснования стороны истца о том, что по договору страхования, заключенному в рамках договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ по поручению клиента истец перевел указанную сумму как вознаграждение страховой компании не может быть принят судом, поскольку в договоре страховая фигурирует другой договор займа, отличный от тех, что обозначены в исковом заявлении.
Соответственно, с учетом позиции ответчика, а также исследуемых материалов судом установлено, что реальность займа подтверждена истцом по договорам №№, №, № на сумму 30000 рублей.
Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что На момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (редакция на дату заключения договора).
Суд обращает внимание, что пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (на дату заключения займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, действующее законодательство не содержит правил, ограничивающих размер процентной ставки, применяемой после истечения срока договора займа. Вместе с тем, ограничен общий размер процентов, подлежащих начислению, а именно полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В соответствии с указанными ограничениями, в период с 01.01.2020 по настоящее время процентная ставка по договору не может превышать 1 % в день; а общий суммарный размер процентов, неустоек, штрафов, пеней и иных платежей за отдельную плату, за весь срок (т.е. как в пределах срока действия договора, так и после) не должен превышать 1,5-кратного размера суммы предоставленного займа.
Проценты также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и рассчитываются судом от суммы основного долга 30000 рублей за период с 10.03.2024 по 07.02.2025 и определяются судом в размере 38880 рублей, что не превышает 130% ограничения.
В соответствии с условиями договора займа общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Проставив в пункте 13 договоров электронную подпись, ФИО1 подтвердил свое согласие с указанным условием о начислении процентов, в связи с чем их снижение до ключевой банковской ставки или среднерыночных значений не имеется.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило право требования по просроченным кредитам ООО "Профессиональная коллекторская организация "Аскалон" на основании правопреемства по договору уступки прав требования N? 1 (л.д. 21-22).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «АСКАЛОН» уступило право требования по просроченным кредитам истцу ООО «СФО Стандарт» на основании правопреемства по договору уступки прав требования (цессии) № (л.д. 24 оборотная сторона – 25).
Согласно приложению к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ (реестр уступаемых прав требования), общая сумма задолженности ФИО1 по договорам №№, № № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав требования составляла 80348,52 руб. (л.д. 26 оборотная сторона – 28).
В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия договора цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования.
Вышеуказанные договоры об уступке права требования (цессии) недействительными не признаны.
Указанные договоры об уступке права требования заключены в письменной форме, что соответствует требованиям ст.389 ГК РФ, подписаны сторонами, исполнены.
На день рассмотрения дела судом, обязательства заемщика перед истцом надлежащим образом не исполнены, платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету начислений по договору №, задолженность ответчика составляет 33711,32 рублей, из которых 15000 рублей - сумма основного долга, 19440 рублей - сумма неуплаченных процентов (л.д. 17-18).
Согласно представленному истцом расчету начислений по договору №, задолженность ответчика составляет 33711,32 рублей, из которых 15000 рублей - сумма основного долга, 19440 рублей - сумма неуплаченных процентов (л.д. 15-16).
Согласно представленному истцом расчету начислений по договору №, задолженность ответчика составляет 11468,52 рублей, из которых 4995 рублей - сумма основного долга, 6473,52 рублей - сумма неуплаченных процентов (л.д. 13-145).
С учетом того, что по трем договорам займа исполнение со стороны истца установлено на сумму 30000 рублей (по договору № – 10005 рублей, по договору № рублей, 287098453- 4995 рублей), проценты начислены по трем договорам займа №, №, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38880 рублей.
Поскольку все договоры займа заключены в одну дату с одинаковым сроком возврата и одинаковыми условиями предоставления и субъектным составом, новации долга не усматривается, требования истца могут быть объединены и рассмотрены в рамках одного искового заявления, при этом подача иска с объединенными требованиями исключает обязательность предварительного обращения за судебным приказом, поскольку само по себе объединение требований предполагает исковой порядок разрешения вопроса о взыскании задолженности по нескольким договорам займа.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, почтовые расходы 91,20 рублей.
В связи с изложенным, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое Общество Стандарт» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.03.2024 по 07.02.2025, в размере 68880 рублей из которых: 30000 рублей – основного долга, 38880 рублей – проценты за пользование займом; государственную пошлину – 4000 рублей, почтовые расходы 91,20 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья И.Г.Машталер
Мотивированное решение составлено 26.08.2025.